O endividamento é um velho conhecido do brasileiro: 64,7% das famílias no país têm dívidas, segundo o último levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
O percentual de inadimplentes (ou seja, pessoas que não conseguem honrar suas dívidas no prazo) também é notável: uma em cada 4 pessoas, ou 24,9%.
Onde a população está contraindo suas dívidas? O SPC Brasil, em parceria com a CNDL, sugere uma resposta: empréstimos e cartões de crédito.
Bancos e financeiras lideram endividamento
Em uma pesquisa publicada no início de novembro, o SPC Brasil/CNDL ouviu consumidores com contas em atraso há mais de 90 dias e cravou que 69% delas estavam com algum tipo de restrição no nome devido a empréstimos pessoais contraídos em bancos e financeiras, seguidos de perto por crediários e cartão de crédito.
Motivos da dívida
- Empréstimo pessoal (69%);
- Crediário (68%);
- Cartão de crédito (67%);
- Cheque especial (52%);
- Financiamentos (52% para automóveis, 35% para casa própria).
Contas pagas
Ainda segundo a pesquisa, a escolha de contas a serem pagas acaba sendo um desafio para quem está inadimplente:
- Mais de 80% das pessoas coloca o aluguel e o plano de saúde no topo de prioridades financeiras, seguidos por contas da casa (como condomínio, TV, internet, água, luz, celular) e financiamentos.
- O cheque especial e o cartão de crédito aparecem bem baixos na lista, com 24% e 16%, respectivamente.
Cuidados com o endividamento
Dicas para antes de se endividar
Está considerando contratar um empréstimo, parcelar a fatura do cartão ou alguma outra ação que gerará uma dívida? Então, antes:
- Planeje-se: saiba quanto da sua renda mensal você pode comprometer sem ser obrigado a contrair uma nova dívida.
- Pesquise: não feche com a opção mais fácil de cara. Não é porque você tem crédito pré-aprovado com o seu banco que essa será a alternativa mais vantajosa.
- Fuja dos juros altos: o cheque especial e o crédito rotativo têm os juros mais altos do mercado. Sempre que puder, escolha outra alternativa para deixar em aberto.
- Leia as letras miúdas: nem só de juros vivem os geradores de dívidas. No caso de um empréstimo, por exemplo, você precisa saber o Custo Efetivo Total, se há garantia, se pode antecipar parcelas etc.
Dicas para quem está endividado
Se a dívida já é parte da sua vida, ter um planejamento para pagá-la deve ser sua prioridade – qualquer outro projeto financeiro vem depois.
- Entenda a dívida: muita gente acaba deixando o efeito bola de neve tomar conta e perde o controle sobre a situação. Olhe para seus débitos em aberto e saiba exatamente quanto você deve.
- Priorize os juros altos: são eles que mais comem a sua renda, portanto, quanto mais altos, maior a rapidez que você deve quitá-los. Às vezes, vale a pena até contrair um empréstimo com juros menores para pagar o cheque especial, por exemplo. Mas não tome esse tipo de decisão antes de negociar. Falando nisso…
- Negocie: entre em contato com a instituição (banco, financeira, fintech etc) para quem você deve para tentar um novo acordo. Mas faça isso com uma boa noção do seu orçamento e um planejamento financeiro – a nova proposta precisa refletir a sua realidade, do contrário, o ciclo só vai se repetir.
- Faça cortes: é difícil abrir mão de certas coisas, mas, se você está endividado, o momento é de cortes. Olhe para seus gastos e identifique onde há margem para diminuição. E, lembre-se, não precisa ser para sempre: essa é uma medida para que você consiga botar sua vida financeira nos eixos novamente.
- Use qualquer renda extra: 13o salário, saque do FGTS, bônus de fim de ano, restituição do Imposto de Renda… Aproveite momentos em que entram novas fontes de receita para adiantar pagamentos e ir cortando a dívida mais rapidamente.
Lembre-se: assumir uma dívida não é o fim do mundo. Sair dela também não precisa ser. Encarar o problema de frente é o primeiro passo para retomar o controle sobre suas finanças. Para ver mais conteúdos que te ajudam a sair das dívidas, entre aqui.
Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.