O Nubank nasceu, em 2013, para descomplicar a vida financeira das pessoas e ajudá-las a ter uma relação mais saudável com o dinheiro. Oferecemos produtos e serviços simples de usar e que podem ser acompanhados diretamente pelo aplicativo, como o NuConsignado – que concentra as opções de empréstimo consignado que o Nubank oferece.
Abaixo, confira detalhes sobre cada modalidade e saiba como contratar.
Como funciona um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em que o valor das parcelas é descontado todo mês diretamente da folha de pagamento (holerite) ou do benefício pago pela Previdência. Por causa desse desconto automático, essa modalidade tem os menores juros do mercado de crédito. Para contratar um empréstimo consignado, é preciso ter margem consignável disponível.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o valor máximo da renda mensal que pode ser comprometida com um empréstimo consignado.
Essa margem foi criada como forma de evitar o superendividamento dos cidadãos. Assim, é possível garantir que, mesmo contratando um empréstimo, a pessoa também terá recursos necessários para os gastos básicos, e não vai correr o risco de ter toda a sua remuneração consumida pelo pagamento das parcelas do empréstimo. A margem varia de acordo com os contratos de trabalho:
- A margem consignável INSS, aplicável aos aposentados e pensionistas da Previdência Social e aos titulares do BPC (Benefício de Prestação Continuada), é de 45% da renda líquida e foi definida pela Lei nº 14.431/2022, sendo: 35% para operações de empréstimo consignado;
- A margem para trabalhadores que atuam no regime CLT (carteira assinada) é de 40% da renda líquida – sendo 5% voltados exclusivamente para gastos no cartão de crédito consignado;
- Já a margem consignável dos servidores federais, de acordo com a Lei nº 14.509/2022, é de 45%, sendo 5% exclusivos para o cartão de crédito consignado.
Vale lembrar que o crédito consignado só pode ser solicitado por quem tem um salário fixo, vindo do regime CLT ou como servidor público, ou é aposentado ou pensionista e recebe benefício mensalmente da Previdência Social.
O que é o NuConsignado?
O NuConsignado é o empréstimo consignado do Nubank. Ele está disponível para servidores públicos federais (SIAPE) e para aposentados e pensionistas do INSS. Além dessas opções, você pode portar seu contrato de NuConsignado de outra instituição para o Nubank.
Como funciona o NuConsignado para servidores públicos federais?
Com o NuConsignado para servidores públicos federais, trabalhadores que se encaixem nessa categoria e que possuem margem consignável podem ter acesso a um empréstimo consignado com menor taxa de juros e de forma segura, na hora que precisar.
Na hora de pagar, o valor da parcela é descontado automaticamente da folha de pagamento – e o empréstimo consignado para servidores públicos pode ser quitado em até 96 parcelas.
Como contratar o NuConsignado para servidores públicos federais?
- Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
- Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis para você;
- Se a opção “NuConsignado” aparecer para você, toque em "Simular";
- Selecione o perfil “Servidor Federal (SIAPE)” e clique em “Novo contrato”;
- Neste momento, você vai precisar acessar sua conta SouGov.br para autorizar o Nubank a acessar sua margem consignável;
- Depois que você autorizar, se você tiver margem consignável, você poderá fazer a simulação dos valores e visualizar a taxa de juros;
- Faça a simulação digitando o valor que deseja pegar emprestado, dentro do disponível para você;
- Selecione o número de parcelas em que o pagamento será efetuado;
- Depois de verificar as condições, taxa de juros, valor das parcelas e o valor total do empréstimo, é só confirmar com sua senha de 4 dígitos;
- Neste momento, você vai precisar acessar sua conta SouGov.br novamente para dar anuência no contrato – ou seja aprová-lo;
- Após a anuência, o valor solicitado é transferido direto para a sua conta do Nubank.
Quem pode solicitar o NuConsignado para servidores públicos federais?
- Quem tem vínculo de trabalho profissional com uma unidade do Poder Executivo Federal (como ministério, secretaria ou entidade);
- Servidor público federal com vínculo estável e servidores federais aposentados – não são aceitos trabalhadores com vínculo temporário ou estagiários.
NuConsignado para servidores públicos federais
Como funciona o NuConsignado para aposentados e pensionistas do INSS?
Aposentados e pensionistas do INSS que são clientes do Nubank e que possuem margem consignável podem solicitar o NuConsignado. O processo é realizado em poucos minutos e sem a burocracia encontrada por aí.
O empréstimo consignado do INSS no Nubank pode ser quitado em até 84 parcelas.
A primeira ação a ser feita para ter acesso ao NuConsignado é compartilhar os dados do INSS com o Nubank, no aplicativo do Nubank. As informações passarão por uma análise interna, que irá determinar o valor máximo do empréstimo que você terá disponível e a taxa de juros que será aplicada.
Lembre-se de que é preciso estar com o benefício desbloqueado para empréstimo no "Meu INSS".
