Pular navegação

Empréstimo Nubank: quais são as opções e tudo o que você precisa saber antes de contratar

Pelo aplicativo, os clientes têm acesso às opções de empréstimo do Nubank. Confira detalhes de cada modalidade e informações que vão desde a simulação até o pagamento da última parcela.

Imagem de uma mulher de meia idade com uma pacote de entregas em uma mão e um celular na tela do app do Nubank na outra. Sua camisa é azul clara. Dá para ver um pedaço de um sofá cor marrom e um tapete escuro no chão da porta.

O Nubank nasceu para devolver às pessoas o controle sobre suas vidas financeiras. Oferecemos produtos e serviços simples de usar e que podem ser acompanhados diretamente pelo aplicativo – sem burocracia e sem letras miúdas. É exatamente assim que funcionam as opções de empréstimo do Nubank.

Pelo app, é possível acessar todas as modalidades que o Nubank oferece, além de dicas práticas que te ajudam a aumentar suas chances de conseguir um valor emprestado disponível. 

Abaixo, conheça todos os detalhes sobre as modalidades de empréstimo do Nubank, como simular, contratar e gerenciar o seu empréstimo.

Quais modalidades de empréstimo o Nubank oferece? 

O Nubank oferece 4 opções de empréstimo: Empréstimo Pessoal, Empréstimo com Investimento como garantia (de RDB Planejado, Tesouro Direto e saldo na conta do Nubank), Empréstimo Consignado (para servidores públicos federais, e aposentados e pensionistas do INSS) com opção de portabilidade de contrato e Antecipação do Saque-Aniversário  FGTS. Confira logo abaixo como funciona cada modalidade.

Como funciona o Empréstimo Pessoal do Nubank?

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito em que você pode usar o dinheiro como quiser e que não exige que a pessoa coloque algum bem em garantia para conseguir o recurso. 

No aplicativo do Nubank, você pode já ter um valor disponível de empréstimo pessoal. Caso tenha, é possível simular a contratação desse empréstimo, para isso basta  digitar a quantia que precisa (dentro do limite do valor disponível), selecionar o número de parcelas e verificar, na hora, os juros e o valor total e mensal que irá pagar.

E tudo sem letras miúdas: você tem autonomia e transparência para acompanhar o seu empréstimo em todas as etapas:

  • Na decisão: dá para simular exatamente o valor desejado e visualizar aa taxa de juros, selecionar o número de parcelas, para visualizar o valor delas, e a data de pagamento. É possível simular quantas vezes quiser, até o empréstimo ficar do jeito que faz sentido para o equilíbrio das suas contas; 
  • Na contratação: transparência e clareza nas informações para você saber exatamente o que está contratando. As informações estão sempre em destaque e se tudo estiver como você espera, o pedido de contratação termina em alguns cliques. Se aprovado, o dinheiro cai em alguns instantes na conta do Nubank;
  • No pagamento: pelo app, você consegue  saber quanto já pagou do seu empréstimo e quanto ainda falta pagar. Se quiser antecipar algum pagamento, basta escolher as parcelas para receber o desconto dos juros.

É importante dizer que, durante a simulação, você escolhe o primeiro dia de pagamento. Ele pode ser até 90 dias depois da contratação.

O cliente pode optar por parcelar o empréstimo em até 24 vezes ou 48 vezes – e  tem a liberdade de antecipar quantas parcelas quiser. Sempre que uma parcela for antecipada, o desconto aparece na hora, no próprio app, e você verifica o quanto economizou.

Como simular e contratar um empréstimo pessoal do Nubank?

  • Na tela inicial do seu app, toque em "Empréstimo" (ou "Empréstimo e Consignado", a depender do caso);
  • Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis para você;
  • Se a opção de empréstimo pessoal aparecer para você, toque em "Simular";
  • Escolha o motivo do seu empréstimo e toque na setinha roxa;
  • Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
  • No canto inferior direito, clique na setinha. Uma tela exclusiva sobre o Nubank Parcela Segura aparecerá em seu app. Leia todas as informações e entenda as possíveis coberturas do seguro empréstimo do Nubank;
  • Revise as informações do seu empréstimo e toque em “Continuar”;
  • Após ler o contrato, toque em “Confirmar contratação”;
  • Digite a senha de 4 dígitos e pronto! Se aprovado, o valor solicitado é transferido rapidamente para a sua conta do Nubank.
https://www.youtube.com/watch?v=Ovn7SD98lVk

Qual é a taxa de juros do empréstimo pessoal do Nubank?

As taxas de juros de cada cliente são personalizadas de acordo com o perfil e, por isso, elas mudam de pessoa para pessoa.

Elas também podem variar de acordo com o número de parcelas. Sendo assim, sempre que quiser, o cliente pode simular um empréstimo e saber quanto irá pagar.

