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Empréstimo Nubank: como simular, contratar e gerenciar

Fácil de entender e simples de contratar: Veja como funciona a opção de empréstimo pessoal do Nubank.

O Nubank surgiu com o objetivo de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Sem taxas abusivas e sem toda a burocracia dos bancos tradicionais: oferecemos produtos simples de usar e que facilitam o dia a dia das pessoas.

Além do cartão de crédito, da conta – a conta digital do Nubank – e do Nubank Rewards – o nosso programa de benefícios -, disponibilizamos o empréstimo pessoal (que está sendo liberado aos poucos para os nossos clientes).

Veja tudo o que você precisa saber sobre o Empréstimo pessoal do Nubank.

Empréstimo: o que é?

Antes de mais nada, é importante explicarmos o que é o empréstimo. As pessoas costumam buscar essa opção de pagamento quando não possuem a quantia necessária para a realização de um sonho – como viajar, estudar e comprar um carro – ou mesmo quitar uma dívida e resolver alguma situação de emergência.

É fundamental ter em mente que contratar um empréstimo inclui, além dos juros, o IOF (imposto obrigatório), seguro, tributos, registros e demais despesas, que devem ser especificadas no contrato do empréstimo. 

Sabemos que pedir dinheiro emprestado é algo que deixa muita gente desconfortável. Por isso, somos transparentes nas condições e oferecemos praticidade na hora de contratar e efetuar os pagamentos.

Como contratar o empréstimo Nubank?

O processo de contratação do empréstimo é simples e feito pelo próprio aplicativo do Nubank instalado no seu celular. Na tela, você consegue ver o limite máximo pré-aprovado. 

Antes de concordar com os termos, é possível clicar em Simular empréstimo e ver como vão ficar os juros e as parcelas e, assim, evitar dores de cabeça.

O procedimento é rápido e fácil:

  1. Abra o aplicativo;
  2. Nos atalhos, na parte de baixo do app, clique em “Empréstimos”;
  3. Depois, clique em “Novo empréstimo” e selecione o motivo pelo qual está contratando essa opção;
  4. Faça uma simulação: digite o valor que deseja pegar emprestado;
  5. Escolha o número de parcelas e a data em que pretende realizar os pagamentos;
  6. Depois de verificar os juros, as condições e o valor total do empréstimo, é só confirmar;
  7. Após a confirmação, o valor solicitado é transferido direto para a sua conta do Nubank.

Vale ressaltar que durante a simulação, você escolhe o primeiro dia de pagamento, que pode ser até 90 dias depois do dia da contratação. O cliente tem até 24 meses para terminar de pagar o empréstimo.

Quais as taxas de juros do empréstimo? 

As taxas de cada cliente são personalizadas de acordo com o perfil de cada um – por isso oferecemos uma simulação que deixa bem claro o quanto o cliente vai pagar se finalizar o empréstimo. 

Procuramos manter nossas taxas médias sempre abaixo do mercado. Ah, todos os custos do empréstimo são listados no Custo Efetivo Total (CET), um valor que sempre deve ser checado. 

O CET inclui, juros e IOF (imposto obrigatório), que precisam ser especificados no contrato do empréstimo.

Em empréstimos, o IOF, sigla para Imposto sobre Operações Financeiras, é de 0,38% sobre o valor total mais uma porcentagem de 0,0082% por dia, calculada de acordo com o prazo de pagamento.

Como pagar as parcelas do empréstimo Nubank

Efetuar o pagamento das parcelas do empréstimo é simples, feito direto na conta do Nubank.

  • O cliente precisa ter o valor total da parcela disponível no dia do vencimento, pois o pagamento das parcelas é feito por débito automático na conta digital do Nubank.
  • Se a pessoa não tiver saldo disponível, nenhum valor será debitado. Nós enviamos um email e uma notificação no celular, como um lembrete para que o pagamento seja realizado.

No aplicativo dá pra ver quanto já foi pago e quanto ainda falta pagar. Se sobrar um dinheirinho no fim do mês ou entrar uma renda extra, o cliente pode antecipar algum pagamento. Basta escolher as parcelas para receber o desconto dos juros.

A antecipação pode ser feita direto pelo aplicativo:

  1. Deslize a tela principal do app uma vez para esquerda e clique na conta do Nubank;
  2. Clique em “Empréstimo a pagar” e depois em “Antecipar últimas”;
  3. Escolha todas as parcelas que deseja pagar clicando sobre a simulação.

O que acontece se eu atrasar o pagamento do empréstimo?

Caso o pagamento não seja realizado na data de vencimento combinada, o cliente fica com o empréstimo em atraso e são cobrados juros e multa fixa de 2%. 

Esses valores são atualizados e podem ser encontrados no app até a quitação do débito em aberto.

Como pagamentos por boletos de depósito levam até 3 dias úteis para serem reconhecidos, o ideal é que o cliente faça uma transferência para a sua conta do Nubank para pagar o empréstimo. Assim, o dinheiro cai na hora e não são cobrados mais encargos.