NuConsignado INSS: o empréstimo consignado do Nubank para aposentados e pensionistas
Como contratar o NuConsignado para aposentados e pensionistas do INSS?
- Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
- Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis para você;
- Se a opção “NuConsignado” aparecer para você, toque em "Simular"
- Selecione o perfil “Aposentado ou pensionista do INSS” e clique em “Novo contrato”;
- Ao continuar com a simulação, você concorda que o INSS compartilhe seus dados com o Nubank para autorizar o acesso à sua margem consignável;
- Faça a simulação digitando o valor que deseja pegar emprestado, dentro do valor disponível;
- Selecione o número de parcelas em que o pagamento será efetuado;
- Depois de verificar as condições, taxa de juros, valor da parcela e o valor total do empréstimo, é só confirmar com sua senha de 4 dígitos;
- Após ler as informações do contrato e concordar com elas, é só aguardar. Assim que sua análise for realizada, o valor solicitado será depositado na conta indiciada no aplicativo.
O que é necessário para solicitar o NuConsignado INSS?
- Ter um benefício ativo – receber aposentadoria ou pensão;
- Não receber desconto no benefício para pagamento de pensão alimentícia;
- Não ter recebido o benefício via concessão judicial;
- Não ser representado por entidades como confederações, federações, associações, sindicatos e cooperativas; ou ter pessoa que possua procuração;
- Ter margem consignável disponível.
Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado?
A portabilidade do consignado é a possibilidade de transferir empréstimos consignados ativos de uma instituição para outra que tenha juros menores ou condições melhores. A opção foi criada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) por meio da Resolução nº 4292/2013, com o objetivo de reduzir as taxas de juros oferecidas pelas instituições.
A solicitação pode ser feita por qualquer pessoa que tenha um empréstimo consignado ativo, mediante transferência da dívida do contrato atual para outra instituição. Durante a troca, o novo banco, para o qual a dívida é migrada, deve quitar o valor devido à instituição financeira anterior e emitir um novo acordo diretamente com o cliente.
Nesse processo, a única cobrança que pode ser feita é a de IOF e somente caso tenha uma operação conhecida como “troco”. Nessa operação, o cliente transfere o contrato pegando mais dinheiro emprestado para “aproveitar” a redução da taxa de juros. Nessa situação, o IOF será cobrado apenas sob o valor adicional contratado.
Vale dizer que o Nubank não oferece essa opção.
Como fazer a portabilidade do empréstimo consignado para o Nubank?
Confira como trazer o seu empréstimo consignado de outra instituição para o Nubank:
Servidores Públicos Federais
- Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
- Depois, toque em "Quero simular", na parte de NuConsignado;
- Selecione seu perfil para o consignado – “Sou servidor federal (SIAPE)” e clique em “Portabilidade”;
- Acesse o SouGov.com.br para liberar a autorização de portabilidade para o contrato que deseja portar – o Nubank aparece como "NuFinanceira";
- Insira as condições atuais do contrato – como valor da parcela, taxa de juros mensal e quantas parcelas restam pagar;
- Informe o número do contrato que será transferido – siga as orientações disponíveis no aplicativo para conseguir essa informação (o número do contrato pode ser encontrado no app do SouGov);
- Ao receber o resultado da simulação e caso concorde com a oferta de portabilidade, siga o fluxo para efetuar a solicitação do pedido de portabilidade;
- Leia com atenção as condições do contrato, e toque para continuar;
- Insira a sua senha de 4 dígitos para concluir o pedido de portabilidade.
- Aguarde até 9 dias úteis para receber o resultado do pedido de portabilidade – esse prazo depende do andamento do pedido do lado da instituição detentora do contrato original.
Aposentados e pensionistas do INSS
- Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
- Depois, toque em "Quero simular", na parte de NuConsignado;
- Selecione seu perfil para o consignado – “Sou aposentado ou pensionista do INSS” e clique em “Portabilidade”;
- Acesse o SouGov.com.br para liberar a autorização de portabilidade para o contrato que deseja portar;
- Insira as condições atuais do contrato – como valor da parcela, taxa de juros mensal e quantas parcelas restam pagar;
- Selecione o banco de origem do seu contrato original;
- Informe o número do contrato que será transferido – siga as orientações disponíveis no aplicativo para conseguir essa informação;
- Ao receber o resultado da simulação e caso concorde com a oferta de portabilidade, siga o fluxo para efetuar a solicitação do pedido de portabilidade;
- Leia com atenção as condições do contrato, e toque para continuar;
- Insira a sua senha de 4 dígitos para concluir o pedido de portabilidade.
- Aguarde até 9 dias úteis para receber o resultado do pedido de portabilidade – esse prazo depende do andamento do pedido do lado da instituição detentora do contrato original.
O resultado da portabilidade poderá ser acompanhado na área de empréstimos, no app do Nubank. Ao ser confirmada, o cliente passará a ter acesso normal ao contrato e vai começar a pagar as parcelas.
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