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Da reserva de emergência à realização de um sonho: saiba como fazer o melhor uso das Caixinhas do Nubank para chegar a seus objetivos.

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Seu dinheiro, suas regras. Quer o melhor cuidado para ele? Entenda termos, conceitos e processos sem a burocracia do “economês”. Tudo simples como deve ser.

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Guardar, economizar, poupar, juntar.. Não importa o nome, importa saber qual a melhor forma para lidar com o seu dinheiro, com os conteúdos feitos pelos especialistas Nubank.

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É conta que escapa, compra não anotada, notinha de papel pra todo lado. Pode ficar complicado lidar com o dinheiro. Vamos organizar suas finanças?

Organizar as Finanças

A carreira profissional tem lá suas dificuldades, mas também pode ser muito satisfatória. Às vezes é preciso mudar, ou recomeçar. O Nubank te apoia em todos esses momentos com conteúdos fáceis de entender.

Dicas de carreira

Até onde você quer chegar? Seja para alcançar o próximo sonho, a próxima viagem ou a próxima casa. Chegou a hora de planejar suas metas, e nós te ajudamos:

Planejar metas

Um milhão de siglas, diversas cópias e comprovantes e uma lista de documentos para você separar. A burocracia existe, mas ela não precisa ser um perrengue, veja só:

Burocracia sem perrengue

O mundo financeiro tem suas peculiaridades. Mas você pode fazer parte dele e entender tudo que se passa na economia. Nossos conteúdos estão sempre atualizados com tudo que acontece por aí:

Mundo financeiro explicado

“Faz um pix aí”. O meio de pagamento instantâneo que mudou a vida dos brasileiros é cheio de detalhes e novidades. E a gente te conta tudo:

Seja por necessidade, hábito, benefícios ou organização, o cartão de crédito faz parte do cotidiano. Saiba como ele funciona e todos os seus detalhes.

Cartão de Crédito

Seus dados financeiros podem te trazer benefícios e suas movimentações bancárias ficaram ainda mais fáceis com o Open Finance. Entenda tudo que ele pode fazer por você:

Open Finance

Transforme o leão do Imposto de Renda em um gatinho. A gente te conta tudo o que acontece nesse período, em tempo real, e damos dicas sobre a sua restituição.

Imposto de Renda

Praia, neve, natureza, montanhas, cidades. Para comprar, relaxar ou se divertir. Não importa o destino se você souber como cuidar do seu dinheiro durante uma viagem.

Viagens e Pontos

Como você lida com as suas finanças hoje? Entenda como melhorar o comportamento financeiro para ter uma relação ainda mais saudável com o seu dinheiro.

Comportamento financeiro

Tire suas dúvidas sobre seguros, sejam eles residenciais, automobilisticos, de vida ou para o seu celuar.

Seguros

O boleto chegou e o dinheiro não deu? Entenda como funciona um empréstimo e descubra se essa é a solução ideal para você.

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Quais são as principais aplicações disponíveis no mercado? Qual estratégia seguir? Tudo o que você precisa saber sobre investimentos para ter uma carteira diversificada e rentável.

Investimentos

As melhores dicas para começar a investir estão aqui. Descubra como dar os primeiros passos no mercado financeiro de forma segura e alinhada ao seu perfil.

Começar a investir

O que são criptomoedas e como investir com segurança nesses ativos? Confira tudo o que você precisa saber para se aventurar no universo das moedas digitais.

Criptomoedas

Quer sair da poupança e não sabe por onde começar? Os fundos de investimento são administrados por gestores experiente e existem opções para todos os perfis de investidor. Saiba mais.

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Indicada para quem busca rentabilidade sem correr grandes riscos, a renda fixa conta com diversas opções seguras para o investidor. Saiba mais.

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Na renda variável, o investidor encontra opções com rentabilidade bastante atrativa. No entanto, é preciso conhecimento para lidar com riscos maiores. Entenda mais sobre essas aplicações.

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Você sabia que fica mais fácil empreender se informando com conteúdos de qualidade? Confira aqui as principais dicas para o seu negócio.

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Tire o seu sonho do papel e dê os primeiros passos no mundo empreendedorismo. Fique por dentro de tudo que você precisa saber para começar um negócio.

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Contas, aluguel, salários, insumos… administrar um negócio dá trabalho. Veja como lidar com as burocracias do dia a dia para gerir a empresa de forma mais eficiente.

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O que você pensa quando escuta as palavras “inteligência artificial”? Desde a explosão do ChatGPT, o assunto saiu das rodas de conversas de entusiastas da tecnologia para virar pauta das redes sociais, do papo entre amigos e até do almoço em família.



