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Investimentos no Nubank: tudo que você precisa saber

Investir não deveria ser difícil. E, com a nova experiência de investimentos do Nubank, nunca mais vai ser. Veja como funciona e comece a investir a partir de R$ 1.

Homem sorrindo enquanto olha para a tela do celular

O Nubank nasceu para acabar com a complexidade do sistema financeiro e devolver às pessoas o controle sobre a vida financeira delas. E, agora, damos mais um passo nessa missão ao lançar uma nova experiência de investimentos.

O que isso significa?

Nos próximos dias, será possível fazer investimentos diretamente pelo aplicativo do Nubank, o mesmo que você já usa para controlar todos os seus outros produtos – com a mesma simplicidade e transparência de sempre, sem aqueles termos que só os especialistas entendem. E podendo investir a partir de R$ 1.

Agora nesse começo, teremos uma solução de investimentos inicial e que ainda vai evoluir bastante. Por enquanto, os clientes selecionados poderão investir nos primeiros produtos – três fundos explicados mais abaixo – e mandar sugestões de melhoria para nosso time para construirmos essa experiência juntos.

Importante: como é o caso com todos os produtos do Nu, por enquanto essa opção está em teste e disponível apenas para um grupo pequeno. Aos poucos, vamos liberar essa opção para cada vez mais pessoas.

Para saber se a função já está liberada no seu app, basta procurar a opção “Investimentos” na tela inicial. Lembre-se de manter seu aplicativo e seus dados pessoais atualizados.

Quais as vantagens de investir pelo Nubank?

A plataforma do Nubank foi desenvolvida pensando em quem quer ser o protagonista de suas escolhas, mas sem abrir mão de informações claras que ajudem na sua decisão. Queremos te munir com todas as informações e clareza necessárias para que você possa fazer a melhor escolha para o seu dinheiro.

As principais vantagens dessa experiência de investimento são:

  • Simples de entender: somos contra a linguagem complicada e cheia de termos técnicos que só alguém que já entende muito de investimentos consegue decifrar. Os produtos são explicados de uma forma clara, para você entender bem onde está colocando seu dinheiro, e todo o processo de compra é simples e rápido – assim como tudo que a gente já faz.
  • Acessível a todo mundo: você consegue aplicar seu dinheiro a partir de R$ 1. Porque investir não deveria ser restrito a quem já tem muito dinheiro.
  • Curadoria: os nossos produtos de investimento (atuais e futuros) são selecionados por um time de especialistas com muita experiência. Parte do trabalho deles é fazer essa curadoria para que as opções que a gente oferece estejam entre as mais competitivas do mercado.
  • Transparência na cobrança: sem essa de um monte de taxas incompreensíveis. Não temos taxa de performance e, na hora de contratar um investimento, a gente explica exatamente qual é a cobrança – sem asteriscos ou informações escondidas.
  • Tudo dentro do app: da contratação ao resgate do dinheiro, tudo é feito pelo app do Nubank.

Em 2020, anunciamos a aquisição da Easynvest, uma das maiores corretoras digitais do Brasil. Por enquanto, as atividades continuam separadas aguardando a aprovação do Banco Central, mas, com uma conta na Easy, qualquer pessoa tem acesso a um portfólio enorme de investimentos.

A diferença é que agora você pode investir em produtos dentro do app Nubank, com todas as facilidades que foram pensadas para esta plataforma. Enquanto a Easynvest é uma ótima solução para investidores mais avançados e que buscam uma variedade maior, a nova experiência do Nubank aposta na curadoria de produtos feita pelo time de especialistas e a comunicação simples que ajuda o cliente na tomada de decisão.

Quais são os produtos de investimento do Nubank?

Neste primeiro momento, haverá três fundos de investimento disponíveis: Nu Seleção Cautela, Nu Seleção Equilíbrio e Nu Seleção Potencial. Esse portfólio vai crescer muito ainda – essa página será atualizada sempre que houver novidades.

Fundos de investimentos são uma modalidade de aplicação financeira coletiva – isto é, diversas pessoas podem investir em um mesmo fundo. Esse é um tipo de investimento que não tem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Todos os valores aplicados são administrados por uma gestora (quem decide onde alocar o patrimônio do fundo) e investidos em uma seleção de produtos. Na prática, quem aplica seu dinheiro em um fundo está dando à gestora o poder de administrar aquela quantia.

Uma das vantagens dos fundos é a diversificação – em vez de colocar seu dinheiro em um único produto, ele se distribui em vários.

Nu Seleção Cautela Equilíbrio e Potencial: o que são?

Estes três investimentos são fundos multimercado: eles ganham esse nome porque são compostos por produtos de diversas naturezas.