Posso cancelar o empréstimo?

O cancelamento só pode ser feito se você contratou o empréstimo há menos de 7 dias.

Para o cancelamento poder ser efetivado, é preciso ter na sua conta do Nubank o valor total do empréstimo mais as taxas de IOF, o imposto que incide na transação.

E quem contratou há mais de 7 dias?

Só é possível fazer o cancelamento do empréstimo até 7 dias corridos depois da contratação. Após esse prazo, uma alternativa é antecipar todas as parcelas e receber o desconto proporcional de juros.

Sobre a conta do Nubank

Sem tarifas de manutenção, sem taxas escondidas ou cobranças abusivas: com a conta, você tem a liberdade para fazer quantas TEDs quiser sem pagar nada por isso.

Além de ser totalmente digital e sem tarifas, a conta ainda faz seu dinheiro render. O dinheiro depositado lá rende automaticamente todos os dias úteis a uma taxa maior do que a poupança – e todo o valor fica livre para ser usado sempre que você quiser.

Nosso aplicativo dá ao usuário todo o controle sobre a sua conta do Nubank: fazer transferências, pagamentos e até enviar um lembrete de depósito para aquele amigo esquecidinho que não pagou o churrasco do fim de semana. Tudo isso na hora que quiser, onde estiver.

Empréstimo com portabilidade de salário: como funciona no Nubank

Sem asteriscos ou letras miúdas no contrato e com um processo transparente e rápido, o Nubank oferece agora a opção de empréstimo com portabilidade de salário. O objetivo é facilitar a vida das pessoas, não só no momento de contratar, mas também na hora de realizar os pagamentos.

Os pagamentos do empréstimo com portabilidade não serão descontados diretamente do salário de quem contratar – o cliente paga suas parcelas normalmente, por ser um empréstimo pessoal. Logo, o dinheiro sai direto do saldo da conta do Nubank.

Como saber se tenho acesso?

Vale dizer que essa opção está disponível para alguns clientes que já possuem o Cartão de Crédito Nubank e a conta do Nubank – a nossa conta digital gratuita. Nossas análises acontecem diariamente e um novo valor pode ser liberado a qualquer momento.

Caso não esteja disponível imediatamente para você, ative as notificações clicando em “Avise-me” no seu app para saber, em primeira mão, quando a liberação acontecer.

Passo a passo para fazer o empréstimo com portabilidade de salário

  1. No app do Nubank, clique na opção de empréstimo e escolha “Empréstimo com portabilidade de salário”;
  2. Escolha o valor do empréstimo, o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
  3. Selecione “Trazer salário”;
  4. Leia as informações da próxima tela e clique em “Continuar com portabilidade” para seguir com a solicitação;
  5. Digite o CNPJ da empresa em que trabalha (você pode encontrar essa informação no seu holerite, ou na carteira de trabalho) e aperte “Continuar”;
  6. Insira a razão social do seu empregador;
  7. Selecione o banco em que sua empresa processa as folhas de pagamento (quem já tem portabilidade em algum lugar, o banco informado continua sendo o que a empresa originalmente deposita);
  8. Coloque a sua senha de 4 dígitos do app do Nubank;
  9. Para confirmar a portabilidade e o empréstimo, na tela seguinte, clique em “Continuar com empréstimo”;
  10. Confirme o valor solicitado e toque em “Contratar empréstimo”;
  11. Pronto! O valor do empréstimo já vai direto para a sua conta do Nubank.

“Já tenho a portabilidade, como funciona pra mim?”

Caso você já tenha feito a portabilidade do seu salário para o Nubank, é ainda mais simples: ao entrar na parte de empréstimos do seu aplicativo, o desconto na taxa de juros já será aplicado quando você simular um empréstimo.

Empréstimo com portabilidade de salário: como funciona no Nubank

Coronavírus e IOF zerado

Antecipação da volta do IOF

Inicialmente, a medida valeria por 90 dias, mas uma série de prorrogações estenderam sua validade até dezembro. Porém, a volta do IOF em operações de crédito foi antecipada para 27 de novembro. O motivo foi financiar a isenção da tarifa de energia do Amapá. 

O estado foi atingido por um apagão de 22 dias e os moradores dos municípios afetados terão isenção da conta de luz dos últimos 30 dias.

Em um decreto publicado na noite de 25 de novembro de 2020, no Diário Oficial da União confirmou a retomada do IOF nas operações de crédito para custear os R$80 milhões necessários para isentar os moradores da cobrança.

Como ficam os empréstimos?

Quem contratou um empréstimo enquanto o IOF estava zerado terá a alíquota zerada até a parcela final. Por exemplo, caso você tenha contratado um empréstimo de 12 parcelas no dia 20 de novembro de 2020, o IOF não será cobrado durante todo esse período referente ao contrato.

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