Complete abaixo para pedir sua NuConta e seu cartão de crédito

Precisamos seu nome completo. Precisamos seu nome completo.
Precisamos do seu CPF Precisamos de um CPF válido
Precisamos do seu e-mail. Aqui precisamos de um email válido.
Ops. Está diferente do campo acima.
Para prosseguir, você deve concordar com as políticas de privacidade.

Início Seu Dinheiro O que é investimento &#...

O que é investimento – e como começar a investir

Conceitos básicos que todo mundo precisa entender para conseguir tomar melhores decisões financeiras.

Invista no seu futuro. Invista na sua carreira. Invista nos seus sonhos. Investir é um verbo muito usado para falar sobre metas e planos – mas, quando o assunto é dinheiro, você sabe o que é investimento?

Investimento é, de forma resumida, pegar uma quantia hoje e tentar transformá-la em mais dinheiro no futuro.

Como? Não se trata de mágica, mas sim de entender como o mercado financeiro funciona e escolher uma categoria ou tipo de investimento que se encaixe no seu perfil.

Existe um mito de que, para começar investir, é preciso já ter muito dinheiro – mas isso não poderia estar mais longe da verdade: qualquer um pode investir, não importa a quantia que tenha.

(Sem tempo de ler o conteúdo completo? Vá até o fim da página e veja o resumo com os principais pontos que você precisa saber sobre “o que é investimento”).

O que é preciso para começar a investir

  • O primeiro passo é setar as suas expectativas: na maioria das vezes, os investimentos dão retorno a médio e longo prazo. Não espere ganhar muito dinheiro do dia para a noite;
  • O segundo passo é saber que o investimento precisa ser um hábito: separe sempre uma quantia por mês, por menor que seja;
  • O terceiro passo é procurar uma instituição financeira (banco ou corretora) e avaliar as opções que ela oferece.

O que é investimento: conheça os diferentes tipos

Fazer um investimento significa separar uma quantidade de dinheiro e aplicá-la em algum lugar em que esse valor renda ao longo do tempo.

É possível investir em imóveis, por exemplo, comprando uma casa, reformando-a, e vendendo-a por um valor mais alto – mas essa está longe de ser a única (ou a melhor) opção para quem quer começar a investir.  

Quem tem pouco dinheiro e nenhuma experiência no mercado também pode – e deve – ter algum tipo de investimento. Nesse caso, existem diversos produtos financeiros mais fáceis de gerir e entender.

Se o seu objetivo é deixar o dinheiro rendendo, sem ter trabalho de gerenciá-lo com frequência, com certeza existe um tipo de produto financeiro que se encaixa no seu perfil.

O que são produtos financeiros – e como eles fazem seu dinheiro render

Produtos financeiros são diferentes opções que as pessoas comuns têm de lucrar com as operações cotidianas realizadas no mercado financeiro.

Quando você investe seu dinheiro em um produto ou ativo financeiro, você está, na maioria das vezes, emprestando essa quantia para os bancos e instituições financeiras realizarem diversos tipos de operação.

Esse dinheiro que você “emprestou” é devolvido com juros – que nada mais são do que o quanto seu investimento rendeu.

Ou seja: você escolhe um produto, coloca seu dinheiro nele e, dependendo do tipo de aplicação, sabe exatamente quando vai ganhar a mais ao longo do tempo (caso dos produtos de Renda Fixa. Veja mais sobre essa opção abaixo).

Mas atenção: todo investimento é uma aposta. Quanto mais risco você está disposto a tomar, maior pode ser o retorno se ela der certo.

Entenda o risco das aplicações: Renda fixa e Renda Variável

Cada tipo de aplicação tem seus próprios riscos, rendimentos e prazos.  

Decidir quais produtos se encaixam no seu perfil depende do conhecimento que você tem sobre o mercado, das suas metas, sua posição financeira atual, além do quanto você está disposto a correr de riscos.

Basicamente, os produtos financeiros nos quais você pode investir se dividem em dois tipos — e os riscos variam entre eles:

Renda Fixa

Na Renda Fixa, o investidor tem mais clareza de quanto seu dinheiro irá render. Tesouro Direto, os CDBs e as LCAs, entre outros, são alguns dos mais conhecidos (veja mais sobre eles abaixo).

Os investimentos em renda fixa podem ser de dois tipos:

  • Prefixados – ou seja, em que é possível saber qual será o retorno no fim da aplicação, por exemplo, 6% ao ano.
  • Pós fixados – quando o rendimento é atrelado a algum outro índice da economia. Por exemplo, um rendimento de 100% do CDI (uma taxa comum usada pelos bancos). Nesse caso, o investidor sabe que seu dinheiro vai render conforme algo específico – mas não sabe exatamente quanto porque esse indicador tem suas flutuações.

Renda Variável

Como o próprio nome diz, os investimentos de renda variável têm taxas de retorno que variam conforme o tempo. Ou seja: a rentabilidade varia o tempo todo, o que significa que os riscos são maiores. Aqui, o retorno é maior, mas a possibilidade de perder também é grande. A bolsa de valores é o principal ativo de renda variável do mercado.

Como escolher: renda fixa ou renda variável?

À primeira vista, a Renda Variável pode parecer mais vantajosa do que a Renda Fixa por fornecer melhores chances de ganhos. Contudo, é preciso cuidado com essa ideia.

