O Nubank nasceu, em 2013, para acabar com a complexidade do sistema financeiro e devolver às pessoas o controle sobre o próprio dinheiro. Uma das maneiras de fazer isso é oferecendo uma experiência de investimentos completa, com opções simples e acessíveis. Por isso, é possível investir em todos os títulos de Tesouro Direto pelo Nubank usando apenas o aplicativo.
Considerado uma das portas de entrada para o mundo dos investimentos, o Tesouro Direto é uma opção de renda fixa, 100% garantido pelo Tesouro Nacional.
Ele também oferece vantagens como facilidade na hora do resgate, investimento mínimo de pouco mais de R$ 30 e variedade de títulos e datas de vencimento, que se encaixam em diferentes objetivos e perfis.
A seguir, confira todos os detalhes sobre como investir no Tesouro Direto pelo Nubank.
O que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional criado em 2002 para que títulos públicos federais pudessem ser vendidos para pessoas físicas, de um jeito fácil e pela internet.
O programa oferece investimentos em títulos públicos a partir de pouco mais de R$ 30. Na prática, quando você compra um título público, está emprestando dinheiro para o Tesouro Nacional. Em troca, recebe o dinheiro de volta acrescido de juros no prazo de vencimento ou, no caso do Tesouro RendA+ e do Educa+, a partir da data escolhida.
Esse tipo de aplicação é considerada a porta de entrada para o mundo dos investimentos, mas pode estar na carteira de investidores de todos os perfis. Ela pode ser usada tanto para diversificação quanto para a construção de uma reserva de emergência, por exemplo.
Quanto rende o Tesouro Direto no Nubank?
Cada tipo de título do Tesouro Direto no Nubank tem uma forma de rendimento diferente, seguindo a mesma dinâmica em todas as plataformas que oferecem o investimento. Sendo assim, existem três modalidades no mercado:
- Prefixado: a pessoa que investe consegue saber qual será o retorno da aplicação no momento da compra, já que a taxa informada não sofrerá alterações. É muito usado para buscar ganhos maiores em cenários de queda da taxa de juros, ou quando o investidor prefere saber qual será exatamente o valor a ser resgatado.
- Pós-fixado: neste tipo de título, a remuneração depende do aumento ou queda de um indicador da economia, como a taxa básica de juros, a Selic. No Tesouro Selic, o investidor recebe a média da taxa Selic entre o momento da compra ou a venda/vencimento do título.
- Híbrido: é quando a rentabilidade do título é a soma de duas partes – uma pós-fixada e outra prefixada, já conhecida no momento da aplicação. É o caso do Tesouro IPCA+. Nesse título, a parte pós-fixada acompanha o sobe e desce do IPCA, que é a inflação oficial do país. Se a inflação sobe, a rentabilidade desse título fica maior. Quando o IPCA cai, o rendimento desse título cai junto. Já a parte prefixada considera os juros reais futuros, já com o desconto da inflação.
Confira mais detalhes sobre o rendimento do Tesouro Direto
Rentabilidade dos títulos públicos pode oscilar
Apesar de ter pouca oscilação nos preços, os títulos públicos podem sim apresentar retorno negativo em determinados momentos e, caso decida vendê-los antes do vencimento, o rendimento pode ser diferente do esperado. É que eles sofrem a marcação a mercado.
Quando você entrar no aplicativo, vai ver que o valor aplicado no Tesouro varia diariamente. Isso acontece porque, todos os dias, o mercado precifica aquele título. Ou seja, ele “diz” quanto está disposto a pagar por ele naquele momento – isso é a marcação a mercado.
Em outras palavras, a marcação a mercado é uma atualização diária nos preços dos títulos. Esse ajuste pode acontecer tanto para baixo quanto para cima.
Por isso, se você vender seu título antes do vencimento, fica sujeito ao preço que o mercado está disposto a pagar por ele no dia que quer vender – e esse valor pode ser menor do que esperava. Na prática, há chances de você perder dinheiro nesse caso.
Tesouro Direto no Nubank: quais são os títulos disponíveis no app?
No total, existem sete modalidades de títulos do Tesouro Direto no Nubank. Confira as características de cada um deles.
Tesouro Selic
Este é um título para quem é mais conservador e busca mais segurança. Nele, o rendimento é atrelado à taxa básica de juros da economia, a Selic. Por isso, esse investimento costuma ter baixa volatilidade, ou seja, pouca oscilação no preço. Estar menos suscetível ao sobe e desce do mercado evita perdas caso você precise vender o título antes da data de vencimento.
