O Nubank nasceu com a missão de facilitar a vida das pessoas. Ajudamos nossos clientes na luta contra momentos complexos e muitas vezes estressante. Por isso, criamos produtos que acompanham as diferentes fases de vida e os objetivos dos nossos clientes, como os fundos de investimentos Nu Reserva – o lançamento mais recente dessa família é o Nu Reserva Planejada.
No mundo dos investimentos, as famílias dizem respeito a fundos que têm teses de investimentos parecidas. Ou seja, que têm investimentos com riscos semelhantes e para perfis de investidores similares.
A família Reserva nasceu com o fundo Nu Reserva Imediata, lançado em janeiro de 2022, e cresce agora com o Nu Reserva Planejada.
Tanto o Nu Reserva Imediata quanto o Nu Reserva Planejada são fundos considerados de baixo risco e têm várias semelhanças entre si. Por isso, podem ser indicados para investidores de todos os perfis. Mas algumas diferenças entre eles podem torná-los mais adequados para uma pessoa do que para outra, dependendo do tipo de objetivo ou fase financeira de cada um.
O Nu Reserva Imediata já está disponível para todos os clientes. Já o Nu Reserva Planejada está sendo liberado aos poucos. Mantenha seu aplicativo Nubank atualizado e fique de olho na aba de investimentos – aquela identificada pelo cifrão.
Quais as semelhanças entre os dois fundos Nu Reserva?
Para começar, os dois são fundos de investimentos – uma cesta com diferentes produtos financeiros. Nos dois casos, os fundos são de renda fixa, ou seja, são compostos principalmente por ativos de renda fixa. Veja as demais semelhanças.
São da gestora do Nubank
Os dois fundos são da Nu Asset Management, a gestora de recursos do próprio Nubank. Em outras palavras, são os especialistas em investimentos do Nubank que escolhem qual produto vai entrar em cada fundo.
Baixo risco
Tanto o Nu Reserva Planejada como o Nu Reserva Imediata têm investimentos considerados pelo mercado como de baixo risco e podem fazer parte da carteira de investimentos de qualquer perfil de investidor, do conservador ao mais arrojado.
Isso porque os dois são fundos de renda fixa, ou seja, na sua composição estão principalmente ativos de renda fixa. O Nu Reserva Imediata tem até 50% de investimentos de crédito privado, enquanto o Nu Reserva Planejada pode ter até 100%.
Imposto de Renda
A cobrança do Imposto de Renda também é igual nos dois fundos, e segue a tabela regressiva – a mesma para investimentos de renda fixa no geral. A tributação muda com o tempo e é cobrada em cima da rentabilidade. Quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será o percentual do imposto.
| Tempo de investimento | Alíquota de IR |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 721 dias | 15% |
A cobrança do IR acontece no modelo come-cotas. Essa é uma cobrança automática realizada a cada seis meses, sempre nos últimos dias úteis de maio e novembro.
IOF
Além do Imposto de Renda, em fundos de renda fixa, como o Nu Reserva Planejada e o Nu Reserva Imediata, há também o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Esse imposto incide sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação. Depois desse período, não há mais cobrança desse imposto.
Quais as diferenças?
Embora os dois fundos da família Reserva sejam de renda fixa, os investimentos que entram em cada um deles têm características diferentes. Além disso, eles podem fazer sentido na carteira de investidores que estão em momentos distintos da vida financeira.
Tipo de investimentos do fundo
- Nu Reserva Imediata: é um fundo de renda fixa. Ele tem na sua cesta principalmente investimentos da renda fixa, como títulos do Governo, e até metade da composição em títulos emitidos por grandes empresas, como debêntures, CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio).
- Nu Reserva Planejada: é um fundo de renda fixa de crédito privado. Ou seja, em busca de maiores retornos, ele pode ter mais da metade de sua composição em títulos emitidos por grandes empresas.
Liquidez
A liquidez é a velocidade que uma pessoa consegue receber seu dinheiro de volta após pedir o resgate.
- Nu Reserva Imediata: a liquidez é D+0. Ou seja, as pessoas que pedirem o resgate até as 12h de um dia útil receberão o valor em sua conta até as 18h do mesmo dia; depois das 12h, o dinheiro entra na conta no dia seguinte.
- Nu Reserva Planejada: a liquidez é D+11 para valores a partir de R$ 100. Isso significa que você recebe o dinheiro depois de 11 dias úteis após o pedido de resgate.
