Você já fez uma compra internacional com o seu cartão de crédito brasileiro ou comprou alguma moeda estrangeira por meio de uma conta internacional, mas o valor pago por essa moeda foi diferente da cotação do câmbio oficial? Essa diferença entre os preços das moedas é o spread cambial.
Em tradução livre do inglês, a palavra spread significa margem. No mercado financeiro, esse termo representa a diferença entre o que uma instituição paga para captar recursos e quanto ela cobra dos clientes ao repassar esses recursos, via empréstimos ou financiamentos. A mesma lógica pode ser usada no spread cambial, mas ela é aplicada apenas para transações de moedas.
A seguir, entenda o que é o spread cambial e como ele é aplicado em compras e contas internacionais.
O que é spread cambial?
O spread cambial é a diferença entre o valor que a instituição financeira ou casa de câmbio pagou para comprar a moeda e o valor que essa mesma instituição recebeu ao vender essa moeda.
Por exemplo: se uma casa de câmbio está negociando o euro a uma taxa de R$ 5,30 para a compra e R$ 5,50 para a venda, o percentual de diferença entre esses valores de compra e venda é o spread cambial. Neste exemplo, o spread cambial é de 3,77% (ou R$ 0,20).
Embora sejam conceitos diferentes, o spread cambial também é conhecido no mercado como taxa de câmbio. Afinal, ele é a diferença entre a taxa de câmbio para a compra e a taxa de câmbio para a venda. Na prática, a taxa de câmbio é o preço da moeda estrangeira em determinado câmbio (o câmbio comercial e turismo são os mais conhecidos).
Quando o spread cambial é cobrado?
O spread cambial é cobrado sempre que o real é convertido em alguma moeda estrangeira. Essa tarifa vale para o recebimento ou envio da moeda e também para compras internacionais.
Ou seja, o spread cambial será cobrado todas as vezes em que você fizer uma compra em um site estrangeiro, aplicar em um investimento fora do país ou comprar qualquer moeda estrangeira para uma viagem.
É importante lembrar que o spread cambial é diferente dos impostos cobrados pelo Governo Federal por uma operação financeira internacional, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Ele é apenas uma taxa administrativa, que varia entre instituições.
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Aproveite para assistir ao vídeo abaixo e entender o que é o IOF:
E por que o spread cambial é cobrado?
De acordo com um estudo especial do Banco Central, o spread cambial é uma maneira da instituição financeira cobrir os custos nesse tipo de transação, como os gastos administrativos e a margem de lucro.
Por essa razão, a tarifa cobrada varia conforme a empresa que oferece o serviço e cabe ao cliente pesquisar a instituição mais vantajosa para fazer essas operações.
Na Conta Global para clientes Ultravioleta, por exemplo, o spread cambial é o menor do segmento de bancos, de 0,9%. Outra vantagem é que o câmbio utilizado na compra de dólar e euro pela Conta Global é o câmbio comercial, um câmbio mais vantajoso que o câmbio turismo, por exemplo.
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Como o spread cambial é aplicado em compras internacionais?
Quando você faz uma compra internacional usando seu cartão de crédito brasileiro, deve ficar atento às taxas que acompanham essa transação – porque é aí que entram o spread cambial, as tarifas de conversão da moeda estrangeira e os impostos que incidem sobre o valor do produto ou serviço adquirido.
Para essa operação, o spread cambial é o percentual de diferença entre o câmbio oficial do Banco Central e aquele cobrado pela instituição financeira que você utilizou para fazer a compra internacional.
Spread cambial na prática
Imagine a seguinte situação. Você tem uma viagem marcada para a Barcelona, na Espanha, e decide comprar a entrada para uma exposição enquanto ainda está no Brasil. Como o pagamento do ingresso só pode ser feito em euro, você usa o seu cartão de crédito brasileiro, que possibilita fazer compras internacionais.
Com o euro a aproximadamente R$ 5,46 (no câmbio turismo do dia 12 de abril de 2024) e a entrada custando €10, por exemplo, essa compra deve sair por R$ 54,60. Porém, ao ver a fatura do cartão, a transação saiu a R$ 59,28, com o euro a R$ 5,68 + 4,38% de IOF.
Isso acontece porque, para esse tipo de operação financeira, é cobrado o spread cambial daquela instituição financeira (R$ 0,22 = 4%), além do imposto que incide sobre as compras internacionais (4,38%).
É por isso que o valor que aparece na sua fatura ou extrato da conta é diferente daquele cálculo simplificado que você faz em cima do valor da compra, multiplicando apenas a taxa de câmbio e o valor da compra.
Cartão de débito Global para clientes Ultravioleta pode gerar uma economia de 9% em relação ao cartão de crédito
Clientes Ultravioleta podem pagar menos por suas compras internacionais com o cartão de débito Global. Ele é emitido, sem custos, para os clientes que ativarem a Conta Global no app Nubank Ultravioleta.
O cartão de débito Global pode ser usado em mais de 200 países e territórios, e usa o saldo em moeda estrangeira da Conta Global. Como a taxa de câmbio da conta é a menor do segmento de bancos (0,8%), ao converter seu saldo de real para dólar ou euro, você pode economizar 9% nas suas compras internacionais em relação ao uso do cartão de crédito.
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E o spread cambial para contas internacionais?
Para as contas internacionais, o spread cambial funciona da mesma maneira. Ou seja, essa taxa incide apenas sobre as transações feitas na conta, como o recebimento, envio e conversão de reais em uma moeda estrangeira.
As tarifas variam de acordo com cada instituição financeira e a moeda estrangeira em que a operação será feita.
Conta Global para clientes Nubank Ultravioleta tem a menor taxa de câmbio do segmento de bancos
Para aproveitar a vida e ter a experiência Ultravioleta em qualquer lugar, clientes Nubank Ultravioleta poderão ter saldos em dólar ou euro no aplicativo que já conhecem e confiam usando a Conta Global.
O saldo em moeda estrangeira fica separado do saldo em reais. Dessa forma, você tem maior controle dos seus recursos em moeda estrangeira, sem precisar administrar mais de um app, e consegue planejar melhor a compra de moeda para as suas viagens internacionais, aproveitando momentos de queda na cotação.
E a taxa de câmbio da Conta Global é a menor do segmento de bancos: 0,8%.
A Conta Global é uma em parceria com a Wise Platform, solução de infraestrutura global líder de mercado da Wise para bancos e grandes empresas, e será lançada em breve, mas os clientes Ultravioleta já podem garantir o acesso antecipado dentro do aplicativo.
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