Além disso, o Tesouro Selic possui rendimento diário, ou seja, todos os dias novos valores podem ser somados ao valor total da sua aplicação. É uma forma rentável e segura de investir o seu dinheiro.
Importante: apesar de ter pouca oscilação no preço, o Tesouro Selic pode sim apresentar retorno negativo em determinados momentos. Isso acontece porque a rentabilidade do Tesouro Selic é acrescida de uma pequena taxa de juros prefixada, chamada deságio. Se a taxa de deságio subir muito de um dia para o outro em razão das oscilações do mercado financeiro, os investidores que acabaram de aplicar no Tesouro Selic podem ter uma rentabilidade negativa.
Tesouro IPCA+
Esse investimento tem o rendimento atrelado ao índice oficial de inflação do país, o IPCA. Mas, no caso do IPCA+, parte da remuneração é pós-fixada, pois acompanha a variação do IPCA durante o período de investimento, e a outra é prefixada. Ou seja, é composta por uma taxa fixa, que na sigla é representada pelo símbolo “+”.
Com o Tesouro IPCA+, a pessoa que investe pode manter o seu poder de compra, pois esse investimento oferece uma rentabilidade real, ou seja, acima da inflação. Ele é indicado para objetivos de longo e médio prazos.
Tesouro IPCA+ com juros semestrais
O Tesouro IPCA com juros semestrais é um título bem semelhante ao anterior, com o mesmo tipo de remuneração. Mas, nesse caso, o pagamento antecipado e proporcional dos juros é realizado duas vezes ao ano. Lembrando que o Imposto de Renda deve ser pago a cada pagamento recebido, mas esse pagamento é direto na fonte. Ou seja, o dinheiro que cai na sua conta já está com o Imposto descontado.
Tesouro Prefixado
Como o nome do título sugere, o rendimento é prefixado, ou seja, você sabe quanto vai receber (caso leve o título até o vencimento) assim que investe nele. Saber a rentabilidade logo no momento da compra traz mais previsibilidade. Porém, o Tesouro Prefixado é indicado para as pessoas que acreditam em uma queda da taxa de juros da economia para, assim, ter um retorno maior. Sendo assim, é fundamental que você acompanhe o mercado.
Tesouro Prefixado com juros semestrais
No Tesouro prefixado com juros semestrais, a rentabilidade também é conhecida no momento do investimento, mas você recebe parte dos juros (o rendimento) a cada seis meses. Vale lembrar que os juros semestrais não são rendimentos adicionais. Na prática, este valor pago semestralmente será descontado do montante final.
Tesouro RendA+
Um dos mais recentes títulos criados pelo Tesouro Direto, o RendA+ tem foco em investimentos de longo prazo e em oferecer uma aposentadoria complementar. Quem investir no Tesouro Direto RendA+ pode receber 240 parcelas mensais (equivalente a 20 anos), com valores corrigidos pela inflação. Esses valores começam a ser pagos na chamada data de conversão.
Clique aqui e descubra mais detalhes sobre os títulos do Tesouro Direto
Tesouro Educa+
O Tesouro Educa+ é uma nova família de títulos públicos com foco em investimentos de longo prazo. Ele foi criado para incentivar as famílias a construírem uma espécie de poupança que, no futuro, vai gerar uma renda extra que poderá ser usada para financiar estudos de nível superior.
Por enquanto, são 16 opções de datas de conversão – datas a partir das quais os investidores começam a receber os pagamentos mensais.
Quem aplica no Tesouro Educa+ não vai receber o valor investido e seus rendimentos de uma só vez, na data do vencimento, como acontece com a maior parte dos outros títulos do Tesouro Direto. Em vez disso, a pessoa vai receber 60 parcelas mensais (equivalente a 5 anos), que começam a ser pagas na chamada data de conversão.
Quais as vantagens de investir no Tesouro Direto no Nubank?
Segurança
Por ser garantido pelo Tesouro Nacional, esse investimento tem pouquíssimas chances de perdas. Além disso, existem opções para todos os perfis de investidores.
Liquidez diária
A maioria dos títulos do Tesouro Direto, além de segura, pode ser vendida antes da data de vencimento. Você pode solicitar o resgate a qualquer momento e o dinheiro volta em até um dia útil.
A exceção é o Tesouro RendA+ e o Educa+, que têm carência de 60 dias para cada aporte. Isso significa que, após fazer o investimento, é preciso esperar dois meses para pedir o resgate do valor.
