O RDB na conta do Nubank é mais uma opção para o seu dinheiro render acima da poupança e pode ser selecionado de forma simples, direto no app. Mas vamos por partes.
A conta do Nubank não tem tarifas de manutenção, oferece transferências gratuitas para qualquer outra conta e pode ser completamente controlada pelo aplicativo.
Além disso, a conta do Nubank tem mais um detalhe importante: ela tem um rendimento automático a 100% do CDI para os valores que ficam na conta por mais de 30 dias após o depósito. Assim, o seu dinheiro rende a uma taxa maior do que a poupança.
Quando foi lançada, ela oferecia apenas uma forma de rendimento: em títulos do governo. Todo o dinheiro depositado nela era automaticamente aplicado pelo Nubank nesses títulos.
No entanto, a gente quer continuar oferecendo cada vez mais opções aos nossos clientes. Por isso, nossa conta também dá a opção de aplicação em RDB – os Recibos de Depósito Bancário do Nubank.
Na prática, a nova opção oferece o mesmo rendimento a 100% do CDI, com a diferença de que o dinheiro colocado em RDB tem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos - o FGC, que assegura até R$250 mil para os clientes.
Ficou confuso acompanhar tantas siglas?
Abaixo, a gente explica em detalhes cada uma delas e o impacto que têm na conta do Nubank. Nesse post, você confere:
- O que é RDB
- O que é FGC
- Qual é a vantagem do RDB
- O que acontece com o dinheiro depositado no RDB
- Como controlar esses dois tipos de depósito
- Como ativar o RDB na conta do Nubank
Leia mais: Como funciona o Nubank? Conheça nossos produtos e modelo de negócio
1. O que é RDB?
RDB, ou Recibo de Depósito Bancário, é o termo técnico para a nova opção de aplicação na conta do Nubank.
Ele é um tipo de investimento de renda fixa de baixo risco. Assim como outros tipos de investimento de renda fixa, o rendimento do RDB também está atrelado ao CDI. Ou seja: ele rende uma porcentagem do CDI.
Ao contrário da conta de pagamentos tradicional, cujo dinheiro fica aplicado em títulos públicos, o valores aplicados em RDB do Nubank podem ser usados pelo Nu para outras finalidades – como, por exemplo, oferecer empréstimos.
Justamente por poder ser integrado ao nosso patrimônio, essa modalidade de depósito oferece a proteção do FGC – o Fundo Garantidor de Créditos.
2. E o que é o FGC?
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma instituição que protege o dinheiro dos clientes caso aconteça algum problema com a instituição financeira.
O FGC é uma instituição sem fins lucrativos que funciona como um seguro para as instituições. Essa proteção não é cobradas dos clientes.
Na prática, se algo de ruim acontecesse com as instituições financeiras protegidas por ele, cada cliente recupera tudo o que tiver aplicado em RDB até o valor de R$ 250 mil. Vale ressaltar que valores acima de R$ 250 mil não estão protegidos pelo FGC.
Mas fique atento: recentemente, o FGC implementou uma nova regra sobre o limite da garantia oferecida.
Agora, cada investidor mantém a proteção de até R$ 250 mil por conta em banco, mas tem um teto de cobertura de R$ 1 milhão por CPF ou CNPJ globais durante quatro anos.
Como assim?
Cada ressarcimento que o investidor recebe do FGC dá início a um período de quatro anos de “carência”, em que o seu valor é descontado do máximo de R$ 1 milhão. Depois desse período, o limite volta a ser de R$ 1 milhão. Em outras palavras: o cliente tivesse garantido no máximo um milhão dentro do período de quatro anos.
3. Qual é a vantagem do RDB?
Hoje, pouca coisa muda - mas nós sabemos que, para muitos clientes, a proteção do FGC é um reforço de que seu dinheiro está seguro com a gente. Para eles, passar a oferecer proteção do FGC é uma vantagem.
Mas vale reforçar que o dinheiro investido em títulos públicos já é considerado uma opção muito segura, dado que o dinheiro colocado é separado do patrimônio do Nubank.
Na prática, portanto, depositar o dinheiro em RDB continua garantindo as principais vantagens de sempre da conta do Nubank:
- Rendimento superior à poupança: Todo dinheiro na conta vai continuar rendendo mais do que a poupança, a uma taxa de 100% do CDI.