Os três fundos Nu Seleção têm os mesmos tipos de produtos:

  • Renda fixa: são produtos com risco mais baixo e mais previsibilidade dos resultados – por isso, geralmente oferecem uma rentabilidade mais baixa;
  • Ações do Brasil e dos Estados Unidos: como variam bastante em resultados, têm risco mais alto, mas potencial de ganhos maiores;
  • Ouro e dólar: são conhecidos como “investimentos de proteção”, porque têm um bom histórico de resultados quando a renda fixa e as ações não estão indo tão bem.

Qual é a diferença entre esses três fundos?

Apesar de os três fundos serem compostos pelos mesmos tipos de produtos, a proporção entre eles é diferente – e isso afeta o risco e a chance de rentabilidade de cada um.

Por exemplo: no Nu Seleção Cautela, a maior parte do dinheiro investido é aplicado em renda fixa, com porcentagens menores indo para ações, ouro e dólar. Isso torna ele um investimento de risco mais baixo, mas com potencial de ganhos também menor.

Já no Nu Seleção Potencial, uma parcela maior do dinheiro investido vai para ações, que têm uma oscilação maior – ou seja, a rentabilidade pode subir mais, mas também há chances maiores de prejuízo. O Equilíbrio acaba sendo um “meio do caminho” entre os dois em termos de risco e rentabilidade.

Como saber em qual fundo investir?

O primeiro passo para isso é fazer um teste para descobrir o seu perfil de investimentos dentro do app do Nubank. Neste teste, são feitas perguntas que ajudam a direcionar qual fundo será oferecido para cada pessoa. As perguntas incluem:

  • Quanto dinheiro você já tem investido;
  • Há quanto tempo você faz investimentos;
  • Quanto risco você está disposto a assumir com seu dinheiro;
  • Entre outras perguntas que nos permitem conhecer mais sobre você e sua relação com investimentos.

Se a sua resposta for “não faço a menor ideia”, não tem problema. A ideia é justamente entender em qual momento você está na sua jornada de investimentos e poder fazer a melhor recomendação possível.

Esse teste é muito importante e é a nossa forma de te ajudar a tomar a melhor decisão para o seu dinheiro. Por isso, é essencial que você responda com honestidade. Suas respostas devem refletir seu momento atual para que o fundo atenda às suas necessidades reais.

Após enviar as respostas, você será direcionado para o fundo indicado e poderá começar a investir já a partir de R$ 1.

Quais são as cobranças dos fundos de investimento do Nubank?

A experiência de investimentos do Nubank foi feita para ser clara e justa – e isso significa que a cobrança não tem letras miúdas ou taxas impossíveis de entender.

Tarifa de administração praticada

Formada pela tarifa de administração do Nubank e as de fundos de terceiros que compõem os fundos Nu Seleção, ela vai sendo descontada diariamente do saldo que você vê no app:

  • Nu Seleção Cautela: 0,47% (0,3% do Nubank + 0,17% de terceiros);
  • Nu Seleção Equilíbro: 0,64% (0,4% do Nubank + 0,24% de terceiros);
  • Nu Seleção Potencial: 0,78% (0,5% do Nubank + 0,28% de terceiros)

Vale lembrar que não cobramos tarifa de performance – ela não é cobrada nem se os resultados positivos ultrapassarem os objetivos do fundo. A parcela de terceiros é uma estimativa, podendo ter alguma variação dependendo da composição dos fundos Seleção.

Custos

Todo fundo de investimento tem alguns custos – como de auditoria ou de custódia. Só que a maioria das corretoras os esconde.

Como prezamos pela transparência, queremos deixá-los claros, mesmo sendo um valor bem baixo. Atualmente, eles representam cerca de 0,05% por ano sobre o valor total investido em cada fundo.

Impostos

Os fundos têm alguns impostos que incidem sobre seus rendimentos:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): só é cobrado de aplicações com menos de 30 dias. Depois disso, o investimento se torna isento;
  • Imposto de Renda: vai de 22,5% (investimentos de até 180 dias) a 15% (investimentos acima de 721 dias);

A cobrança do Imposto de Renda acontece no modelo come-cotas – entenda aqui como ele funciona.

Essa nova experiência de investimentos é mais um passo para tornar o Nubank uma plataforma cada vez mais completa para as suas finanças. Fique de olho – aqui no blog a gente te mantém atualizado de todas as novidades.

Importante: esse conteúdo tem o objetivo de explicar como funciona nossa experiência de investimentos e deixar o passo a passo e as cobranças claros para quem quiser investir. Não é um material de divulgação dos fundos ou um esforço de vendas – a gente quer que você encontre todas as informações necessárias em um lugar só de forma transparente.

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