Não existem taxas escondidas ou informações difíceis de encontrar. Os juros e o valor final do empréstimo ficam visíveis a todo momento.

Qual é a taxa de juros do empréstimo pessoal do Nubank?

O Nubank tem o compromisso de fazer uma política de juros justa, mantendo nossas taxas sempre abaixo da média de mercado. Por esse motivo, as taxas de cada cliente são personalizadas de acordo com o perfil e, por isso, elas mudam de pessoa para pessoa.

Elas também podem variar de acordo com o número de parcelas. Sendo assim, sempre que quiser, o cliente pode simular um empréstimo e saber – de forma simples e clara – quanto irá pagar.

Não existem taxas escondidas ou informações difíceis de encontrar. Os juros e o valor final do empréstimo ficam visíveis a todo momento.

Como funciona o Empréstimo com Investimento como Garantia no Nubank?

Nessa modalidade, o cliente usa algum valor que tem guardado ou investido como garantia para obter melhores condições no empréstimo. Abaixo, conheça os tipos de garantias que existem no Nubank.

RDB Planejado

Com o empréstimo com dinheiro guardado como garantia, o valor que você tem guardado na Caixinha do Nubank, na modalidade RDB Planejado, fica bloqueado e intacto, e é usado como garantia de pagamento. De acordo com a quantia que você conseguiu guardar na função RDB Planejado das Caixinhas, o Nubank libera valores de crédito. 

A solicitação do empréstimo com dinheiro guardado como garantia é feita diretamente pelo app e você consegue simular a contratação quantas vezes quiser, antes de confirmar. O pagamento pode ser feito em até 24 parcelas – e a primeira parcela pode ser paga em até 90 dias depois da contratação.

Caso você tenha algum imprevisto e atrase o pagamento de alguma parcela em mais de 20 dias, seu dinheiro guardado – usado como garantia – pode te ajudar a pagar o valor em aberto.

Se a parcela não for paga até a data de vencimento combinada, serão cobrados juros de 1%, multa fixa de 2% e juros diários, até que a situação seja regularizada.  

O dinheiro usado como garantia fica bloqueado durante o empréstimo? 

Sim, mas esse valor fica guardado na sua Caixinha e continua rendendo durante o pagamento das parcelas do seu empréstimo.

https://www.youtube.com/watch?v=VE2hH4M3YKI

Como contratar empréstimo com dinheiro guardado no Nubank?

É simples:

  • Na tela inicial do seu app, toque em "Empréstimo" (ou "Empréstimo e Consignado", a depender do caso);
  • Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis para você;
  • Se a opção “Investimento como garantia” aparecer para você, toque em "Simular";
  • Escolha o motivo do seu empréstimo e toque na setinha roxa;
  • Depois, você verá as condições disponíveis para você, como valor máximo, taxa de juros  demais explicações sobre a garantia;
  • Para saber mais sobre a garantia, confira em “Detalhes da garantia”; 
  • Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
  • Revise as informações do seu empréstimo e detalhes da garantia e toque na setinha roxa no canto da tela;
  • Após ler o contrato, toque em “Aceitar e seguir”;
  • Digite a senha de 4 dígitos e pronto! Assim que o processo for finalizado, o dinheiro cai na sua conta do Nubank.

Tesouro Direto

O empréstimo do Nubank com Tesouro Direto como garantia oferece um valor de empréstimo que pode ser até duas vezes maior que a quantia usada como garantia – e os valores podem chegar a até R$150 mil.

Nessa modalidade, o cliente não precisa optar pelo resgate do investimento. O título do Tesouro Direto continua investido e rendendo até a data de vencimento.

Como contratar empréstimo com Tesouro Direto como garantia no Nubank?

  • Na tela inicial do seu app, toque em "Empréstimo" (ou "Empréstimo e Consignado", a depender do caso);
  • Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis para você;
  • Se a opção “Investimento como garantia” aparecer para você, toque em "Simular";
  • Escolha o motivo do seu empréstimo e toque na setinha roxa;
  • Depois, você verá as condições disponíveis para você, como valor máximo, taxa de juros  demais explicações sobre a garantia;
  • Para saber mais sobre a garantia, confira em “Detalhes da garantia”; 
  • Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
  • Revise as informações do seu empréstimo e detalhes da garantia e toque na setinha roxa no canto da tela;
  • Após ler o contrato, toque em “Aceitar e seguir”;
  • Digite a senha de 4 dígitos e pronto! Assim que o processo for finalizado, o dinheiro cai na sua conta do Nubank.

Empréstimo com Tesouro Direto como garantia: como funciona no Nubank?

