Digamos que você esteja fazendo tudo no protocolo: já gasta menos do que ganha, consegue economizar todo mês, tem um planejamento financeiro prontinho, mas ainda assim o seu dinheiro parece que não cresce. Tem jeito de fazer ele valer mais? Tem sim.
Antes de te contar algumas formas práticas de fazer isso, vale uma pequena pausa para entender o que seria esse “valer mais". Valer mais significa transformar o dinheiro que você já tem em mais dinheiro. É basicamente fazer a sua renda crescer, sem que ela necessariamente precise aumentar.
É claro que ganhar mais é sempre bom. E dá para fazer isso de várias maneiras, como investir em algum curso para conquistar uma promoção no seu trabalho ou conseguir uma oportunidade melhor no mercado, criar alguma atividade que garanta uma renda extra e por aí vai.
Agora, fazer o dinheiro que você já recebe todo mês valer mais do que vale hoje é ainda melhor. Assim, você não precisa usar o seu tempo de descanso para fazer renda extra e pode aproveitar mais a vida. A gente sabe que a vida não é só trabalho, né? A seguir, conheça 7 formas de fazer isso.
Mas antes…por que o meu dinheiro não está crescendo?
Não existe uma única resposta para essa pergunta, mas existem dois fatores que sempre estão em todas as respostas: a inflação e o ralo.
É fácil imaginar porque a inflação é um dos fatores que fazem o seu dinheiro valer menos – é ela que corrói o seu poder de compra. Na prática, a inflação é a variação de preços dos produtos e serviços que você consome. Quando ela sobe, fica mais difícil comprar as mesmas coisas. Ou seja, aqueles R$ 100 que você usava para comprar 5 itens, hoje, paga 4 itens.
É por isso que especialistas dizem que deixar dinheiro parado na conta é o mesmo que perder dinheiro. Com o tempo, aqueles valores parados valem cada vez menos. Esse é um dos principais motivos que fazem o seu dinheiro deixar de crescer. Mas e o ralo?
O ralo é a razão mais invisível, mas é a que você tem o maior controle. Ralo é para onde o seu dinheiro vai quando você não está prestando atenção. Aquelas compras não planejadas, pequenos gastos que parecem não fazer diferença, taxas desnecessárias, juros pagos por falta de organização, assinaturas e itens que você nem usa.
Tudo isso, acumulado, faz o seu dinheiro simplesmente parar de crescer.
As dicas a seguir ajudam a combater a inflação, o ralo e outros motivos que podem estar travando o crescimento da sua renda.
7 formas de fazer o seu dinheiro valer mais
Agora que você conhece alguns motivos que fazem o seu dinheiro valer menos, é hora de saber as possibilidades para fazer ele valer mais e crescer com o tempo. Nem toda dica pode fazer sentido para o seu momento de vida, e tudo bem. Mas a gente recomenda que você teste algumas dessas estratégias.
O coordenador de tecnologia Everton João da Silva, de 36 anos, um dos membros mais ativos da NuCommunity, a comunidade de clientes do Nubank, aplica muitas dessas estratégias na vida dele. Ele conversou com o Blog do Nu e garante que elas fazem a diferença.
E se você conhece alguma outra dica para fazer o dinheiro crescer, escreva nos comentários que jeito é esse, que a gente quer saber.
1. Fazer uma limpeza no seu estilo de vida
Sabe aquele restaurante caro que você vai com os seus amigos do trabalho, mas que você nem gosta tanto? Você realmente está assistindo todos os streamings que assina? Sabe quanto paga de taxa todo mês? Pois é, existem alguns gastos que fazem o seu dinheiro ir para o ralo. No fim, sobra menos para fazer o que é realmente importante para sua vida.
Por isso, faça uma limpeza no seu estilo de vida. Tire gastos que não fazem sentido para você para criar espaço para aqueles que fazem. De seis em seis meses, revisite seus custos, corte serviços que não usa, deixe de ir a lugares que drenam o seu dinheiro. Mantenha apenas aquilo que realmente tem um impacto importante na sua vida.
O Everton faz essa análise, principalmente quando o assunto é a sua carteira de investimentos.
