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Quitar dívidas: 5 passos que vão te ajudar

Os boletos do Natal passado ainda te assombram? Veja como traçar um plano para se livrar deles

Ano vai, ano vem e você segue sem conseguir quitar dívidas no seu nome? Você não está sozinho. Mais de 63 milhões de brasileiros estão com as contas em atraso, segundo uma o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

Quitar dívidas para sair do vermelho não é simples, mas também não precisa ser impossível. Separamos um guia prático para te ajudar a dar os primeiros passos.

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1. Entenda a dívida

O processo de quitar dívida começa quando você analise e entende tudo o que está por trás delas. Isso significa saber:

  • Quais taxas de juros você está pagando;
  • Quando é o vencimento da dívida;
  • Há quanto tempo você está sem pagá-la.

Cheque o contrato com o banco ou instituição financeira com a qual você realizou o empréstimo para obter todas essas informações.

Entender o tamanho da dívida é importante por dois motivos: evita que ela se transforme em uma bola de neve e ajuda a priorizar qual conta pagar primeiro (no caso de quem tem mais de uma dívida). O que nos leva ao segundo ponto…

2. Decida que dívidas quitar primeiro

Quando se trata de dívida, tempo é literalmente dinheiro. Quanto mais parcelas em atraso, mais juros o consumidor irá pagar – e maior o montante final que irá sair do seu bolso.

Dê prioridade às dívidas que têm juros mais altos, que venceram há muito tempo e cujo valor total é o maior.

As taxas do cheque especial, por exemplo, estão entre as mais altas do país; em agosto de 2019, elas estavam em 306,9% ao ano. Os juros do cartão de crédito também tendem a ser altos e, por isso, valem a pena serem priorizados.

3. Faça um corte de gastos – pode ser nas pequenas coisas

Ter um planejamento financeiro é fundamental para entender o que dá para economizar ao longo do mês.

Veja quais são os seus gastos indispensáveis – como aluguel, água, luz, mensalidades de escola – e o quanto eles representam do seu orçamento. Analise sua fatura do cartão, ou seu histórico de saques, e entenda para onde vai o resto do dinheiro.

Geralmente, os itens mais fáceis de serem cortados são entretenimento (como jantar fora ou pedir comida em casa), vestuário e beleza.

Muitas vezes, cortar ou reduzir pacotes de serviços não essenciais (como TV por assinatura) pode ser suficiente para arcar com uma parcela da dívida, por exemplo. Os cortes podem ser temporários (até todas as parcelas serem quitadas) ou se transformarem em uma mudança de estilo de vida.

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4. Estabeleça um prazo para quitar as dívidas

Com o seu orçamento em mãos, estabeleça uma meta. Calcule quanto é possível economizar por mês e determine um prazo máximo para pagar as dívidas.

É possível traçar um plano anual, mensal ou até pequenas metas semanais e diárias. O importante é ter um guia que te ajude a manter o foco e não desistir.

Outra vantagem de ter uma data em mente é não contrair novas dívidas no período.

5. Renegocie o que puder

Muita gente tem vergonha de procurar as instituições financeiras e falar sobre as parcelas em atraso. Por isso, deixa de negociar melhores taxas e condições de pagamento na hora de quitar uma dívida.

Procure o banco, operadora de cartão de crédito, financeira ou demais instituições com quem você tenha dívidas e converse sobre as suas reais possibilidades.

Eles podem fazer uma proposta de pagamento melhor do que a original e até oferecer mais opções de parcelamento.

Tomar a iniciativa é sempre um bom sinal de que você está disposto a arcar com seus compromissos – e torna mais fácil encontrar uma solução que se encaixe no seu orçamento.

Veja aqui como negociar dívida do cartão de crédito

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