Saldo da conta do Nubank

No empréstimo Nubank com saldo da conta como garantia, o valor que você tem depositado na sua conta do Nubank é usado como garantia. Ao contratar o empréstimo, o valor fica intacto, mas ele é automaticamente investido na Caixinha, na modalidade RDB Planejado.   

O pagamento pode ser feito em até 24 parcelas – e a primeira prestação pode ser quitada em até 90 dias após a contratação.

Como se trata de um produto com garantia, as taxas são ainda mais baixas que as do mercado, começando a partir de 1,35% ao mês, e com possibilidade de conseguir uma quantia até duas vezes maior do que o valor da garantia.

Na prática, funciona assim: a cada R$ 1 mil investidos, você pode ter até R$ 1,2 mil liberados na opção de empréstimo. Vale dizer que essa condição depende da nossa análise de crédito.

Como contratar o empréstimo Nubank com saldo da conta como garantia?

  • Na tela inicial do aplicativo, toque na área de Empréstimo;
  • Se essa modalidade estiver disponível para você, é possível ler as informações nas telas seguintes;
  • Insira o valor que deseja pegar emprestado e faça quantas simulações quiser (escolhendo o número de parcelas e a data de pagamento);
  • Para saber mais sobre a garantia, confira em “Detalhes da garantia”; 
  • Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
  • Revise as informações do seu empréstimo e detalhes da garantia e toque na setinha roxa no canto da tela;
  • Após ler o contrato, toque em “Aceitar e seguir”;
  • Digite sua senha de 4 dígitos;
  • Dê um nome para o seu empréstimo e pronto!

Saiba tudo em: Empréstimo Nubank com saldo da conta como garantia

Como funciona o empréstimo consignado no Nubank?

O NuConsignado, o empréstimo consignado do Nubank, está disponível para servidores públicos federais (SIAPE) e para aposentados e pensionistas do INSS. No empréstimo consignado os juros são menores e as parcelas são descontadas automaticamente todo mês do holerite (contracheque).

Quem pode solicitar o NuConsignado para servidores públicos federais?

  • Quem tem vínculo de trabalho profissional com uma unidade do Poder Executivo Federal (como ministério, secretaria ou entidade);
  • Servidor público federal com vínculo estável – não são aceitos trabalhadores com vínculo temporário ou estagiários.

Quem pode solicitar o NuConsignado INSS?

Aposentados e pensionistas do INSS que são clientes do Nubank e que possuem margem consignável disponível e tenham benefício vitalício podem solicitar o NuConsignado INSS. 

Como contratar o NuConsignado para servidores públicos federais?

  • Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
  • Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis para você;
  • Se a opção “NuConsignado” aparecer para você, toque em "Simular";
  • Selecione o perfil “Servidor Federal (SIAPE)” e clique em “Novo contrato”;
  • Neste momento, você vai precisar acessar sua conta SouGov.br para autorizar o Nubank a acessar sua margem consignável;
  • Depois que você autorizar, se você tiver margem consignável, você poderá fazer a simulação dos valores e visualizar a taxa de juros;
  • Faça a simulação digitando o valor que deseja pegar emprestado, dentro do disponível para você;
  • Selecione o número de parcelas em que o pagamento será efetuado;
  • Depois de verificar as condições, taxa de juros, valor das parcelas e o valor total do empréstimo, é só confirmar com sua senha de 4 dígitos;
  • Neste momento, você vai precisar acessar sua conta SouGov.br novamente para dar anuência no contrato – ou seja aprová-lo;
  • Após a anuência, o valor solicitado é transferido direto para a sua conta do Nubank.

NuConsignado: conheça o empréstimo do Nubank para servidores públicos federais 

https://www.youtube.com/watch?v=WlXlk9QoVJM

Como contratar o NuConsignado INSS?

  • Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
  • Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis para você;
  • Se a opção “NuConsignado” aparecer para você, toque em "Simular"
  • Selecione o perfil “Aposentado ou pensionista do INSS” e clique em “Novo contrato”;
  • Ao continuar com a simulação, você concorda que o INSS compartilhe seus dados com o Nubank para autorizar o acesso à sua margem consignável;
  • Faça a simulação digitando o valor que deseja pegar emprestado, dentro do valor disponível;
  • Selecione o número de parcelas em que o pagamento será efetuado;
  • Depois de verificar as condições, taxa de juros, valor da parcela e o valor total do empréstimo, é só confirmar com sua senha de 4 dígitos;
  • Após ler as informações do contrato e concordar com elas, é só aguardar. Assim que sua análise for realizada, o valor solicitado é transferido direto para a conta que você recebe o benefício.

O empréstimo consignado do INSS do Nubank pode ser quitado em até 84 parcelas.

Como fazer a portabilidade de empréstimo consignado para o Nubank?