O ChatGPT e outras ferramentas de IA – como aquelas que geram imagens e vídeos bastante realistas e que são, inclusive, pauta da <a href="https://oglobo.globo.com/cultura/filmes/noticia/2023/07/23/de-greve-dos-atores-a-campanha-com-elis-regina-inteligencia-artificial-entra-no-foco-da-discussao.ghtml" target="_blank" rel="noreferrer noopener">greve de atores em Hollywood</a> – podem ter amplificado a conversa. Mas a verdade é que já faz um bom tempo que a inteligência artificial deixou de ser uma visão de futuro.



De recomendações de conteúdo das plataformas de streaming aos filtros de e-mail e sites de tradução simultânea, muitas ferramentas do dia a dia usam IA. Uma <a href="https://www.ipsos.com/pt-br/global-views-ai-2023-metade-dos-brasileiros-se-diz-apreensiva-com-inteligencia-artificial-mas" target="_blank" rel="noreferrer noopener">pesquisa do Instituto Ipsos</a> mostrou que seis em cada 10 brasileiros dizem que produtos e serviços que utilizam inteligência artificial mudaram profundamente sua vida nos últimos anos.



Na vida financeira não é muito diferente. O mercado já oferece soluções e ferramentas que usam inteligência artificial para auxiliar na gestão do orçamento e para proteger o seu dinheiro.



<h2 class="wp-block-heading">Como a inteligência artificial é usada na vida financeira das pessoas?</h2>



Assim como a prática de pagar com cheque está ficando no passado, outros hábitos na sua vida financeira já mudaram com o passar do tempo, e a inteligência artificial é um dos agentes transformadores de certos comportamentos.&nbsp;



O uso cada vez maior desse tipo de tecnologia tem permitido uma experiência mais eficiente, segura e personalizada para as pessoas, e os casos abaixo são alguns exemplos de como isso acontece.



<h2 class="wp-block-heading">1. Detecção de fraudes</h2>



Você já recebeu um alerta de tentativa de transação suspeita no seu cartão de crédito? Foi a inteligência artificial. Enquanto, em média, <a href="https://www.serasaexperian.com.br/sala-de-imprensa/analise-de-dados/brasil-registra-mais-de-3-milhoes-de-tentativas-de-fraudes-contra-o-consumidor-revela-serasa-experian/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">8 tentativas de golpe</a> são registradas por segundo no Brasil, segundo um levantamento do Serasa Experian, os algoritmos são treinados para analisar grandes volumes de dados e identificar padrões suspeitos em transações, pensando em proteger as pessoas e suas finanças.



Nesse caso, os sistemas com IA podem detectar atividades incomuns, comportamentos fora do padrão e tentativas de acesso não autorizado em tempo real, permitindo que instituições financeiras ajam rapidamente para evitar que golpes e fraudes aconteçam.&nbsp;



Na prática, funciona mais ou menos assim: imagine que todo mês você costuma gastar um determinado valor em lojas virtuais. De repente, esse padrão de comportamento muda e o valor aumenta muito. A IA é capaz de identificar essa alteração e, a partir de outros dados sobre seus gastos, ela entende se essa compra é ou não fraudulenta, e ainda protege sua conta e seu dinheiro.&nbsp;



O surgimento de iniciativas para combater os crimes e proteger os dados financeiros e o dinheiro das pessoas por meio dessa tecnologia tem se intensificado. 



Uma solução criada pela <a href="https://www.mastercard.com/news/press/2023/july/mastercard-leverages-its-ai-capabilities-to-fight-real-time-payment-scams/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Mastercard</a>, por exemplo, pretende ajudar bancos a prever golpes antes mesmo de o cliente se tornar vítima. Ao longo de cinco anos, a empresa rastreou as atividades de contas vinculadas a fundos fraudulentos, usados por criminosos do Reino Unido e, a partir desses dados, criou uma tecnologia que fornece a inteligência aos bancos, e deve ser testada em breve.



<h2 class="wp-block-heading">2. Análise de crédito&nbsp;</h2>



A inteligência artificial inovou a maneira como as instituições financeiras avaliam o perfil de um cliente. Ela é um fator fundamental para decidir, por exemplo, o <a href="https://blog.nubank.com.br/limite-do-cartao-de-credito-por-que-cada-pessoa-recebe-um-diferente/">limite do cartão de crédito</a>, o valor disponível para <a href="https://blog.nubank.com.br/como-e-feito-um-emprestimo/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">empréstimos</a> e <a href="https://blog.nubank.com.br/emprestimo-e-financiamento-qual-a-diferenca/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">financiamentos</a>, o <a href="https://blog.nubank.com.br/score-de-credito-pontuacao/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">score de crédito</a>…&nbsp;



Isso é possível porque em vez de depender apenas de informações históricas de crédito, os algoritmos de IA fazem a análise de uma ampla gama de dados, como comportamento financeiro, histórico de pagamentos e até mesmo informações disponíveis de outras instituições para prever a capacidade de pagamento do cliente, permitindo uma avaliação mais precisa.



