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Investimentos no Nubank: tudo que você precisa saber

Investir não deveria ser difícil. E, com a nova experiência de investimentos do Nubank, nunca mais vai ser. Veja como funciona e comece a investir a partir de R$ 1.



Que tal ouvir este conteúdo? Aperte o play nessa nova experiência!

O Nubank nasceu para acabar com a complexidade do sistema financeiro e devolver às pessoas o controle sobre a vida financeira delas. E, agora, damos mais um passo nessa missão ao lançar uma nova experiência de investimentos.

O que isso significa?

A partir de agora, será possível fazer investimentos no Nubank diretamente pelo aplicativo, o mesmo que você já usa para controlar todos os seus outros produtos – com a mesma simplicidade e transparência de sempre, sem aqueles termos que só os especialistas entendem. E podendo investir a partir de R$ 1.

Agora nesse começo, teremos uma solução de investimentos inicial e que ainda vai evoluir bastante. Por enquanto, os clientes podem investir em três fundos de investimento, em ações, BDRs e ETFs, e em CDBs. Além disso, podem mandar sugestões de melhoria para nosso time para construirmos essa experiência juntos.

Importante: como é o caso com todos os produtos do Nu, por enquanto essa opção está em teste e disponível apenas para um grupo pequeno. Aos poucos, vamos liberar essa opção para cada vez mais pessoas.

Para saber se a função já está liberada no seu app, basta procurar a opção “Investimentos” na tela inicial. Lembre-se de manter seu aplicativo e seus dados pessoais atualizados.

Quais as vantagens de investir pelo Nubank?

A plataforma do Nubank foi desenvolvida pensando em quem quer ser o protagonista de suas escolhas, mas sem abrir mão de informações claras que ajudem na sua decisão. Queremos te munir com todas as informações e clareza necessárias para que você possa fazer a melhor escolha para o seu dinheiro.

As principais vantagens da experiência de investimentos do Nubank são:

  • Simples de entender: somos contra a linguagem complicada e cheia de termos técnicos que só alguém que já entende muito de investimentos consegue decifrar. Os produtos são explicados de uma forma clara, para você entender bem onde está colocando seu dinheiro, e todo o processo de compra é simples e rápido – assim como tudo que a gente já faz.
  • Acessível a todo mundo: você consegue aplicar seu dinheiro a partir de R$ 1. Porque investir não deveria ser restrito a quem já tem muito dinheiro.
  • Curadoria: os nossos produtos de investimento (atuais e futuros) são selecionados por um time de especialistas com muita experiência. Parte do trabalho deles é fazer essa curadoria para que as opções que a gente oferece estejam entre as mais competitivas do mercado.
  • Transparência na cobrança: sem essa de um monte de taxas incompreensíveis. Não temos taxa de performance e, na hora de contratar um investimento, a gente explica exatamente qual é a cobrança – sem asteriscos ou informações escondidas.
  • Tudo dentro do app: da contratação ao resgate do dinheiro, tudo é feito pelo app do Nubank.

Quais são os produtos de investimentos do Nubank?

Neste primeiro momento, haverá três fundos de investimento disponíveis: Nu Seleção Cautela, Nu Seleção Equilíbrio e Nu Seleção Potencial, e investimentos em ações, BDRs e ETFs. Esse portfólio vai crescer muito ainda – essa página será atualizada sempre que houver novidades.

Por ainda ser uma fase de testes, os investimentos estarão visíveis para um pequeno grupo de clientes e serão liberados gradativamente. 

Confira mais detalhes sobre cada um deles:

Ações

Uma ação é a menor parte do capital social de uma empresa, ou seja, um pequeno pedacinho da companhia que pode ser comprado ou vendido na Bolsa de Valores. Assim, quando você investe em ações, está basicamente comprando pedacinhos de um negócio. Em outras palavras, você se torna sócio ou acionista da empresa.

Se você quer aprender mais sobre ações e Bolsa de Valores, a página especial da campanha Donos do Pedaço tem um monte de informação sobre o tema. Também convidamos uma série de criadores de conteúdo para ajudar a traduzir o tecniquês desse mercado dentro dos seus universos: música, culinária, esportes, beleza e vários outros.

No app do Nu, você pode investir em mais de 400 empresas, mais de 50 ETFs e cerca de 700 BDRs disponíveis na Bolsa de Valores atualmente. 

BDRs

BDR é a sigla para Brazilian Depositary Receipt, um certificado de depósito emitido e negociado no Brasil que representa ações de empresas listadas em Bolsas de outros países – como na NASDAQ e na NYSE, dos Estados Unidos. 

É uma forma mais simples de os brasileiros investirem em companhias negociadas em Bolsas internacionais, sem a necessidade de abrir conta em corretora estrangeira nem de enfrentar a complexidade de investimentos internacionais.

