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Taxa de juros: empréstimo vale a pena? Saiba como calcular

Antes de contratar um empréstimo, é muito importante ter visibilidade de quais são as taxas de juros cobradas.

Pedir um empréstimo pode ser uma boa solução para lidar com alguma emergência financeira ou chegar mais perto de realizar aquele sonho e objetivo que, normalmente, levaria muito mais tempo para ser atingido.

Mas é importante não se esquecer que ao contratar um empréstimo, sempre serão cobradas taxas de juros – o pagamento do empréstimo, portanto, sempre será maior do que o valor contratado. 

E como são cobrados os juros em um empréstimo? 

Normalmente, os juros cobrados por um empréstimo são do tipo composto – ou, em outras palavras, juros sobre juros, pois são somados aos juros acumulados de do montante que ainda está em aberto do empréstimo.

Como assim?

Vamos considerar um empréstimo de R$ 3 mil, que será pago em 10 meses e tem juros de 3% ao mês. Na primeira parcela, serão cobrados R$ 90 de juros (3% de 3.000). 

Neste caso, o total do empréstimo será de R$ 3.516,90 será, dividido em dez parcelas de R$ 351,69. O valor da primeira parcela é abatido do quanto ainda deve ser pago do empréstimo – logo, sobram R$ 2.805,21. Sobre esse valor, vai incidir 3% de juros.

E assim por diante. 

Ou seja: os juros são aplicados, a cada mês, sobre o valor já corrigido por juros no mês anterior. Por isso o nome juros sobre juros.

É possível perceber que, em um empréstimo, exatamente por conta da cobrança de juros compostos, o prazo de pagamento tem grande influência. Afinal, quanto mais tempo, maiores serão os juros acumulados.

O que as instituições financeiras fazem é considerar o custo total do empréstimo, já com os juros compostos cobrados, e dividí-lo pelo número de parcelas que o cliente quer pagar – assim, ele paga todo o mês o mesmo valor. Por isso, é possível oferecer descontos nas parcelas quando o cliente faz o pagamento antecipado delas. 

Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo

Esta é a maneira como os juros de um empréstimo são calculados – mas existem outros custos além dele que são considerados no Custo Efetivo Total (CEF) de um empréstimo. O CEF é apresentado para quem contrata o empréstimo como um percentual anual e inclui, além dos juros, o IOF, seguro, tributos, registros e demais despesas, que devem ser especificadas no contrato do empréstimo. 

Em empréstimos, o IOF, sigla para Imposto sobre Operações Financeiras, é de 0,38% sobre o valor total mais uma porcentagem de 0,0082% por dia, calculada de acordo com o prazo de pagamento.

A contratação de seguro para empréstimo e outros adicionais variam conforme a instituição financeira. Por isso, é importante ficar atento a quais são os custos do seu empréstimo além da taxa de juros para evitar pagar mais por ele. 

Empréstimo Nubank

Nos primeiros meses de 2019, começamos a testar com alguns clientes o empréstimo pessoal do Nubank, que oferece uma experiência completamente nova de empréstimo e dá segurança e autonomia ao cliente durante todas as etapas.  

No nosso app, oferecemos uma simulação em tempo real: você diz o valor que deseja contratar, escolhe o número de parcelas e vê, na hora, os juros e o valor total e mensal que irá pagar – o tal do CET de uma forma muito mais transparente e simples.

Sem letras miúdas. Sem ansiedade. Você tem autonomia e transparência para gerenciar o seu empréstimo em todas as etapas:

  • Controle na hora de decidir: pelo app, o cliente faz simulações mais simples e fáceis de entender. Ali, também dá pra ver exatamente o valor da taxa de juros, escolher o número de parcelas, o valor das parcelas e as datas de cada pagamento. É possível simular diversas possibilidades, quantas vezes quiser.
  • Controle na hora de contratar: transparência e clareza nas informações para você saber exatamente o que está levando. As informações que você quer saber estão sempre em destaque e, se tudo estiver como você espera, a contratação termina em dois cliques. A partir daí, o dinheiro cai na NuConta – a nossa conta digital gratuita – na hora!
  • Controle na hora de pagar: um jeito eficiente para você ver quanto já pagou e quanto ainda falta pagar. Se quiser antecipar algum pagamento, basta escolher as parcelas para receber o desconto dos juros. Tudo pelo app, na hora que desejar.

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.

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