Empréstimo online é seguro? Saiba como se proteger

Diversos bancos e instituições financeiras oferecem a opção online. Mas é preciso ficar atento à proposta e ao contrato, para ter certeza de que o site ou aplicativo escolhido é confiável.

Você já precisou pedir um empréstimo?  De 2016 para cá, as buscas no Google por empréstimo online explodiram, acompanhadas pelo crescimento de instituições financeiras digitais. Ao lado delas, também cresceram os golpes e fraudes mais variados no mundo digital. Diante dessa realidade, é comum a pergunta: empréstimo online é seguro? Vale a pena?

Entre as vantagens de pedir um empréstimo online estão o fácil acesso às informações do contrato, como os juros envolvidos, por exemplo, e a praticidade. A solicitação pode ser feita pelo site ou aplicativo da instituição financeira em apenas alguns cliques, sem que você precise sair de casa, evitando burocracia.

Mas, ao optar por empréstimo online, é muito importante prestar atenção para não cair em ações fraudulentas. Saiba no que você deve ficar atento na hora de pedir dinheiro emprestado pela internet.

Qual a diferença entre empréstimo online e empréstimo tradicional? 

A única diferença entre um empréstimo online e um empréstimo tradicional é o meio e a forma de contratação. As modalidades de crédito, a análise do histórico do cliente, bem como as regras de cada linha seguem as mesmas. 

No entanto, os empréstimos online costumam ter algumas vantagens: a contratação, por exemplo, é feita pela internet, sem que o cliente precise ir até agências físicas de bancos ou financeiras, e em muitos casos pode ser mais fácil e transparente checar os juros e as condições do contrato. Na prática, o empréstimo online facilita o acesso a esse tipo de produto.

No Nubank, por exemplo, você pode contratar um empréstimo pelo aplicativo, de forma simples e prática, e sabe exatamente o que vai pagar antes mesmo de finalizar a operação. Com os empréstimos do Nubank, você tem a certeza do que está contratando, consegue antecipar pagamento (e, com isso, tem descontos nos juros), sabe quanto já pagou e quanto ainda falta pagar. Tudo isso do jeito Nu. 

Como qualquer outro, porém, o empréstimo online também requer cuidado e exige um planejamento financeiro.

Empréstimo online é fácil?

Sem dúvidas, a facilidade é uma das principais vantagens de se contratar um empréstimo online. A contratação costuma levar poucos minutos e o dinheiro cai na sua conta em, normalmente, um dia útil, mas isso varia de acordo com a instituição escolhida.

No Nubank, por exemplo, a contratação do empréstimo pessoal é rápida e o dinheiro cai na hora. E você ainda consegue simular valores e quantidade de parcelas, para saber exatamente quanto vai pagar.

Empréstimo online é seguro?

Na maioria dos casos, sim. Mas, como qualquer outro produto financeiro e como outras transações feitas pela internet, é preciso ter alguns cuidados antes de contratar um empréstimo online.

A empresa que oferece o crédito é conhecida? Existem reclamações sobre ela na internet? Essas são algumas das questões que devem ser analisadas com cuidado.

5 cuidados na hora de contratar um empréstimo online

1. Verifique se o site ou o app é confiável

Sites criptografados possuem as letras https (HyperText Transfer Protocol Secure) no início do link, e em alguns navegadores, aparece um ícone de cadeado no início do endereço do site. Esses sinais são a confirmação de que o ambiente é criptografado, mas não necessariamente seguro. Por isso, considere também outros fatores.

2. Verifique os dados e a reputação da empresa

Cheque o CNPJ da instituição (geralmente ele pode ser encontrado no rodapé da página) que está oferecendo o empréstimo online e pesquise a situação da empresa no site da Receita Federal para ter certeza de que a mesma existe e é séria.

No site do Reclame Aqui, é possível analisar o que outras pessoas estão falando a respeito. Assim, você evita problemas futuros.

3. Não pague valores adiantados 

Nenhuma empresa deve solicitar o pagamento de valores adiantados na hora de conceder crédito. Isso pode ser sinal de golpe, especialmente se for solicitado um valor por um canal que você não costuma usar com seu banco, como uma mensagem em redes sociais, por exemplo.

As parcelas do empréstimo online só devem ser pagas após a contratação e liberação do mesmo.

4. Tenha acesso e preste atenção ao contrato

Todos os detalhes do acordo do empréstimo online devem estar especificados de maneira clara no contrato e o mesmo deve ser disponibilizado pela empresa. 

Só assine o contrato após ler atentamente e verificar se as informações, incluindo valor das parcelas, formas de pagamento e juros envolvidos no empréstimo, estão corretas. Lembre-se de conferir o CET, o Custo Efetivo Total - é esse valor que engloba todas as taxas e juros que você vai pagar.

O CET precisa estar, de forma clara, no seu contrato.

5. Cuidado ao fornecer dados pessoais; nunca dê a senha do seu cartão

Só forneça dados pessoais depois de ter confirmado a seriedade e segurança da instituição escolhida. Senhas de cartão, senha de e-mails e outras senhas pessoais nunca devem ser fornecidas.

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