ETFs

ETF é a sigla em inglês para Exchange Traded Fund, que pode ser traduzido livremente para fundo negociado em Bolsa. Basicamente, é um fundo de investimento que tem como referência algum índice da Bolsa de Valores. De maneira simplificada, os ETFs nada mais são que cestas cheias de ativos financeiros, como ações, por exemplo. Mas estas cestas copiam o desempenho de um índice – por exemplo, o Ibovespa, que reúne os papéis mais negociados da Bolsa brasileira.

Fundos de investimento

Fundos de investimentos são uma modalidade de aplicação financeira coletiva – isto é, diversas pessoas podem investir em um mesmo fundo. Esse é um tipo de investimento que não tem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Todos os valores aplicados são administrados por uma gestora (quem decide onde alocar o patrimônio do fundo) e investidos em uma seleção de produtos. Na prática, quem aplica seu dinheiro em um fundo está dando à gestora o poder de administrar aquela quantia.

Uma das vantagens dos fundos é a diversificação – em vez de colocar seu dinheiro em um único produto, ele se distribui em vários.

Nu Seleção Cautela Equilíbrio e Potencial: o que são?

Estes três investimentos são fundos multimercado: eles ganham esse nome porque são compostos por produtos de diversas naturezas.

Os três fundos Nu Seleção têm os mesmos tipos de produtos:

  • Renda fixa: são produtos com risco mais baixo e mais previsibilidade dos resultados – por isso, geralmente oferecem uma rentabilidade mais baixa;
  • Ações do Brasil e dos Estados Unidos: como variam bastante em resultados, têm risco mais alto, mas potencial de ganhos maiores;
  • Ouro e dólar: são conhecidos como “investimentos de proteção”, porque têm um bom histórico de resultados quando a renda fixa e as ações não estão indo tão bem.

Qual é a diferença entre esses três fundos?

Apesar de os três fundos serem compostos pelos mesmos tipos de produtos, a proporção entre eles é diferente – e isso afeta o risco e a chance de rentabilidade de cada um.

Por exemplo: no Nu Seleção Cautela, a maior parte do dinheiro investido é aplicado em renda fixa, com porcentagens menores indo para ações, ouro e dólar. Isso torna ele um investimento de risco mais baixo, mas com potencial de ganhos também menor.

Já no Nu Seleção Potencial, uma parcela maior do dinheiro investido vai para ações, que têm uma oscilação maior – ou seja, a rentabilidade pode subir mais, mas também há chances maiores de prejuízo. O Equilíbrio acaba sendo um “meio do caminho” entre os dois em termos de risco e rentabilidade.

Renda Fixa

Nessa primeira etapa, os clientes poderão investir em até cinco CDBs de instituições financeiras parceiras, pós-fixados e atrelados ao CDI, com aplicação inicial de R$ 500. A nova opção de investimentos será liberada gradativamente para os clientes.

Os CDBs disponíveis no app do Nubank têm prazos de resgate de 6, 12, 18, 24 e 36 meses meses. Por isso, são indicados para estratégias de investimento de médio a longo prazo.

Portanto, é importante que, antes de fazer esse investimento, você confira o prazo da opção que escolheu e garanta que esteja de acordo com os seus objetivos. Isso porque o dinheiro aplicado nesse investimento não deve ser aquele que você precisará no curto prazo.

Além disso, os CDBs têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Essa instituição protege os seus investimentos caso o banco que emitiu o CDB quebre. O FGC garante até R$ 250 mil por CPF em cada instituição financeira. Sempre com o limite de R$ 1 milhão a cada 4 anos.

Como saber qual investimento escolher?

O primeiro passo para isso é fazer um teste para descobrir o seu perfil de investimentos dentro do app do Nubank. Neste teste, são feitas perguntas que ajudam a direcionar qual fundo será oferecido para cada pessoa. As perguntas incluem:

  • Quanto dinheiro você já tem investido;
  • Há quanto tempo você faz investimentos;
  • Quanto risco você está disposto a assumir com seu dinheiro;
  • Entre outras perguntas que nos permitem conhecer mais sobre você e sua relação com investimentos.

Se a sua resposta for “não faço a menor ideia”, não tem problema. A ideia é justamente entender em qual momento você está na sua jornada de investimentos e poder fazer a melhor recomendação possível.

Esse teste é muito importante e é a nossa forma de te ajudar a tomar a melhor decisão para o seu dinheiro. Por isso, é essencial que você responda com honestidade. Suas respostas devem refletir seu momento atual para que o fundo atenda às suas necessidades reais.

Após enviar as respostas, você será direcionado para escolher o investimento de acordo com o risco que está disposto a tomar (sempre com a informação de qual fundo é indicado para o seu perfil) e poderá começar a investir a partir de R$ 1.

Quais são as cobranças dos investimentos do Nubank?

A experiência de investimentos do Nubank foi feita para ser clara e justa – e isso significa que a cobrança não tem letras miúdas ou taxas impossíveis de entender. Saiba como funciona em cada categoria de investimento:

Ações, BDRs e ETFs

O Nubank não cobra taxa de corretagem para investir em ações, BDRs, ETFs e investimentos de renda fixa como CDBs.

