Verdade seja dita: a maioria das pessoas não gosta de pegar dinheiro emprestado. Segundo uma pesquisa realizada pelo Google Survey, em 2019, mais da metade (51,6%) dos entrevistados disse ter contratado um empréstimo para ter “fôlego financeiro”, especialmente para pagar impostos, despesas mensais, faturas (como de cartões) e outras dívidas.
Talvez você também esteja pensando nessa alternativa, mas você sabe como fazer um empréstimo? É importante saber todas as informações necessárias antes de contratar o seu.
O que é empréstimo
Empréstimo nada mais é do que um valor que o banco ou instituição financeira disponibiliza para o cliente pegar emprestado. A quantia pode ser usada para pagar contas ou tirar algum plano do papel e colocá-lo em prática.
É fundamental ter em mente que, por ser um dinheiro emprestado, ele precisa ser devolvido. Independentemente do valor contratado, vale ficar de olho no CET (Custo Efetivo Total), nele estão embutidos, além dos juros, o IOF, seguro, tributos, registros e outras despesas de comum acordo no contrato. O IOF é de 0,38% sobre o valor total, mais uma porcentagem de 0,0082% por dia, calculada de acordo com o prazo de pagamento.
É possível escolher a quantidade de parcelas, que devem ser pagas mensalmente. Veja dicas sobre como se planejar para pagar um empréstimo pessoal.
Como fazer empréstimo
Existem algumas maneiras de fazer empréstimo. Pode ser na própria instituição financeira ou mesmo online.
Empréstimo online
A contratação é feita pela internet, sem a necessidade de ir até agências físicas de bancos ou outras instituições financeiras, e em muitos casos pode ser mais transparente visualizar os juros que você vai pagar por eles.
O empréstimo online surgiu como uma solução para desburocratizar e facilitar o acesso a esse tipo de produto.
Mas, como qualquer outro empréstimo, é importante lembrar que é preciso ter cuidados e um bom planejamento financeiro antes de fazer um:
- Não clique em qualquer link. Certifique-se de que o site é confiável para não cair em golpes;
- Pesquise sobre a instituição que oferece o empréstimo online antes de contratá-lo - ela é conhecida? Existem reclamações sobre ela na internet?;
Vale lembrar que muitos bancos e instituições tradicionais também oferecem empréstimos online.
Empréstimo pessoal
Antes de buscar um empréstimo, é essencial questionar a si mesmo:
- Quanto posso comprometer da minha renda mensal nas parcelas?
- Quais as taxas do empréstimo?
Se preferir, você pode ir até o seu banco e verificar as opções oferecidas por eles. Mas lembre-se: todo empréstimo tem juros. E além do valor de cada parcela, você deve ficar de olho no Custo Efetivo Total (CET). É ele que indica outras taxas que serão pagas.
Vale ficar atento também para não cair em ciladas.
Cuidados na hora de pedir empréstimo
- Desconfie de ofertas muito fáceis e cheias de vantagens;
- Pesquise e analise todas as opções disponíveis para encontrar o empréstimo que melhor atende às suas necessidades e que caiba no seu bolso;
- Só peça empréstimo de instituições autorizadas e certifique-se de que é a empresa, e não alguém se passando por ela;
- Nunca, em nenhuma hipótese, forneça seus dados pessoais para pessoas ou empresas desconhecidas;
- Não assine qualquer documento – principalmente um contrato – sem ler e entender o que está escrito.
Em caso de problemas, quem devo procurar?
Primeiro, você deve entrar em contato com o banco ou instituição em que o empréstimo foi feito. Se ainda assim o seu caso não for resolvido, a recomendação é procurar Banco Central ou o Procon da sua cidade e registrar uma reclamação em busca dos seus direitos.
Sobre o Empréstimo Nubank
Com o empréstimo Nubank, o cliente tem controle do começo ao fim: faz simulações, gerencia pagamentos e sabe, a qualquer momento, quantas parcelas ainda falta pagar.
Sem letras miúdas. Sem ansiedade. E com juros abaixo do mercado. Você tem autonomia e transparência para gerenciar o seu empréstimo em todas as etapas:
- Controle na hora de decidir: pelo app, o cliente faz Simular empréstimo de forma simples e fácil de entender. Ali, também dá pra ver exatamente o valor da taxa de juros, escolher o número e o valor das parcelas e as datas de pagamento. É possível simular diversas possibilidades, quantas vezes quiser.
- Controle na hora de contratar: transparência e clareza nas informações para você saber exatamente o que está levando. Tudo o que você precisa está sempre em destaque e a contratação termina em dois cliques. A partir daí, o dinheiro cai na Conta do Nubank imediatamente.
- Controle na hora de pagar: um jeito eficiente para você ver quanto já pagou e quanto ainda falta pagar. Se quiser antecipar algum pagamento, basta escolher as parcelas para receber o desconto dos juros. Tudo pelo app, feito na hora.
Quer saber mais sobre empréstimos? Leia:
- Empréstimo online é seguro? Veja como se proteger
- “Com o empréstimo do Nubank economizei papel e ainda evitei desgaste pessoal”
- “Sem burocracia: contratei o empréstimo do Nubank em segundos”
- Quais são os principais juros de empréstimos e cartões de crédito?
Coronavírus e IOF zerado
Antecipação da volta do IOF
Inicialmente, a medida valeria por 90 dias, mas uma série de prorrogações estenderam sua validade até dezembro. Porém, a volta do IOF em operações de crédito foi antecipada para 27 de novembro. O motivo foi financiar a isenção da tarifa de energia do Amapá.
O estado foi atingido por um apagão de 22 dias e os moradores dos municípios afetados terão isenção da conta de luz dos últimos 30 dias.
Em um decreto publicado na noite de 25 de novembro de 2020, no Diário Oficial da União confirmou a retomada do IOF nas operações de crédito para custear os R$80 milhões necessários para isentar os moradores da cobrança.
Como ficam os empréstimos?
Quem contratou um empréstimo enquanto o IOF estava zerado terá a alíquota zerada até a parcela final. Por exemplo, caso você tenha contratado um empréstimo de 12 parcelas no dia 20 de novembro de 2020, o IOF não será cobrado durante todo esse período referente ao contrato.
Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.