“Eu revisito minha carteira a cada seis meses, faço um rebalanceamento geral, entendo o que está funcionando e o que não está, e ajusto”, conta. “Essa revisão me dá paz de espírito e me ajuda a manter o foco no longo prazo.”
Saiba aqui como tirar um dia financeiro para fazer essa limpeza
2. Pagar as contas em dia
Essa dica parece simples, mas quem nunca deixou de pagar uma conta depois do vencimento? Quando isso acontece, existem multas e juros que deixam o boleto ainda mais caro, e isso só corrói o seu salário. Por isso, mantenha as suas contas organizadas para não perder dinheiro para o ralo.
Quer uma ajuda? Quem é cliente do Nubank tem acesso ao Assistente de Pagamentos, um assistente virtual que ajuda a organizar os pagamentos. Com ele, você cadastra as suas contas uma única vez e todo mês ele realiza o pagamento para você, e te lembra de depositar dinheiro na conta para o pagamento acontecer. Você também pode criar lembretes e ativar o Buscador de Boletos, ferramenta que identifica todos os boletos emitidos no seu CPF.
3. Guardar dinheiro nas Caixinhas do Nubank
Você quer que o seu dinheiro cresça, certo? Uma das ferramentas mais eficientes para fazer isso é investir os valores sem grandes riscos. Essa aplicação não precisa ser algo complicado. É por isso que as Caixinhas e a Caixinha Turbo do Nubank podem ser soluções para quem busca rentabilidade com segurança.
Milhões de clientes já usam essas ferramentas do Nu para guardar dinheiro e realizar sonhos, como o Everton. “Eu coloco parte da minha reserva de emergência na Caixinha Turbo do Nubank. É uma forma de fazer o meu dinheiro valer mais sem correr riscos”, conta Everton.
Clientes Nubank que movimentam dinheiro na Conta do Nu todo mês podem ativar a Caixinha Turbo, que rende 115% do CDI. O CDI é uma taxa próxima à Selic, que é a taxa de juros da economia. Quando a Selic está 10% ao ano, por exemplo, qualquer investimento que renda 100% do CDI renderá, na prática, uma taxa bem próxima a esses 10% ao ano.
Agora, se você guardar dinheiro em um lugar que rende mais do que 100% do CDI, como é o caso da Caixinha Turbo, você consegue fazer o seu dinheiro valer mais, sem preocupações. E clientes Nubank+ e Ultravioleta conseguem turbinar ainda mais o rendimento: para eles, a Caixinha Turbo cresce a 120% do CDI.
Além da Caixinha Turbo, os clientes do Nu também têm acesso às Caixinhas que rendem 100% do CDI e que ajudam na organização dos objetivos.
“Eu tenho duas Caixinhas automáticas: uma é de viagem e a outra é só para me obrigar a guardar mais, para o meu ‘eu’ do futuro”, conta Everton.
Você pode ter quantas Caixinhas quiser, para diferentes metas, consegue acompanhar a evolução do seu dinheiro, estabelecer metas e programar depósitos. Tudo de forma simples e direto pelo app do Nu.
4. “Investir na inflação”
“Como assim investir na inflação?” Calma que a gente te explica. Isso significa investir em ativos que acompanham o índice oficial da inflação, o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), divulgado todos os meses pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) e que mede a variação de preços dos produtos e serviços mais consumidos pelos brasileiros.
Quando você aplica em algum investimento que acompanha a inflação, na prática, está investindo em ativos que rendem o IPCA. Ou seja, quando você encontra ativos cuja rentabilidade é uma taxa de juros fixa, normalmente baixa, mais o IPCA, esse ativo vai fazer o seu dinheiro crescer no mesmo ritmo da inflação.
Lembra que a inflação é um dos motivos que fazem o seu dinheiro valer menos? Pois é: quando você investe “na inflação”, você está garantindo o seu poder de compra. Em outras palavras, está mantendo o valor do seu dinheiro.
5. Priorize o cashback
Cashback é ter o seu dinheiro de volta. Na verdade, parte dele. Essa vantagem tem se tornado comum em vários segmentos, principalmente no mercado financeiro e no varejo. É fácil hoje encontrar lojas que oferecem cashback e cartões de crédito que têm essa vantagem.