Aceleração do resgate
O Nu Reserva Planejada tem um mecanismo diferente: aceleração de resgate com valor voltando para o fundo em forma de investimento. Nós sabemos que imprevistos acontecem e, ainda que você tenha sua reserva montada, é possível resgatar esse dinheiro do fundo em um dia útil.
Para isso, você paga uma taxa de 2% sobre o valor que quer resgatar. Mas essa taxa volta para o fundo. Ou seja, esse dinheiro será usado pelos gestores para aplicar ainda mais nos investimentos do fundo, beneficiando os investidores que continuam com o dinheiro aplicado.
Investimento inicial
- Nu Reserva Imediata: o investimento inicial desse fundo é de R$ 100. Por isso, ele pode ser uma opção para quem quer começar a aplicar em fundos de investimento.
- Nu Reserva Planejada: o investimento inicial é de R$ 200. Ou seja, embora esse fundo seja indicado para qualquer perfil de investidor, ele é mais direcionado para quem tem um dinheiro a mais e quer diversificar.
Taxa de administração
Todo fundo de investimentos cobra uma taxa de administração, que é uma espécie de pagamento pela manutenção.
- Nu Reserva Imediata: 0,3% ao ano sobre o valor investido – isso significa R$ 0,30 para cada R$ 100 investidos após um ano.
- Nu Reserva Planejada: a taxa mínima é de 0,5% e a máxima é de 0,7% ao ano sobre o valor investido – o equivalente a R$ 0,50 e R$ 0,70 para cada R$ 100 investidos após um ano.
Taxa de performance
Essa taxa é cobrada em fundos que têm profissionais escolhendo, comprando e vendendo investimentos com o objetivo de superar determinado índice, como o Ibovespa e o CDI, por exemplo.
- Nu Reserva Imediata: não tem taxa de performance.
- Nu Reserva Planejada: essa taxa é de 20% em cima da rentabilidade que superar os 100% do CDI. E o objetivo da gestora do Nubank é buscar um desempenho acima dos 100% do CDI.
Rendimento
Um fundo de investimento é como se fosse uma cesta com vários ativos, que têm rendimentos diferentes. Por isso, não tem como saber quanto vai render esse fundo. Além disso, essa rentabilidade não é garantida. Entenda a dinâmica de cada fundo:
- Nu Reserva Imediata: como ele é composto por títulos de renda fixa do Tesouro Nacional e até metade da composição em títulos emitidos por grandes empresas, a expectativa de rentabilidade do Nu Reserva Imediata ao longo do tempo é de superar o CDI. Em setembro de 2022, por exemplo, o fundo rendeu 110% do CDI. Acompanhe o rendimento aqui.
- Nu Reserva Planejada: os gestores desse fundo têm uma meta: alcançar uma rentabilidade de, pelo menos, 110% do CDI.
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Essa é uma taxa de juros cobrada nos empréstimos que os bancos fazem entre si.
A taxa CDI também é usada como índice de rentabilidade para muitos investimentos de renda fixa. Ela costuma ser bem próxima do valor da taxa básica de juros do país, a Selic. Aqui você pode acompanhar a rentabilidade do CDI mês a mês.
Onde encontrar?
- Nu Reserva Imediata: o fundo está disponível tanto no app do Nubank.
- Nu Reserva Planejada: por enquanto, o fundo está disponível apenas no aplicativo do Nubank para alguns clientes. Vamos avisar quando estiver disponível para todos os clientes.
É importante lembrar que, antes de investir em qualquer ativo, é preciso avaliar os prós, contras e riscos, considerando o seu perfil de investidor, seus objetivos, o prazo para atingi-los e a participação desses ativos na sua carteira. Cada investimento que você escolher precisa se encaixar nas suas necessidades e momento de vida.
Para quem é cada fundo?
Os dois fundos Nu Reserva são para investidores de qualquer perfil de investimento, dos conservadores aos mais arrojados, mas que têm objetivos um pouco diferentes e que estão em momentos distintos da vida financeira.
- Nu Reserva Imediata: é uma opção para quem quer começar a aplicar em fundos de investimento.
Ou seja, se você está começando a se organizar para investir neste tipo de ativo, o Nu Reserva Imediata pode ser a sua primeira opção, além um lugar adequado para objetivos de curto prazo, como uma viagem de férias ou a troca da sua geladeira ou TV, por exemplo.