A corretagem nada mais é que uma taxa que as corretoras cobram para intermediar os investimentos que você faz na Bolsa de Valores. Essa taxa não tem um valor fixo e varia de instituição para instituição.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento do Nubank têm uma taxa de administração. Formada pela tarifa de administração do Nubank e as de fundos de terceiros que compõem os fundos Nu Seleção, ela vai sendo descontada diariamente do saldo que você vê no app:

  • Cautela: 0,47% (0,3% do Nubank + 0,17% de terceiros);
  • Equilíbrio: 0,64% (0,4% do Nubank + 0,24% de terceiros);
  • Potencial: 0,78% (0,5% do Nubank + 0,28% de terceiros)

Vale lembrar que não cobramos tarifa de performance – ela não é cobrada nem se os resultados positivos ultrapassarem os objetivos do fundo. A parcela de terceiros é uma estimativa, podendo ter alguma variação dependendo da composição dos fundos Seleção.

Custos

Todo fundo de investimento tem alguns custos – como de auditoria ou de custódia. Só que a maioria das corretoras os esconde.

Como prezamos pela transparência, queremos deixá-los claros, mesmo sendo um valor bem baixo. Atualmente, eles representam cerca de 0,05% por ano sobre o valor total investido em cada fundo.

Como funciona o Imposto de Renda?

A tributação de Imposto de Renda (IR) é diferente para cada tipo de ativo. Confira como funciona em cada um deles:

Ações

Para as ações, negociações de até R$ 20 mil no mês são isentas de imposto de renda. Em contrapartida, ao passar disso, é obrigatório pagar 15% sobre o lucro.

No caso do day trade, que são as operações de compra e venda de ações no mesmo dia, o imposto é sempre de 20%.

BDRs

A tributação dos BDRs pelo Imposto de Renda é de 15% sobre o ganho nas negociações – e a cobrança se aplica mesmo em transações menores de R$ 20 mil.

Caso exista a distribuição de proventos entre os acionistas, o valor será repassado ao investidor brasileiro de acordo com as regras de tributação do país de origem da empresa.

ETFs

Tanto os ETFs de renda variável quanto os de renda fixa estão sujeitos ao Imposto de Renda. A alíquota que incide sobre eles é de 15% sobre o rendimento, independentemente do prazo da aplicação.

Fundos de investimentos

Os fundos têm alguns impostos que incidem sobre seus rendimentos:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): só é cobrado de aplicações com menos de 30 dias. Depois disso, o investimento se torna isento;
  • Imposto de Renda: vai de 22,5% (investimentos de até 180 dias) a 15% (investimentos acima de 721 dias);

A cobrança do Imposto de Renda acontece no modelo come-cotas – entenda aqui como ele funciona.

Essa nova experiência de investimentos é mais um passo para tornar o Nubank uma plataforma cada vez mais completa para as suas finanças. Fique de olho – aqui no blog a gente te mantém atualizado de todas as novidades.

CDBs

Os investimentos em CDBs têm Imposto de Renda de 15% a 22%, de acordo com a tabela regressiva, e a cobrança acontece na hora do resgate. Ou seja, quanto mais tempo você mantiver o seu dinheiro investido, menor será o imposto.

Confira abaixo a tabela regressiva do IR:

  • Até 180 dias: 22,5%
  • De 181 a 360 dias: 20%
  • De 361 a 720 dias: 17,5%
  • Acima de 721 dias: 15% 

Além do Imposto de Renda, nos CDBs há também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). 

Conta Nu invest

Além dos investimentos no aplicativo do Nubank, você também pode criar uma conta Nu invest. Essa é a plataforma do Nubank 100% focada em investimentos. Ela tem o objetivo de ampliar o leque de produtos financeiros que o Nu oferece hoje. 

O Nu invest tem mais de mil produtos de investimentos, muitos deles sem taxa de corretagem. Isso inclui produtos de renda variável, como ações, fundos imobiliários, fundos de investimento e BDRs, bem como renda fixa, como títulos do Tesouro Direto, CDBs e muito mais.

Na plataforma também é possível acessar investimentos mais sofisticados, como opções, minicontratos de dólar, mini-índice e muito mais.

Por enquanto, Nubank e Nu invest continuam sendo duas plataformas separadas, embora façam parte do mesmo grupo. Ou seja, se você tem uma conta no Nubank e deseja investir no Nu invest, é preciso abrir uma conta na outra plataforma. O processo é rápido e simples. 

Importante: esse texto é um material de divulgação, para que você conheça as características dos nossos fundos. Se quiser saber mais sobre os produtos e conhecer melhor os riscos, veja aqui o material técnico, a lâmina e o regulamento deles. A gente sempre vai prezar pela transparência para que você possa tomar a melhor decisão para o seu dinheiro.

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