Investimento mínimo acessível
Um título público pode custar a partir de R$ 700, mas você não precisa disso tudo para investir. Com o programa Tesouro Direto, as pessoas físicas podem comprar pequenas fatias dos títulos com pouco mais de R$ 30, facilitando o acesso a esse tipo de investimento.
Variedade
É possível montar uma carteira flexível de investimentos usando o Tesouro Direto, de acordo com os seus objetivos financeiros. Esses títulos podem variar de acordo com a taxa de rentabilidade, os prazos de vencimento e os fluxos de pagamento.
No caso da taxa de rentabilidade, há títulos com diferentes percentuais de retorno. Eles ainda têm variadas datas de vencimento. Por fim, é possível optar pelos títulos que pagam juros somente na data de vencimento, semestralmente ou que podem até mesmo gerar uma renda mensal.
Tesouro Direto no Nubank: de quanto preciso para começar a investir?
Você pode investir em um dos títulos do Tesouro Direto pelo app do Nubank começando com pouco mais de R$ 30. Mas verifique antes o valor do investimento mínimo, pois ele muda diariamente. O processo é simples e rápido.
Como investir no Tesouro Direto no Nubank?
- Entre no seu aplicativo e, na parte de baixo da tela, clique na aba Planejamento, identificada com o cifrão ($);
- Depois, toque em “Investimentos” e toque em “Explorar produtos”;
- No bloco "Nossos produtos", clique em "Tesouro Direto";
- Para encontrar todos os títulos, basta clicar em “Todos os títulos” – os títulos vão aparecer organizados por categoria. A ideia é facilitar a sua escolha;
- Escolha o título que preferir e clique em "Aplicar";
- Defina um valor que pretende aplicar e clique em “Continuar”;
- A tela seguinte apresenta um resumo das informações sobre o título, como rentabilidade e data de vencimento. Toque em “Confirmar”;
- Coloque a sua senha de 4 dígitos e pronto.
Você receberá um e-mail do Tesouro Direto com a confirmação do seu investimento. Aí é só aguardar a liquidação do título.
Horário de funcionamento
As aplicações e os resgates de títulos do Tesouro Direto podem ser feitos todos os dias, a qualquer momento. Mas, se estiver fora do horário comercial dos dias úteis (de segunda a sexta, das 9h30 às 18h), você deve aguardar o próximo dia útil para que a operação seja efetuada. Os preços e as taxas podem ser checados no momento da transação.
Como resgatar um título do Tesouro Direto no Nubank?
Uma das grandes facilidades do Tesouro Direto no Nubank é a facilidade para resgatar o dinheiro investido. O recomendado é levar a sua aplicação até a data de vencimento, mas sabemos que imprevistos acontecem. Por isso, se precisar resgatar o dinheiro antes do prazo, basta entrar no aplicativo e seguir o passo a passo:
- Entre no seu aplicativo e, na parte de baixo da tela, clique na aba Planejamento, identificada com o cifrão ($) e, em seguida, clique em "Investimentos" ;
- Na próxima tela, na seção "Carteira", clique em “Tesouro Direto”;
- Escolha o título que deseja resgatar;
- Na tela seguinte, selecione “Resgatar”;
- Responda quanto quer resgatar. O saldo do seu investimento aparecerá embaixo da pergunta;
- Na tela "Solicitar resgate", toque no botão “Confirmar e resgatar”;
- Digite a sua senha de quatro dígitos e pronto!
Horário de resgate
Com exceção do RendA+ e do Educa+, que possuem um período de carência de 60 dias, os títulos do Tesouro Direto têm liquidez diária. Isso significa que você pode pedir o resgate das 9h30 às 18h, em dias úteis, e o dinheiro volta para sua conta do Nubank em até um dia útil.
Quais são as taxas do Tesouro Direto no Nubank?
Nós não cobramos nenhuma taxa para quem quiser investir em títulos públicos do Tesouro Direto no Nubank. Porém, há a taxa de custódia, cobrada pela Bolsa de Valores, que é quem guarda os títulos para você. Entenda mais abaixo.
O que é a taxa de custódia do Tesouro Direto?
A taxa de custódia é uma taxa cobrada pela Bolsa de Valores (B3) para manter seus títulos guardados e seguros. Esse valor também paga os custos dos registros das informações e movimentações dos saldos financeiros dos investidores. Todas as pessoas que investem no Tesouro Direto precisam pagar essa taxa.