No mercado financeiro, o retorno de um ativo é proporcional ao seu risco. Ou seja, quanto maior o retorno possível, maior o risco.

São famosas as história de investidores que ficaram milionários investindo em ações. Mas isso não veio sem um risco: da mesma forma, existem investidores que perderam tudo da noite para o dia apostando na bolsa de valores.

A bolsa de valores é um exemplo de mercado extremamente volátil. O investimento em ações envolve sangue frio e conhecimento para lidar com as oscilações.

Por outro lado, a Renda Fixa oferece rendimentos constantes e estáveis, o que dá mais tranquilidade ao investidor, principalmente quando se pensa em longo prazo

Por isso, se você vai começar agora a investir, a recomendação é dar preferência para os investimentos em Renda Fixa.

Com eles, você consegue criar uma reserva de emergência e não corre tantos riscos – além de conseguir retirar a quantia quando precisar.

Quando essa reserva já existir, você pode começar a pensar em investir em outros produtos menos seguros e com retornos mais interessantes.

Tipos de ativos financeiros

Entender o que é investimento e quais os tipos de ativos é um passo importante para decidir em que investir.

A próxima etapa é entender quais produtos existem dentro da opção de Renda Fixa e Renda Variável.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é a plataforma do Tesouro Nacional para compra de títulos público. Quando você compra um título do Tesouro está emprestando dinheiro ao governo, que te retornará essa quantia com um juros posteriormente.

Os títulos podem ser com taxa de juros pré ou pós-fixada. No caso da prefixada, o investidor já sabe qual será a taxa de rendimento no momento da aplicação e quanto receberá no vencimento do título.

Já a pós-fixada é atrelada a algum índice, como a Selic ou o IPCA. Ou seja, você receberá o valor emprestado mais os juros de acordo com a variação de um desses índices. Não se sabe, portanto, o quanto o receberá no vencimento do título, já que os índices variam.

CDBs

Enquanto no Tesouro você empresta dinheiro ao governo, no CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, emprestará dinheiro aos bancos.

Os bancos possuem operações comerciais de empréstimos, como cheque especial, crédito direto a correntistas e financiamento de automóveis, por exemplo. Para viabilizar essas operações e atender aos clientes que precisam de crédito, os bancos também tomam dinheiro emprestado pagando juros.

Os CDBs são os títulos dessas dívidas, que você poderá adquirir e receber um rendimento pelo tempo do empréstimo. Esses ativos também podem vir com juros pré ou pós-fixados.

LCA e LCI

As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são títulos de dívida em que o investidor empresta dinheiro ao mercado do agronegócio ou imobiliário.

Os títulos são emitidos por bancos, que trabalham como intermediários nessa operação. Uma das vantagens desses dois investimentos de Renda Fixa é que não há incidência de imposto de renda. Aqui, o investidor também poderá encontrar títulos com taxas pré ou pós-fixadas.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são grupos de investidores que se juntam sob uma gestora para investir em uma mesma carteira de ativos. Essa administradora vende as chamadas “cotas”, e o investidor terá o rendimento da carteira proporcional ao número de cotas que possui.

Os fundos são uma boa opção para quem não tem tanto tempo para acompanhar os investimentos, mas fique atento: eles requerem certo conhecimento.

Existem inúmeros fundos disponíveis que investem em todo tipo de ativo: fundos somente de Renda Fixa, fundos multimercado, fundos de ações, entre outros.

Bolsa de valores

A bolsa de valores é bastante conhecida, mas poucas pessoas de fato conseguem operar dentro dela. Basicamente, as empresas, para financiar suas operações, vendem as chamadas ações – pequenas cotas das empresas. O investidor dono das ações pode ter direito aos lucros da mesma, como um sócio.

A divisão dos lucros (ou dividendos, como são chamados na bolsa) vai ser proporcional, é claro, ao número de ações que você possuir.

“Não li. Resume, por favor?”

Sem tempo de ler a explicação completa? A gente resume os pontos importantes:

  • Investimento é uma forma de fazer o seu dinheiro render ao longo do tempo;
  • Existem várias formas de investimento, mas é importante entender que cada uma delas possui riscos e retornos diferentes;
  • Os bancos ou instituições financeiras oferecem diferentes produtos de investimento para seus clientes;
  • Dentro da categoria de investimentos financeiros, existem dois grandes tipos: os de renda fixa e os de renda variável;
  • Os de renda fixa possuem rendimento já certo, enquanto com a opção de renda variável  o cliente não sabe quanto vai ter na hora de resgatar o investimento;
  • Geralmente, quanto maior o risco, maior o retorno. Para quem está começando, é indicado investir em opções de menor risco e com rentabilidade mais garantida (mesmo que um pouco mais baixa) – como os produtos de renda fixa.

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.

Digite seu nome

Quero receber a newsletter
  • Marcelo Dos Santos
    17 de maio de 2019, 09h31
    Quero me manter informado do mercado financeiro
    • Rigleia Abrantes
      31 de janeiro de 2019, 18h03
      Muito Informativo! 👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻
      • Junior Croft
        31 de janeiro de 2019, 15h47
        Muita coisa que eu não sabia. É interessante. Utilidade pública!
        • Carolina Yumi
          31 de janeiro de 2019, 12h26
          Fantástico!