- Nu Reserva Planejada: o novo fundo do Nubank é para objetivos financeiros de longo prazo. Como ele não tem resgate imediato e tem um investimento inicial maior, ele não é indicado para reserva de emergência. Ele é para quem busca rentabilidade de olho no longo prazo.
Em outras palavras, o Nu Reserva Planejada é para quem já tem um pé no mundo dos investimentos, já tem uma carteira de renda fixa básica e quer diversificar para buscar melhores rentabilidades. Ele é ideal para objetivos de médio e longo prazo, como comprar uma casa ou se aposentar.
Nu Reserva Imediata X Nu Reserva Planejada: diferenças e semelhanças
Veja na tabela as diferenças e semelhanças de cada fundo, de forma resumida.
| Nu Reserva Imediata | Nu Reserva Planejada | |
| Tipo de fundo | Renda fixa | Renda fixa de crédito privado |
| Investimento inicial | R$ 100 | R$ 200 |
| Risco | Baixo | Baixo |
| Liquidez | D+0 | D+11 |
| Meta de Rentabilidade | Objetivo: 105% | Resultado: 110% do CDI em setembro de 2022 | Acima de 110% do CDI |
| Taxa de administração | 0,3% ao ano sobre o valor investido | 0,5% ao ano sobre o valor investido, limitado a 0,7% |
| Taxa de performance | Não tem | 20% sobre o rendimento acima de 100% do CDI |
| Imposto de Renda | Segue a tabela regressiva | Segue a tabela regressiva |
| Objetivos | Para curto prazo e reserva de emergência | Para médio e longo prazo |
| Gestora | Nu Asset Management | Nu Asset Management |
Oscilações no fundo: por que elas acontecem?
Os fundos podem ter maior potencial de rendimento, mas também podem variar com movimentos no mercado, como mudanças na economia ou mudanças no desempenho de empresas específicas, por exemplo.
Por isso, é possível que em alguns momentos ocorra variações no valor dos seus fundos. Há eventos que podem impactar mais e outros menos.
Essas oscilações podem até assustar, mas vale lembrar que os fundos têm um time de especialistas que faz uma gestão profissional sobre os melhores investimentos para os objetivos do fundo e dos cotistas.
No caso do Nu Reserva Imediata, a Nu Asset Management - que é a gestora - adota uma estratégia de diversificação dos ativos (investimentos) e um objetivo de longo prazo, combinação que suporta o potencial de rendimentos superiores ao CDI ao longo do tempo. Além disso, ela monitora as variações de mercado para mudar rotas em caso de eventos atípicos ou de alto impacto.
As plataformas da NuInvest foram integradas ao aplicativo do Nubank em maio de 2024. Agora, a experiência de investimentos é centralizada no app do Nubank.
Avisos legais importantes
Esse texto é um material de divulgação, para que você conheça as características do fundo Nu Reserva Planejada e do Nu Reserva Imediata. A gente sabe que ninguém cuida do seu dinheiro melhor do que você. A decisão final de investir será sempre sua, levando em conta seus objetivos e tolerância a distintos níveis de risco. O app do Nubank traz soluções de investimento oferecidas pela Nu Invest e pela Nu DTVM e é importante você conhecer o seu perfil de investidor para saber se o produto está alinhado ao seu perfil ou se você está de acordo com o desalinhamento. Se quiser saber mais sobre os produtos e conhecer melhor os riscos, veja o material técnico, a lâmina e o regulamento.
NU RESERVA PLANEJADA FICFI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO – “Fundo Nu Reserva Planejada” ,investe preponderantemente seus recursos no NU YIELD FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO (também gerido pela Nu Asset Management LTDA.). O Fundo Nu Reserva Planejada é distribuído pela Nu Distribuidora de Valores Mobiliários Ltda.,inscrita no CNPJ/ME sob o nº 39.544.456/0001-58 ("Nu DTVM").
NU RESERVA IMEDIATA FICFI RENDA FIXA REFERENCIADO DI – “Fundo Nu Reserva Imediata” investe preponderantemente seus recursos no NU RESERVA IMEDIATA MASTER FI RENDA FIXA REFERENCIADO DI (também gerido pela Nu Asset Management LTDA). O Fundo Nu Reserva Imediata é distribuído pela NuInvest Corretora de Valores S.A, inscrita no CNPJ/ME sob nº 62.169.875/0001-79 (“NuInvest”), e pela Nu DTVM Ltda., inscrita no CNPJ/ME sob nº 39.544.456/0001-58 (“Nu DTVM”).
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