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Rendimento: conta do Nubank é melhor que a poupança?

Sim! Veja como seu dinheiro pode render mais na conta do Nubank.

Deixar dinheiro parado na conta corrente é uma cilada – e (quase) todo mundo sabe disso. É por isso que muitas instituições oferecem a poupança: nela, o dinheiro fica rendendo. Mas nem tanta gente assim entende que o rendimento da poupança é um dos piores do mercado.

Uma das alternativas à poupança é a conta do Nubank. Mas fica a dúvida: o que vale mais a pena? Qual é o rendimento da conta do Nubank?

Dinheiro na conta do Nubank rende mais que poupança?

Sim. O rendimento da poupança está fixado em 70% da Selic + TR. Como a Selic e o CDI são muito semelhantes, para superar a poupança basta render mais que 70% do CDI – o rendimento da conta do Nubank é de 100% do CDI. Além disso, o rendimento da nossa conta é diário.

Abaixo, a gente explica quais são as diferenças entre a poupança e a conta do Nubank e o rendimento de cada uma delas.

Rendimento da conta do Nubank

O dinheiro depositado na conta do Nubank rende diariamente 100% do CDI, um índice muito usado na economia que determina o rendimento anual de diversos tipos de investimento – veja tudo sobre o CDI.

O CDI é sempre muito próximo da taxa Selic. Hoje, ela está em 2,25% e o CDI, em 2,15%. Na conta do Nubank, portanto, seu dinheiro rende 2,15% ao ano.

Em nosso site, você pode calcular seus rendimentos na conta do Nubank simulando um depósito.

Quanto rende mil reais na conta do Nubank?

Rendimento Poupança

O rendimento da poupança está ligado a duas taxas no mercado brasileiro – a Selic e a Taxa Referencial (TR). O rendimento da poupança está fixado em 70% da Selic + TR.

Como a Selic e o CDI são sempre muito próximos, na prática, qualquer opção que renda mais de 70% do CDI já é mais rentável que a poupança (a conta do Nubank está entre eles). Além disso, a Taxa Referencial está zerada há mais de 2 anos – ou seja, o rendimento da poupança vem representando apenas os 70% da Selic.

Com a Selic a 2,25%, o rendimento da poupança ao ano é de 1,57%.

Diferença entre a conta do Nubank e Poupança

Conta do NubankPoupança
Rendimento100% do CDI
(2,15% ao ano)
70% da Selic
(1,57% ao ano)
LiquidezDiáriaDiária
LiberdadeTotal: dinheiro pode ser retirado a qualquer momento sem perder rendimentosRendimentos só podem ser retirados a cada 30 dias, no aniversário da poupança
Taxas de manutençãoZeroZero. Mas, dependendo da instituição, ela pode estar ligada a uma conta-corrente com tarifa de manutenção.

A conta do Nubank não é nem uma conta corrente e nem uma poupança. Ela é uma conta de pagamentos, que permite que o dinheiro depositado nela seja aplicado em Títulos Públicos Federais e fique sempre rendendo. Os clientes da nossa conta também podem optar por depositar seu dinheiro em RDB ao invés de títulos públicos – aqui nós explicamos sobre essa modalidade de depósito.

O saldo da conta do Nubank mostrado no aplicativo sempre é o líquido – ou seja, já descontado o Imposto de Renda e IOF, únicos impostos obrigatórios que incidem sobre a nossa conta; nenhuma taxa escondida é cobrada do usuário.

Todo o saldo, inclusive rendimentos, pode ser transferido para outras contas do Nubank ou contas de outros bancos, ser usado para pagar contas ou ser gasto na função débito da nossa conta.

Ou seja: Na conta do Nubank seu dinheiro do dia-a-dia, parado, rende a uma taxa melhor do que a poupança.

Não é preciso esperar uma data específica do mês (aniversário) para receber os rendimentos. Na poupança, no entanto, o rendimento é recebido a cada 30 dias, nos aniversários dos depósitos. Se alguma quantia for retirada antes da data de aniversário, perde-se o rendimento do período.

A poupança também está, na maioria das vezes, vinculada a uma conta-corrente de banco. Quem não tem uma conta corrente, não pode ter uma conta-poupança nesses casos — e por isso você pode ter que lidar com taxas abusivas de manutenção.

A conta do Nubank rende mais do que a poupança mesmo com IR e IOF?

Sim. O IOF é um imposto cobrado sobre os rendimentos da conta do Nubank quando existe retirada de dinheiro – seja via transferência, pagamento de fatura, ou pagamento de boleto.

Já o IR é cobrado independentemente de ter ou não retirada, mas têm alíquota progressiva – quanto mais tempo uma mesma quantia transferida para a sua conta do Nubank permanece sem ser movimentada, o IR cobrado diminui.

Esses dois impostos não existem sobre os rendimentos da poupança – mas, mesmo assim, a nossa conta ainda é mais vantajosa. Isso acontece principalmente por dois motivos:

  • Ela rende diariamente, enquanto o rendimento da poupança é mensal.
  • O IOF e o IR são impostos cobrados apenas sobre o rendimento, e não sobre o valor total depositado.

Isso significa que, em um dia, o seu dinheiro na conta do Nubank teve um pequeno rendimento – enquanto, na poupança, ele não rendeu nada. Ou seja: se você retirar o dinheiro, vai pagar o imposto somente sobre aquilo que ganhou e não sobre o valor inicial.

A conta do Nubank

A conta do Nubank foi criada para devolver às pessoas o controle sobre sua vida financeira. Lançada em 2017, ela é totalmente digital, transparente e livre de tarifas de manutenção.

Além de render mais que a poupança, ela ainda oferece TEDs gratuitas e ilimitadas, recarga para celular, a função Guardar Dinheiro e cartão com a função débito. Aqui falamos tudo sobre ela.

A NuConta mudou de nome e agora é a conta do Nubank. Ela continua ajudando nosso clientes simplificar suas vidas financeiras e oferecendo os mesmos benefícios. Explicamos mais sobre essa mudança aqui.

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