A opção de portabilidade de consignado está disponível para alguns para clientes do Nubank que sejam servidores públicos federais (SIAPE) ou beneficiários do INSS. Confira como trazer o seu empréstimo consignado de outra instituição para o Nubank:

  • Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
  • Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis para você;
  • Se a opção “NuConsignado” aparecer para você, toque em "Simular";
  • Selecione o seu perfil e na tela seguinte clique em “Portabilidade”;
  • Se você for servidor público, acesse o SouGov.com.br para liberar a autorização de portabilidade para o novo contrato;
    Se você for beneficiário do INSS, autorize a consulta dos seus dados pelo Nubank;
  • Na tela seguinte, você verá as orientações e dados necessários para trazer seu contrato. Para seguir, clique na setinha roxa no canto da tela;
  • Insira as condições atuais do contrato – como valor da parcela, taxa de juros mensal e quantas parcelas restam pagar;
  • Se você for servidor federal, informe o número do contrato que será transferido – siga as orientações disponíveis no aplicativo para conseguir essa informação;
  • Se você for beneficiário INSS, informe a instituição do contrato ativo e logo depois o número do contrato que será transferido – siga as orientações disponíveis no aplicativo para conseguir essa informação
  • Ao receber o resultado da simulação e ao concordar com a oferta de portabilidade, siga as informações para efetuar a solicitação do pedido de portabilidade;
  • Leia com atenção as condições do contrato e toque para continuar;
  • Insira a senha para concluir o pedido de portabilidade;
  • Aguarde até 9 dias úteis para receber o resultado do pedido de portabilidade – esse prazo depende da instituição dona do contrato original.

Como funciona a antecipação do Saque-Aniversário FGTS no Nubank?

Nessa modalidade de empréstimo é possível antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário e o seu saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é a garantia do pagamento. Ou seja, você tem o valor disponível em até um dia útil, direto na sua conta do Nubank, sem a necessidade de aguardar, todo ano, o mês do seu nascimento para sacar.

Os pagamentos são automáticos e o dinheiro sai direto da conta do Fundo de Garantia para cobrir as parcelas do empréstimo.

Lembrando que o saldo do FGTS que é usado como garantia (e de onde é debitado o pagamento anual das parcelas) é composto pelo valor antecipado + juros e encargos.

Como fazer a Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS pelo Nubank?

  • Na tela inicial do app, toque em “Pegar emprestado” (logo abaixo das informações da conta do Nubank) ou na área de “Empréstimo”;
  • Toque na opção de Antecipação do Saque-Aniversário FGTS – você pode clicar em “Saiba como autorizar” se quiser saber os detalhes de como navegar no aplicativo do FGTS (se você já tiver aderido ao saque-aniversário e já tiver autorizado o Nubank, clique direto na setinha roxa no final da página”, sem precisar ir para o app do FGTS).
  • Se ainda não tiver aderido ao Saque-Aniversário nem tiver autorizado o Nubank, clique em “Ir para o aplicativo FGTS” e siga as instruções para autorizar a antecipação;
  • Se você já aderiu ao Saque-Aniversário e já autorizou o Nubank no app do FGTS, toque em “Já autorizei”;
  • Se você estiver no app do FGTS, ao voltar para o aplicativo do Nubank, passe novamente pelo fluxo e clique em “Já autorizei”; 
  • Em seguida, insira a quantia que deseja antecipar, dentro do valor disponível, clicando no ícone de lápis;
  • Selecione quantas parcelas do saque-aniversário você deseja antecipar;
  • Confira as informações da simulação e clique em “Continuar”;
  • Leia as informações do contrato com atenção e toque em “Aceitar e contratar”;

Digite sua senha de 4 dígitos e pronto!O dinheiro pode demorar até um dia útil para cair na sua conta do Nubank.

https://www.youtube.com/watch?v=5rZM--DTXYY

O Empréstimo Nubank cai na hora?

Sim. A partir do momento que seu pedido de empréstimo é aprovado pelo Nubank ou pelo órgão, o dinheiro irá cair na sua conta do Nubank em alguns instantes. Lembrando que, no caso de NuConsignado INSS, o valor é depositado na conta onde o cliente recebe o benefício.

O Empréstimo Nubank vale a pena?

Antes de escolher uma das modalidades de empréstimo que o Nubank oferece, é importante considerar seus motivos, ler o contrato com atenção e ter um planejamento financeiro para não se enrolar lá na frente. E lembre-se que todo empréstimo inclui juros, por isso, fique atento às informações. Por isso, a resposta a essa pergunta depende do perfil financeiro de cada um.

Leia também:

Como conseguir um empréstimo no Nubank? 5 dicas para aumentar suas chances

Empréstimos Nubank: dá para contratar diferentes modalidades ao mesmo tempo?

Passa Tudo no Crédito do Nubank: como funciona essa área no aplicativo?

Navegue