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Como economizar dinheiro: o guia para começar a guardar

"Como economizar dinheiro" não é uma pergunta com resposta exata, mas algumas mudanças simples no seu dia a dia podem te ajudar a começar a guardar.

Saber como economizar dinheiro é essencial para atingir grandes objetivos: fazer uma viagem, aposentar-se mais cedo, montar uma casa, etc. Mas, às vezes, parece uma missão impossível: você tenta, mês após mês, apenas para descobrir que não sabe como economizar dinheiro.

Em primeiro lugar, saiba que você não está sozinho. No Brasil, segundo uma pesquisa da CDNL, quase metade (47%) dos jovens não começou ainda a organizar suas finanças -o primeiro passo para conseguir economizar. Como começar a fazer isso?

Afinal, como economizar dinheiro?

Como economizar dinheiro sem enlouquecer

Na dúvida sobre como economizar dinheiro?

Há lugares que vão te orientar a cortar tudo o que te dá prazer na vida. Não caia nessa. Cuidar das finanças não significa ter que contar moedas ou viver como um recluso.

A seguir, veja dicas realistas de como economizar dinheiro. Mas tão importante quanto elas é o seguinte conselho: tenha paciência. Economizar dinheiro não é fácil, por uma série de fatores, e exige organização. Mas tentar implementar pequenas mudanças no dia a dia pode ser um bom jeito de dar o primeiro passo.

Como economizar dinheiro: um passo a passo

  1. Crie um controle financeiro pessoal: pode ser uma tabela, um aplicativo, um caderno… O método que você preferir. O importante é que você consiga visualizar os valores inseridos com clareza.
  2. Calcule quanto você ganha por mês: ou seja, seu salário líquido e/ou quaisquer outras fontes de renda mensais.
  3. Liste suas contas: crie um controle com todas as suas contas mensais.
  4. Liste todos os outros gastos: comprou no débito, no crédito ou no dinheiro? Anote. É trabalhoso, mas você não terá que fazer isso sempre. Seja minucioso no primeiro mês para ver seus gastos em detalhes e desenhar uma estratégia para economizar.
  5. Olhe para a diferença: Compare a soma de seus ganhos com a soma de seus gastos. Qual é o número resultante quando você subtrai um pelo outro? Este é o valor que você consegue economizar por mês – o trabalho, agora, é descobrir se ele pode crescer.
  6. Classifique seus gastos: a ideia ainda não é criar um orçamento, apenas descobrir o quanto você gasta, em média, e com o quê. Os tipos de despesa mais comuns são: moradia (aluguel e/ou condomínio, contas de água, luz, IPTU); transporte (gasolina, aplicativos de carros, aluguel de bicicleta, transporte público, estacionamento; alimentação (restaurantes, mercado); saúde (convênio, farmácia, consultas); educação (cursos, mensalidade, material escolar); casa (produtos de limpeza, faxina); serviços (TV a cabo, internet, plano de celular, serviços de streaming); dívidas (financiamentos, empréstimos, parcelas atrasadas); lazer (compras, passeios, viagens etc).
  7. Determine um teto para cada categoria: quanto você está gastando em cada tipo de despesa? Os valores parecem adequados? Com a listagem minuciosa que você fez, dá para visualizar onde há espaço para cortes e estabelecer um valor máximo para cada categoria.
  8. Crie um orçamento: existem várias formas de fazer isso, já que as economias variam conforme suas prioridades e objetivos. Você pode, por exemplo, usar métodos reconhecidos, como o 50-15-35 (explicamos ele aqui), ou fazer sua própria separação. Mas é importante lembrar que o orçamento é um guia que ajuda na hora de planejar e cumprir os gastos. Ele não deve ser visto como algo que engessa as suas ações, mas sim como um controle. 
  9. Hora de guardar! Comece pela reserva de emergência: a reserva de emergência deve sempre ser a prioridade quando você começar a guardar dinheiro. Ela é aquele dinheiro que você não sabe quando precisará usar, mas que está disponível para qualquer eventual emergência ou imprevisto. Por isso, precisa ser um dinheiro acessível, guardado em um produto com liquidez diária, como a NuConta.
  10. Reserva feita? Que tal começar a investir? No momento em que a reserva estiver cuidada, é hora de decidir para onde vão suas próximas economias. Para quem está começando a investir, o mais indicado é escolher entre aplicações de renda fixa, que têm baixo risco e uma previsão mais exata de rendimentos.

Como economizar dinheiro se você está endividado

Antes de começar a de fato guardar e economizar dinheiro, é importante se livrar das dívidas – afinal, quanto mais tempo um débito fica em aberto, mais juros são aplicados sobre ele (o que pode acabar se transformando em uma bola de neve).

Como economizar dinheiro se você está com dívida?

Acabar com as dívidas ou mantê-las sob controle deve ser prioridade antes de começar a guardar dinheiro. Veja abaixo algumas dicas de como fazer isso:

5 passos para te ajudar a quitar as dívidas
Como negociar dívidas no cartão de crédito

Dicas para economizar dinheiro e evitar dívidas

  1. Fuja do cheque especial: os juros são altíssimos. 
  2. Evite acumular muitas compras no cartão de crédito: se for comprar algo, pague no débito (pelo menos, até quitar as dívidas).
  3. Não faça compras por impulso: tenha uma lista com os itens que precisa levar.

Existe fórmula para conseguir economizar dinheiro?

Não existe uma fórmula que funcione para todo mundo – no entanto, existem alguns métodos fáceis de seguir que podem ajudar quem está com dificuldade de se organizar.

Economizar dinheiro é um hábito que precisa se tornar parte da rotina específica de cada um, e é por isso que métodos como o 50-15-35 e o Desafio das 52 semanas acabaram se tornando populares. 

Método 50-15-30

Esta é uma pequena conta que ajuda quem quer economizar a separar os pagamento entre gastos essenciais, prioridades financeiras e estilo de vida.

Não existe uma fórmula mágica para economizar

De acordo com esse método, 50% da sua renda deve ser usada para gastos essenciais (aluguel, alimentação, etc); 15% para prioridades financeiras (como quitar as dívidas ou investir) e 30% para estilo de vida (lazer, etc).

No geral, seguir essa regra ajuda a priorizar os gastos. Veja tudo sobre ela aqui

Desafio das 52 semanas

Esse é um método simples que consiste em guardar um pouco de dinheiro a cada semana, aumentando progressivamente o valor.

Por exemplo: guardar R$1 na primeira semana, R$2 na segunda; R$3 na terceira, etc… 

Começando com R$1 por semana, é possível economizar R$ 1.378 ao final de um ano. 

Não existe uma valor fixo para começar o desafio, o importante é: 

  1. A cada semana, separar e guardar um valor determinado de dinheiro, seja R$ 1 ou R$ 10.
  2. Ao longo das semanas, aumentar o valor a ser poupado.

Veja tudo sobre o Desafio das 52 semanas aqui

Tanto o Desafio das 52 semanas, como a regra 50-15-35, como qualquer outro método de organização financeira, são apenas guias. 

É importante lembrar que não existe fórmula mágica sobre como conseguir economizar dinheiro. O que funciona, mesmo, é aquilo que faz sentido para a sua rotina e a sua realidade.

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