Nesse caso, porém, ainda há uma série de discussões sobre os limites de informações que uma empresa pode coletar para traçar esse perfil de comportamento e conceder crédito para uma pessoa.&nbsp;



Ao divulgar um <a href="https://www.serasa.com.br/score/score-2-0/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">novo formato</a> de análise do score de crédito, o <a href="https://blog.nubank.com.br/mudanca-score/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Score 2.0</a>, o Serasa, por exemplo, informou que usa a inteligência artificial para ajudar no cálculo da pontuação, assim, o consumidor entende de uma maneira mais clara o que influencia na sua classificação.&nbsp;



<h2 class="wp-block-heading">3. Gerenciamento de contas</h2>



Perder datas de contas, fazer cálculos de juros, elencar pagamentos… Todas essas tarefas chatas do dia a dia financeiro também podem ser melhoradas pela IA. Hoje, já existem aplicativos e plataformas financeiras que incorporam inteligência artificial e permitem um gerenciamento de contas mais inteligente e automatizado.&nbsp;



A IA permite a criação de ferramentas que podem categorizar automaticamente despesas, criar orçamentos personalizados e fornecer até recomendações sobre os padrões de gastos do usuário. Isso ajuda as pessoas a tomarem decisões mais certeiras sobre suas finanças, economizarem dinheiro e planejarem melhor suas despesas, contribuindo para uma gestão financeira mais eficaz.



Para além da parte burocrática da gestão, as pessoas também têm experimentado aderir ao uso da inteligência artificial para fazer planejamentos mais robustos, como um plano de aposentadoria ou previsões do fluxo de caixa de um negócio. 



Inclusive, <a href="https://www.nytimes.com/2023/05/20/business/ai-financial-advice-chatgpt.html" target="_blank" rel="noreferrer noopener">empresas norte-americanas</a> que trabalham com planejamento financeiro já vêm adotando a estratégia de combinar tecnologia e interações humanas para aprimorar os serviços e oferecer melhores resultados aos clientes.&nbsp;



<h2 class="wp-block-heading">4. Open Finance&nbsp;</h2>



O conceito de <a href="https://blog.nubank.com.br/open-finance/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Open Finance</a> tem tudo a ver com inteligência artificial. A tecnologia de dados abertos é impulsionada pela IA, que analisa e agrega as informações em uma única plataforma, de forma segura, permitindo uma visão ampla das finanças de uma pessoa. Ela também facilita a comunicação entre as instituições financeiras.&nbsp;



Além disso, a tecnologia pode ser usada para identificar oportunidades, como melhores taxas de juros em empréstimos e opções de investimento personalizadas. Dessa forma, o Open Finance tem possibilitado maior transparência e autonomia, transformando a maneira como as pessoas acessam, compartilham e usam seus dados financeiros.&nbsp;



E os brasileiros já reconhecem esses benefícios. Segundo o relatório <a href="https://openbankingexcellence.org/index" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Global Open Finance Index</a>, da Open Banking Excellence (OBE) em parceria com a Universidade de Oxford, o Brasil caminha para ser o líder global no mercado de sistema financeiro aberto, superando até o pioneiro no assunto, o Reino Unido.



<h2 class="wp-block-heading">5. Recomendações de investimentos&nbsp;</h2>



Você aceitaria conselhos de investimento de inteligência artificial? Um <a href="https://hbr.org/2020/11/do-algorithms-make-better-and-fairer-investments-than-angel-investors" target="_blank" rel="noreferrer noopener">estudo publicado pela Harvard Business Review</a> analisou as decisões de investimentos tomadas por investidores-anjo (pessoas físicas que investem em empresas em crescimento) e aquelas tomadas pela inteligência artificial. O resultado mostrou que, quando esse tipo de escolha fica nas mãos dos algoritmos e desconsidera o viés emocional das decisões, a taxa de retorno pode aumentar em até 184%.&nbsp;



Assim, como cada investidor tem um <a href="https://blog.nubank.com.br/perfil-de-investidor-quais-sao/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">perfil</a>, tecnologias que incorporam a IA têm sido usadas para fornecer recomendações cada vez mais personalizadas. A partir da avaliação de objetivos, tolerância ao risco e situação financeira da pessoa, a inteligência artificial cria portfólios de ofertas de ativos diversificados e otimizados.&nbsp;



"Ah, então eu devo usar IA para me dizer onde investir meu dinheiro?".



Não é bem assim. Investimento é coisa séria, e quase sempre envolve riscos. Antes de colocar seu dinheiro baseado em recomendações (sejam elas de um especialista ou de uma tecnologia), é importante compreender o que está em jogo.



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<a href="https://blog.nubank.com.br/o-que-e-deepfake/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">O que é deepfake e como essa tecnologia está sendo usada em fraudes</a>



<a href="https://blog.nubank.com.br/reconhecimento-facial/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Reconhecimento facial: como funciona essa tecnologia?</a>



<a href="https://blog.nubank.com.br/api-no-open-finance/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">API: qual é a relação dessa tecnologia com o Open Finance?</a>