Ao pensar em fazer um empréstimo, é muito importante ter em mente tudo o que você vai pagar – e isso vai além das taxas de juros cobradas. É aí que entra o Custo Efetivo Total, também conhecido como CET, que reúne todos os gastos da operação - juros, IOF, seguro, tributos, registros e demais despesas, que devem ser especificadas no contrato.
Esse valor total pode variar de acordo com cada instituição financeira, mas, entendendo os fatores que estão envolvidos, fica mais fácil fazer um bom planejamento.
A seguir, saiba exatamente o que é CET, para que ele serve e como consultar e calcular o Custo Efetivo Total.
O que é CET?
O CET é a sigla para Custo Efetivo Total, um indicador financeiro usado para medir o custo total de um serviço de crédito, como empréstimo ou financiamento. O CET compreende os encargos, tarifas, seguros e demais despesas que compõem a operação financeira.
Por isso, seu cálculo é mais abrangente e exato pois reúne todos os custos adicionais do empréstimo, tornando a operação mais transparente para os clientes. Na prática, o que você precisa checar para entender o custo de um crédito é o CET e não apenas a taxa de juros.
No Nubank, por exemplo, os clientes têm acesso às informações do CET de forma transparente, antes de finalizar a contratação e diretamente pelo aplicativo. Todas as etapas – da contratação à antecipação de parcelas – acontecem no app, de forma rápida, simplificada e segura.
Por que é importante analisar o Custo Efetivo Total?
O Custo Efetivo Total é o maior aliado dos consumidores que estão em busca de empréstimo ou financiamento. Isso porque, com o CET, dá para comparar e avaliar qual tipo de crédito ou instituição financeira é mais vantajosa para você, uma vez que o cálculo permite ter mais clareza e precisão dos custos.
Como consultar o CET?
O Custo Efetivo Total precisa estar no seu contrato. De acordo com a Resolução CMN 3.517/2007, criada pelo Banco Central em 2007, toda instituição financeira é obrigada a informar o Custo Efetivo Total em qualquer financiamento ou empréstimo.
Ou seja, todos os bancos ou instituições precisam informar qual é o CET antes da efetivação do contrato e sempre que o cliente solicitar.
Como calcular o Custo Efetivo Total?
Para calcular o CET, as instituições financeiras somam todos os componentes do empréstimo: taxa de juros, tarifas bancárias, IOF, seguros, registros, custos de avaliação e as demais despesas que podem englobar o contrato.
Esses valores são somados e representados por uma taxa percentual anual (a.a.), sendo o custo efetivo total do empréstimo ao longo de um ano.
Saber o valor do Custo Efetivo Total ao optar por um empréstimo pode impactar no seu orçamento. Por essa razão, é fundamental entender os custos desse crédito e como eles vão impactar o seu planejamento financeiro.
Qual é o CET nos empréstimos do Nubank?
Diferentemente de outras instituições financeiras, no Nubank o CET inclui apenas juros e IOF (imposto obrigatório), que estão especificados no contrato do empréstimo.
No app do Nu, dá para simular todos os gastos em tempo real: você diz o valor que deseja contratar, escolhe o número de parcelas e verifica, na hora, os juros e o valor total e mensal que irá pagar – o tal do CET de uma forma muito mais transparente e simples.
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