Na prática, toda vez que você compra em alguma loja que oferece essa vantagem ou usa determinado cartão, recebe parte do valor que gastou de volta. Essa é uma forma inteligente de fazer o seu dinheiro valer mais.
Everton encara o cashback como uma estratégia de fazer o dinheiro crescer. “No meu dia a dia, sempre que posso, adianto parcelas e ganho cashback. A sensação de ver o cashback crescendo é maravilhosa”, diz.
No Nubank, esse cashback pode valer ainda mais. Clientes Nubank+, por exemplo, ganham 0,5% de cashback em todas as compras que realizam na função crédito do Cartão Nubank, e podem trocar esses valores por milhas do programa Smiles ou até resgatar, a qualquer momento, para a Conta do Nu. Com esses valores, clientes Nubank+ podem aplicar na Caixinha Turbo que, para eles, rende 120% do CDI.
6. Reinvista os rendimentos
Quando alguém diz “coloca mais água no feijão que eu estou chegando”, você sabe o motivo: esse feijão precisa render porque tem mais gente para comer, certo? No mundo dos investimentos, quando alguém fala que vai reinvestir, quer dizer basicamente que vai colocar mais água no feijão – na prática, vai aplicar o dinheiro que já ganhou com um ativo nesse mesmo ativo.
Boa parte dos investimentos mais conservadores, de renda fixa, tem uma data de validade ou até pagam um valor mensalmente ou semestralmente. Reinvestir é aplicar esses valores recebidos, seja no mesmo ativo ou até em outro. Na prática, em vez de gastar o rendimento, você segue investindo. E isso só faz o seu dinheiro valer ainda mais.
Além de rebalancear a carteira de investimentos a cada seis meses, Everton também é adepto do reinvestimento. “Eu tenho uma carteira que não mexo e que me gera uma renda passiva. Sempre que recebo esses valores, reinvisto nessa mesma carteira. Assim, ela cresce ainda mais e minha renda passiva aumenta. É um ciclo positivo", conta.
7. Evite compras parceladas com juros que não trazem vantagens
Parcelar compras facilita a vida de quem usa o cartão de crédito como ferramenta de organização financeira, mas pode ser uma armadilha para quem não tem tanto controle. Quando você parcela, precisa ter atenção redobrada aos valores das faturas dos meses seguintes, para acabar não extrapolando e gastando acima do que pode pagar.
Outro motivo é o pagamento de juros em algumas compras parceladas. Quando você checa só o valor da parcela, esses juros parecem não fazer tanta diferença assim. A diferença está quando todas as parcelas são somadas. Compare o valor total da compra parcelada com o valor total à vista e calcule a diferença. Se ela for maior do que você imaginava, pode ser que essa compra tenha que esperar um pouco mais.
“Eu sempre prefiro pagar à vista. Se eu tiver que parcelar, analiso se o valor total do parcelamento é o mesmo valor do pagamento sem juros. Além disso, sempre que possível, antecipo o pagamento das parcelas para ganhar desconto”, conta Everton.
Por isso, antes de parcelar com juros, cheque algumas alternativas:
- Pagar com Pix usando o cartão de crédito: algumas instituições financeiras, como o Nubank, oferecem a opção de você pagar via Pix, mas com possibilidade de parcelar no cartão de crédito. Ao fazer isso, você aproveita o desconto do pagamento à vista. Aí é preciso entender se os juros e taxas dessa modalidade vão compensar esse desconto;
- Pagar no menor número possível de parcelas: assim, você evita que o valor total dos juros fique muito alto. Além disso, é possível que o parcelamento em menos vezes não tenha juros.
- Antecipar o pagamento das parcelas: quando possível, antecipe o pagamento das parcelas. Dessa forma, você ganha um desconto nos juros.
Se você, assim como o Everton, tiver mais alguma dica, envie as suas estratégias nos comentários. Quer trocar algumas ideias com ele e outros membros da NuCommunity, seja um membro aqui e participe dos debates que só te ajudam a ter uma vida mais prática.
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