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CDB no Nubank: como funciona?

Clientes agora podem investir em até cinco CDBs pós-fixados atrelados ao CDI pelo aplicativo do Nu. Nova experiência será disponibilizada aos poucos ao longo das próximas semanas.



O Nubank nasceu para acabar com a complexidade do sistema financeiro e devolver às pessoas o controle sobre o seu dinheiro. Oferecer cada vez mais opções e produtos que atendam às necessidades dos clientes faz parte desse objetivo. Agora, damos mais um passo nessa missão ao incluir investimentos em Certificados de Depósitos Bancários (CDB) no Nubank, direto pelo app.

Nessa primeira etapa, os clientes poderão investir em CDBs de instituições financeiras parceiras, pós-fixados e atrelados ao CDI, com aplicação inicial de R$ 500. A nova opção de investimentos será liberada gradativamente para os clientes ao longo das próximas semanas, a partir de hoje, 25 de outubro de 2021. 

Esse é um processo comum no Nubank: começamos aos poucos, em fase de testes, para receber as sugestões dos primeiros usuários e irmos construindo nossos produtos juntos. Em breve, mais pessoas terão acesso à nova experiência.

Os CDBs no app do Nu têm garantia do FGC (Fundo garantidor de Crédito). Porém, o mas é importante entender que o rendimento varia conforme oscilações da taxa CDI (a gente explica em detalhes mais abaixo). 

Esses CDBs, que são distribuídos pelo Nu invest, se juntam a outros produtos de investimento que já estão hoje no app do Nu: investimentos na Bolsa de Valores, com  ações, BDRs e ETFs, e experiência com três fundos de investimentos, chamados de Nu Seleção Cautela, Nu Seleção Equilíbrio e Nu Seleção Potencial.

Confira, abaixo, mais detalhes sobre o investimento em CDB no Nubank.

Veja tudo sobre a experiência de investimentos do Nubank

O que é CDB?

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Ele é um título de renda fixa que os bancos emitem para conseguir dinheiro e financiar suas atividades de crédito. Na prática, você empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma rentabilidade.

Por meio do CDB, as instituições bancárias conseguem financiar projetos, fazer investimentos e pagar dívidas, bem como manter suas atividades de crédito.

Como funciona um CDB?

Ao investir em um CDB, é você que vai emprestar dinheiro para o banco. Em troca, lá na data de vencimento, vai receber o seu dinheiro de volta mais uma rentabilidade. Em outras palavras, retornarão para você o valor principal investido mais os juros (lucro).

Todo CDB tem um prazo de vencimento e eles são bem variados. Os CDBs disponíveis no app do Nubank têm prazos de resgate de 6, 12, 18, 24 e 36 meses meses. Por isso, são indicados para estratégias de investimento de médio a longo prazo.

Portanto, é importante que, antes de fazer esse investimento, você confira o prazo da opção que escolheu e garanta que esteja de acordo com os seus objetivos. Isso porque o dinheiro aplicado nesse investimento não deve ser aquele que você precisará no curto prazo.

O que significa pós-fixado?

Os primeiros cinco CDBs disponíveis no app do Nubank são do tipo pós-fixado, atrelados aos CDI. Essa é a modalidade de CDB mais comum.

A taxa de rentabilidade de um título pós-fixado é atrelada a um indexador da economia, em geral o CDI, a taxa Selic ou o IPCA, o que significa que a rentabilidade vai oscilar até a data de vencimento do título. Essa variação acontece porque o rendimento do título acompanha a oscilação do indexador de referência. Se o CDI sobe, a rentabilidade sobe junto.

É exatamente por isso que o CDB se chama pós-fixado. Porque, no ato da contratação, você poderá ter uma previsão de lucros, mas não saberá o valor exato que o investimento vai render.

Tá, mas o que é CDI?

CDI significa Certificado de Depósito Interbancário. Ele é uma taxa que os bancos cobram para ficar emprestando dinheiro entre eles durante o dia. Sim, as instituições financeiras emprestam dinheiro entre elas o tempo todo.

Por determinação do Banco Central, todo banco deve fechar o dia com mais dinheiro entrando do que saindo dele (em outras palavras: fechar o dia com saldo positivo). Então, quando isso não acontece, os bancos fazem empréstimos para cobrir a diferença e usam o CDI para definir os juros que irão pagar por esse dinheiro. 

A taxa CDI também determina o rendimento anual de diversos tipos de investimento. Então, quando você for investir em um CDB no Nubank, do tipo pós-fixado, provavelmente vai encontrar investimentos com taxas de rentabilidade como 100% do CDI, 110% do CDI, 95% do CDI…

Como investir em CDB pelo app do Nubank?

O processo para investir em um CDB no Nubank é bem simples e todas as etapas trazem informações claras e descomplicadas. É possível investir a partir de R$ 500. Confira o passo a passo.