A taxa de custódia é de 0,20% ao ano, cobrada semestralmente, nos meses de janeiro e julho. Esse percentual é aplicado em cima do valor total que o investidor tem em cada título. Mas há exceções:
- Tesouro Selic: essa taxa só é aplicada para valores acima de R$ 10 mil. Investimentos nesse título abaixo desse valor são isentos de taxa de custódia;
- Tesouro RendA+ e Educa+: a taxa de custódia é isenta para quem mantiver o título até a data de vencimento.
Taxa de custódia do Tesouro RendA+ no momento do resgate
Os investidores que venderem seus títulos do Tesouro RendA+ antes da data de vencimento também pagam uma taxa de custódia para a B3 por esse resgate. Essa cobrança é regressiva e proporcional aos dias em que o título ficou em custódia, desde a última cobrança semestral. Isso significa que, quanto mais tempo a pessoa mantiver o dinheiro investido, menor será a cobrança. Veja a tabela:
| Prazo até o resgate (em anos) | Taxa de custódia cobrada (ao ano) |
|---|---|
| De 0 a 10 | 0,50% |
| 10 a 20 | 0,20% |
| Acima de 20 | 0,10% |
| Data de vencimento | 0,00% |
O Tesouro RendA+ ainda tem cobrança de uma taxa sobre a renda mensal gerada pelo título. Caso essa renda seja de até seis salários mínimos, o investidor não paga nada. Acima dessa renda, a taxa será de 0,10% sobre o que exceder esse valor.
Taxa de custódia do Tesouro Educa+ no momento do resgate
Para as pessoas que venderem os títulos do Tesouro Educa+ antes, a cobrança será regressiva e realizada no momento do resgate, de acordo com a tabela abaixo. Quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a cobrança.
| Prazo até o resgate (em anos) | Taxa de custódia cobrada (ao ano) |
| De 0 a 7 | 0,50% |
| 7 a 14 | 0,20% |
| Acima de 14 | 0,10% |
| Data de vencimento | 0,00% |
O Tesouro Educa+ também tem cobrança da taxa sobre a renda mensal. Caso essa renda seja de até quatro salários mínimos, o investidor não paga nada. Acima dessa renda, a taxa será de 0,10% sobre o que exceder esse valor.
Tem cobrança de Imposto de Renda?
O Tesouro Direto tem cobrança de Imposto de Renda, e a alíquota também segue uma tabela regressiva. Em outras palavras, quanto mais tempo você fica com o investimento, menos imposto você paga, pois o valor vai caindo à medida que o dinheiro permanecer aplicado.
Você só paga IR sobre a rentabilidade dos títulos, e não sobre o montante principal. A tributação acontece apenas no vencimento ou quanto o investimento é resgatado antecipadamente. Mas os títulos com juros semestrais e o RendA+ têm regras específicas. Confira:
- Títulos com juros semestrais têm cobrança de Imposto de Renda a cada pagamento;
- No RendA+, há cobrança de IR nos rendimentos mensais.
Além disso, para todos os títulos há cobrança regressiva de IR sobre os rendimentos dos valores resgatados antes da data de vencimento.
Para deixar a vida mais fácil, o Imposto de Renda no Tesouro Direto é retido na fonte. Ou seja, é descontado direto no seu app do Nubank e você não precisa se preocupar com o pagamento.
Entenda como funciona a tabela regressiva de IR:
| Prazo do investimento | Alíquota de IR |
| Até 180 dias (6 meses) | 22,5% |
| De 181 a 360 dias (1 ano) | 20% |
| De 361 a 720 dias (2 anos) | 17,5% |
| Acima de 720 dias (+ de 2 anos) | 15% |
IOF
Os investidores que comprarem títulos do Tesouro Direto também vão precisar pagar IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) se o resgate acontecer em menos de 30 dias a aplicação; as alíquotas são as seguintes:
| Dias após aplicação | IOF (em %, sobre o rendimento) | Dias após aplicação | IOF (em %) |
| 1 | 96% | 16 | 46% |
| 2 | 93% | 17 | 43% |
| 3 | 90% | 18 | 40% |
| 4 | 86% | 19 | 36% |
| 5 | 83% | 20 | 33% |
| 6 | 80% | 21 | 30% |
| 7 | 76% | 22 | 26% |
| 8 | 73% | 23 | 23% |
| 9 | 70% | 24 | 20% |
| 10 | 66% | 25 | 16% |
| 11 | 63% | 26 | 13% |
| 12 | 60% | 27 | 10% |
| 13 | 56% | 28 | 6% |
| 14 | 53% | 29 | 3% |
| 15 | 50% | 30 | 0% |
Clique aqui para saber como declarar títulos do Tesouro Direto no Imposto de Renda
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