- Livre movimentação: Todo dinheiro colocado na conta tem liquidez diária, o que significa que você pode usá-lo quando quiser.
- Impostos não mudam: Os valores dos impostos (Imposto de Renda, IR,e Imposto sobre Operações Financeiras, IOF) cobrados sobre os rendimentos continuam iguais.
A regra para retirada de depósitos na conta do Nubank – em outras palavras, quando você usa seu dinheiro para pagar contas, fazer transferências, uso no débito, etc – segue a ordem dos depósitos mais antigos para os mais recentes.
Ou seja: toda vez que você usar o dinheiro depositado na sua conta do Nubank, o depósito feito há mais tempo será a fonte para a retirada. Isso também vale para o RDB.
4. O que acontece com o dinheiro depositado em RDB?
Todo o dinheiro depositado na conta do Nubank aparece para os nossos clientes como saldo, no aplicativo (tanto depósitos na conta, em Títulos Públicos, como aplicações em RDB). É possível acompanhar o rendimento dessas aplicações.
Além disso, esse dinheiro fica livre para ser usado quando o cliente quiser.
O rendimento automático a 100% do CDI é aplicado sobre o dinheiro que ficar por mais de 30 dias na conta ou no Dinheiro Guardado (Porquinho). Ou seja, no 31º dia após o depósito, você terá à disposição o rendimento total que esse valor teve nesses 30 primeiros dias. Nós chamamos isso de rendimento retroativo: é como se o seu dinheiro estivesse rendendo desde o primeiro dia em que foi depositado.
Após esse período inicial de 30 dias de seu depósito, o valor passa a render todos os dias úteis, ficando à disposição no saldo da conta.
Ou seja: todo o dinheiro continua visível, disponível e livre para o cliente usar quando quiser. A única diferença é a forma como o Nubank irá aplicar esse dinheiro para poder oferecer rendimento.
Se você optou por essa última modalidade de depósitos, seus depósitos são feitos em RDB com garantia do FGC. Entretanto, quando essa opção não estiver disponível, eles serão feitos em RDB vinculado a títulos públicos - e continuam rendendo 100% do CDI e oferecendo liquidez diária.
Os depósitos feitos nessa opção não contam com a garantia do FGC, mas não se preocupe: todo o dinheiro depositado é garantido por títulos do governo federal e fica separado do caixa do Nubank. Ou seja, seu dinheiro continua seguro.
É importante ressaltar que todos os depósitos feitos na conta do Nubank compõe o saldo total dela e estarão submetidos às mesmas regras de rendimento, também considerando os valores do "Dinheiro Guardado" (Porquinho) – rendendo 100% do CDI, todos os dias úteis após os 30 dias de seu depósito. Ou seja, ao colocar um valor dentro do "Dinheiro Guardado" você não está separando os valores do depósito de uma data específica.
5. Como controlar esses dois tipos de depósito?
Como tudo em nossos produtos, essa parte é bem simples: o cliente poderá escolher se quer ou não aplicar na nova modalidade RDB. Uma vez feita essa escolha, todos os novos depósitos serão aplicados em RDB. Se o cliente não aceitar, todos os novos depósitos continuam em títulos públicos.
No dia-a-dia, o cliente continua vendo o saldo e os rendimentos de forma única.
6. Como ativar o RDB na conta do Nubank?
Para quem já é cliente da conta do Nubank: no nosso app, você pode optar por aplicar seus futuros depósitos na conta em RDB. Para isso:
- Acesse o aplicativo do Nubank e clique no ícone do bonequinho, acima do seu nome, no canto superior esquerdo;
- Toque sobre a opção “Configurar Conta” e, depois, em “Opções de depósito”;
- Uma nova tela explicando como funciona o RDB aparecerá. Leia toda a informação e clique em “Quero ativar”. Pronto!
Para quem ainda não abriu sua conta do Nubank, a opção de depósitos em RDB aparece durante o fluxo de abertura da conta, basta aceitá-la.
É importante dizer, entretanto, que os depósitos serão feitos em RDB somente após seus documentos serem verificados, um requisito para a abertura da conta que pode levar até cinco dias úteis para ser completado. Até que a sua conta esteja verificada, seus depósitos serão feitos na conta de pagamentos - depois, eles automaticamente serão feitos em RDB.
