Empréstimo consignado do INSS: como funciona?

Beneficiários do INSS podem contratar um empréstimo consignado com taxas de juros mais baixas e pagamento em até 84 parcelas.

Reforma da casa, compra do carro ou uma emergência financeira. Quando uma dessas situações aparece, pegar um empréstimo pode ser uma alternativa, desde que isso seja feito com planejamento e que o novo compromisso caiba no orçamento. Para quem é aposentado ou pensionista, vale a pena conhecer a opção de empréstimo consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), já que ela tem os menores juros do mercado e é mais simples de administrar, pois as parcelas são descontadas todo mês diretamente do pagamento do benefício.

Abaixo, saiba como funciona e como contratar o empréstimo consignado do INSS.

Como funciona o empréstimo consignado do INSS?

O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito com as menores taxas de juros do mercado. O diferencial dessa modalidade é que o valor do pagamento das parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício pago pela Previdência. Ou seja, o valor é debitado antes mesmo de o dinheiro cair na conta.

Para contratar um empréstimo consignado, é preciso ter margem consignável, que é o valor máximo da renda mensal que pode ser comprometida em um empréstimo consignado. 

Essa margem foi criada como forma de evitar o superendividamento dos cidadãos. Assim, é possível garantir que, mesmo contratando um empréstimo, a pessoa também terá recursos necessários para os gastos básicos, e não vai correr o risco de ter toda a sua remuneração consumida pelo pagamento das parcelas.

Qual é o valor do empréstimo consignado pelo INSS?

No caso de aposentados e pensionistas do INSS, a margem consignável é de 45% da renda, sendo 35% para empréstimos, 5% para uso do cartão de crédito consignado e outros 5% para o cartão consignado de benefício. O teto de juros está em 1,72% ao mês, válido desde outubro de 2023, e as parcelas devem ser pagas em até 84 meses.

Vale dizer que a taxa de juros pode mudar, dependendo de cada instituição, desde que não ultrapasse esse teto (1,72% ao mês).

Quem pode contratar um empréstimo consignado do INSS?

Para ter acesso a um empréstimo consignado do INSS, é necessário ser:

  • Servidor público aposentado;
  • Aposentado do setor privado;
  • Pensionista;
  • E quem recebe algum benefício contínuo, como pessoa portadora de deficiência e idoso acima dos 67 anos que comprovem não possuir meios de se manter.

Como contratar um empréstimo consignado do INSS?

Atualmente, diversas instituições oferecem a possibilidade de contratar um empréstimo do INSS por meio do aplicativo “Meu INSS”, que pode ser instalado no celular. Funciona basicamente assim:

  • Ao fazer a simulação, o cliente concorda que o Dataprev compartilhe os dados com o banco para autorizar o acesso a sua margem consignável;
  • No app Meu INSS, é possível acessar sua conta e desbloquear o benefício;
  • Faça a simulação e leia as informações do contrato antes de concluir. 

Depois que a análise é feita, o valor solicitado é transferido direto para a conta que você tem na instituição escolhida.

O que é Dataprev?

O Dataprev, Empresa de Tecnologia e Informações da Previdência Social, é uma empresa pública que realiza o desenvolvimento de soluções de Tecnologia da Informação e Comunicação para que todos os programas sociais do país possam funcionar corretamente.

A função do Dataprev é realizar a gestão da base de dados sociais brasileira, que conta com informações de todos os cidadãos. A empresa tem como responsabilidade analisar dados para a concessão de benefícios como aposentadoria, pensão e seguro-desemprego, bem como fazer os respectivos pagamentos aos beneficiários.

Também faz parte do trabalho da Dataprev processar informações previdenciárias da Receita Federal e responder pelos programas que fazem parte das estações de trabalho de atendimento público.

Como consultar o empréstimo consignado no extrato do benefício do INSS?

A consulta do extrato do INSS pode ser realizada pelo site do INSS. Esse documento traz informações como os valores, a data e o banco onde o benefício foi depositado, e também se há algum contrato vigente de consignado. 

Para acessar o extrato, basta clicar em  “serviços” do site do INSS e, em seguida, em “Extrato de pagamento de benefícios”. 

Como cancelar um empréstimo consignado do INSS?

O aposentado ou pensionista do INSS que desistir do empréstimo consignado tem até 7 dias corridos após a contratação para cancelar. Para isso, é preciso falar diretamente com a instituição financeira que concedeu o empréstimo consignado. Após o cancelamento, o contrato precisa ser desaverbado. Ou seja, a margem de crédito antes utilizada ou bloqueada precisa ser liberada.

A regra vale para empréstimos contratados presencialmente (em agências bancárias, correspondentes bancários ou caixas eletrônicos), por telefone e também pela internet (sites ou aplicativos). 

É importante dizer que somente o titular do benefício e do empréstimo está autorizado a solicitar o cancelamento. Depois do contrato cancelado, o valor emprestado deverá ser devolvido integralmente para o banco ou instituição financeira que emprestou o dinheiro.

O cancelamento não se aplica ao refinanciamento ou portabilidade de crédito. 

Saiba mais sobre cancelamento de empréstimo consignado clicando aqui.

Como fazer a portabilidade do consignado INSS para o Nubank?

A portabilidade do consignado é a possibilidade de transferir empréstimos ativos de uma instituição para outra que tenha juros menores ou condições melhores.

A solicitação pode ser feita por qualquer pessoa que tenha um empréstimo consignado ativo, mediante transferência da dívida do contrato atual para outra instituição. Durante a troca, o novo banco para o qual a dívida é migrada deve quitar o valor devido à instituição financeira anterior e emitir um novo acordo diretamente com o cliente.

Confira como trazer o seu empréstimo consignado do INSS de outra instituição para o Nubank:

  • Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
  • Depois, toque em "Quero simular", na parte de NuConsignado;
  • Selecione seu perfil para o consignado – “Sou aposentado ou pensionista do INSS” e clique em “Portabilidade”;
  • Acesse o SouGov.com.br para liberar a autorização de portabilidade para o contrato que deseja portar; 
  • Insira as condições atuais do contrato – como valor da parcela, taxa de juros mensal e quantas parcelas restam pagar;
  • Selecione o banco de origem do seu contrato original;
  • Informe o número do contrato que será transferido – siga as orientações disponíveis no aplicativo para conseguir essa informação;
  • Ao receber o resultado da simulação e caso concorde com a oferta de portabilidade, siga o fluxo para efetuar a solicitação do pedido de portabilidade;
  • Leia com atenção as condições do contrato, e toque para continuar;
  • Insira a sua senha de 4 dígitos para concluir o pedido de portabilidade.
  • Aguarde até 9 dias úteis para receber o resultado do pedido de portabilidade – esse prazo depende do andamento do pedido do lado da instituição detentora do contrato original.

O resultado da portabilidade poderá ser acompanhado na área de empréstimos, no app do Nubank. Ao ser confirmada, o cliente passará a ter acesso normal ao contrato e vai começar a pagar as parcelas.

Assista o vídeo abaixo e conheça o NuConsignado para servidores públicos federais:

https://www.youtube.com/watch?v=WlXlk9QoVJM

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