  • Entre no seu aplicativo e role até a categoria “Investimentos”;
  • Você será direcionado ao teste de perfil de investidor. Clique em “continuar” e responda às perguntas das próximas telas;
  • Ao chegar no resultado, clique em “Começar a investir”;
  • Na próxima tela, clique em “CDBs”. Nesta etapa, crie a sua conta no Nu invest, a plataforma de investimentos do Nubank, caso ainda não tenha uma;
  • Selecione a liquidez desejada (quando você quer resgatar esse dinheiro);
  • A tela seguinte apresenta o CDB que foi selecionado já com as informações importantes, como data de vencimento e taxa de rentabilidade;
  • Leia os termos e condições do contrato e clique para aceitar;
  • Digite sua senha e pronto!

Investimentos realizados até as 15h de dias úteis são processados no mesmo dia. Depois desse horário e aos sábados, domingos e feriados, a conclusão acontece no próximo dia útil. 

Para ver a sua aplicação antes da conclusão, basta entrar na tela de investimentos e clicar em “Em processamento”. Assim que o processo for concluído, você poderá ver o valor na tela principal do seu app.

Vantagens de investir em um CDB no Nubank

CDBs costumam ser investimentos bem versáteis e podem se encaixar nas mais diferentes estratégias de investimento. Além disso, são títulos de renda fixa e, portanto, de risco mais baixo. 

Os CDBs ainda têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Essa instituição protege os seus investimentos caso o banco que emitiu o CDB quebre. O FGC garante até R$ 250 mil por CPF em cada instituição financeira. Sempre com o limite de R$ 1 milhão a cada 4 anos.

Lembrando que  a rentabilidade de um CDB está atrelada ao risco que você vai correr. Quanto maior o risco (ou seja, as chances de o banco não pagar o seu investimento de volta), maior será o seu ganho. Por isso, mesmo que as chances desse tipo de problema acontecer possam ser pequenas, a proteção do FGC é sempre bem-vinda.

Mas se você escolher mais rentabilidade, é importante saber também que os CDBs com melhores rendimentos são aqueles que você pode resgatar depois de um prazo maior, mais de dois anos pelo menos. 

Quem escolhe os CDBs no Nubank?

Todos os CDBs disponíveis no aplicativo do Nubank passam por uma curadoria de especialistas em investimentos. O nosso time de analistas avalia constantemente o mercado, as taxas e opções disponíveis para oferecer os melhores rendimentos aos clientes.

O objetivo é sempre contribuir e facilitar a tomada de decisões dos investidores. Por isso, as sugestões de CDBs poderão mudar diariamente.

Quais os impostos para investir em CDB no Nubank

Os investimentos em CDBs têm incidência de Imposto de Renda (IR).

A mordida do leão vai de 15% a 22,5%, de acordo com a tabela regressiva do Imposto de Renda, e acontece na hora do resgate. Ou seja, quanto mais tempo você mantiver o seu dinheiro investido, menor será o imposto.

Confira abaixo a tabela regressiva do IR:

  • Até 180 dias: 22,5%
  • De 181 a 360 dias: 20%
  • De 361 a 720 dias: 17,5%
  • Acima de 721 dias: 15% 

IOF

Além do Imposto de Renda, nos CDBs há também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse imposto incide sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação. 

A alíquota do IOF é aplicada de acordo com uma tabela regressiva, que vai do primeiro ao trigésimo dia do resgate. Confira abaixo a tabela regressiva do IOF.

DiaAlíquota
0196%
0293%
0390%
0486%
0583%
0680%
0776%
0873%
0970%
1066%
1163%
1260%
1356%
1453%
1550%
1646%
1743%
1840%
1936%
2033%
2130%
2226%
2323%
2420%
2516%
2613%
2710%
286%
293%
300%

Experiência cada vez mais completa

A chegada dos CDBs no app do Nubank é mais um passo para que o Nubank se transforme em uma plataforma completa de investimentos. O objetivo é oferecer uma experiência guiada, com uma curadoria de produtos e mais facilidade na hora de investir.

Além dos produtos de renda fixa, o aplicativo já oferece três fundos de investimentos do tipo multimercado chamados de Nu Seleção Cautela, Nu Seleção Equilíbrio e Nu Seleção Potencial.

Compostos por produtos em renda fixa, ações do Brasil e dos Estados Unidos, ouro e dólar, o que muda entre eles é quanto do dinheiro é aplicado em cada um desses ativos – o que, por sua vez, aumenta ou diminui o potencial de riscos e rentabilidade.

Além disso, o Nubank lançou recentemente investimentos em ações, BDRs e ETFs diretamente pelo app. Essa é uma maneira de ajudar a democratizar as aplicações na Bolsa de Valores. Essa experiência ainda está em fase de testes e disponível para um grupo de clientes. Mas, aos poucos, vamos liberar essa opção para cada vez mais pessoas.

Além da experiência para investimentos do Nubank, os depósitos na conta digital e na função Guardar Dinheiro continuam rendendo a 100% do CDI, assim como – desde o ano passado – oferecemos a funcionalidade de Resgate Planejado, com rendimentos de até 112% do CDI, dependendo do prazo de resgate escolhido. 

Já os clientes que buscam maior diversificação e autonomia na composição da carteira têm a opção do Nu invest, plataforma do Nubank 100% focada em investimentos com mais de mil opções de produtos. Lá o investidor encontra, além de conteúdos educativos, ferramentas especializadas, carteiras recomendadas, playlists de ações e muito mais.

3.4

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