Pular navegação

Quanto rendem as Caixinhas do Nubank?

As Caixinhas te ajudam a guardar e separar seu dinheiro no aplicativo do Nubank por objetivo, e elas têm investimentos por trás delas.

Foto mostra uma mulher vestida toda de roxo claro segurando um celular que mostra o app do Nubank. Na outra mão, ela segura um copo de café e há um óculos ao lado dela.

​​O Nubank nasceu para acabar com a complexidade do sistema financeiro e para oferecer diversas possibilidades para os nossos clientes alcançarem os seus planos financeiros. Para isso, criamos as Caixinhas do Nubank, uma ferramenta para guardar dinheiro de forma organizada, de acordo com as suas metas, direto no aplicativo do Nu. 

Por trás das Caixinhas existem investimentos pré-sugeridos, com diferentes dinâmicas de rendimento. Entenda a seguir quanto rendem as Caixinhas do Nubank. 

Como funcionam as Caixinhas do Nubank? 

As Caixinhas do Nubank nasceram para ajudar nossos clientes a realizarem os seus planos. Com elas, você separa o dinheiro por objetivo e faz os depósitos no seu ritmo. Os valores guardados nas Caixinhas ficam separados do dinheiro da sua conta, aquele do dia a dia. Isso te ajuda a se organizar melhor e a manter o foco nos seus planos. 

E não é necessário muito para guardar dinheiro nas Caixinhas: dá para começar com R$ 1 (um real). 

Você pode criar uma Caixinha "Reserva de Emergência", outra chamada "Viagem de férias" e outra "Meu carro". A cada mês, você envia um valor para cada Caixinha, de acordo com sua organização e realidade financeira. Em um mês você pode enviar mais dinheiro para uma Caixinha do que para outra, dependendo do prazo de cada meta. 

Com a ferramenta, você pode estabelecer uma meta financeira para cada objetivo e acompanhar a evolução desse plano por meio de uma barra de progresso. Além disso, é possível ativar lembretes para depósitos automáticos da sua conta para uma Caixinha. 

O que está por trás das Caixinhas do Nubank?

Todas as Caixinhas do Nubank têm investimentos por trás, o que faz com que os valores guardados não fiquem parados. Confira quais são as possibilidades disponíveis para você.

RDB do Nubank

RDB Diário

O RDB do Nubank é um investimento cujo rendimento acompanha 100% do CDI. Ele é uma boa ideia para quem busca estabilidade. Na modalidade com liquidez diária, você pode pedir o resgate a qualquer momento e o valor volta para sua conta em até um dia útil. O RDB do Nubank ainda tem proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). 

O RDB é uma boa opção para metas de curto prazo e é o investimento por trás da sua Caixinha de Reserva de Emergência. Ele também pode ser usado por quem busca mais estabilidade.

RDB Imediato

O RDB do Nubank com liquidez imediata traz todas as características do RDB com liquidez diária. Mas, nesse caso, o resgate do dinheiro cai na sua conta imediatamente. Por isso, esse é o RDB que indicamos para a sua Caixinha de Reserva de Emergência. Como imprevistos podem acontecer a qualquer momento, essa modalidade de RDB permite que você acesse os seus recursos quando quiser. Vale destacar que o RDB Imediato é um investimento exclusivo das Caixinhas do Nubank.

RDB Planejado

Essa opção funciona como os dois tipos de RDBs que você viu acima, mas a diferença é que, com o RDB Planejado, você pode escolher uma data específica para resgatar o dinheiro que você guardou. O rendimento vai depender do prazo escolhido para retirar o valor. Ele começa em 100% do CDI e, quanto maior o prazo escolhido, maior será a sua rentabilidade. 

Para conseguir trancar um valor na sua Caixinha, ela deverá primeiro ter quantias depositadas em um RDB com liquidez diária. A partir do segundo depósito, você poderá escolher o RDB Planejado e o seu dinheiro ficará trancado até o período escolhido. 

Isso significa que a sua Caixinha poderá ter depósitos em dois ativos diferentes, o RDB Diário para valores com resgate em até um dia útil, e valores em RDB Planejado, que ficarão trancados até a data que você selecionou. Lembrando que nos detalhes da Caixinha você conseguirá ver seus valores no saldo trancado e no saldo disponível. 

Não é possível usar o RDB Planejado na Caixinha de Reserva de Emergência.

Importante: Neste primeiro momento, não será possível resgatar os valores antes da data de vencimento escolhida. Por isso, é importante se planejar bem antes de selecionar essa opção.

Após o vencimento, o dinheiro será mantido dentro da mesma Caixinha, porém no RDB Diário, que pode ser resgatado a qualquer momento e cai na conta em até um dia útil.

Durante a fase de testes, o RDB planejado estará disponível para uma parte dos clientes Nubank. A nossa intenção é melhorar cada vez mais os produtos, e, aos poucos, ir liberando o acesso para mais pessoas.

Fundo Nu Reserva Imediata

Esse é um fundo de investimento com estratégia majoritariamente de renda fixa. Vale ressaltar que o rendimento dos fundos de investimento pode variar de acordo com diversos fatores, como movimentações do mercado e economia, por exemplo.

Cliente pode escolher onde vai investir

Essas opções são pré-sugeridas pelo Nubank, mas o cliente também tem a liberdade de escolher qual se encaixa melhor no seu perfil. Somente a Caixinha da Reserva de Emergência não permite a troca do investimento.

Ao separar o dinheiro para cada uma das suas metas usando as Caixinhas, é possível acompanhar o andamento com facilidade, com o apoio de um monitoramento simples e transparente.

Qual é o rendimento das Caixinhas do Nubank?

Tanto o RDB como o fundo Nu Reserva Imediata são investimentos de renda fixa. Apesar disso, eles têm uma lógica diferente de rendimento. Entenda mais detalhes sobre esses investimentos abaixo.

RDB do Nubank

O que é? 

A sigla RDB significa Recibo de Depósito Bancário. Esse recibo é um investimento de renda fixa atrelado ao CDI. Em outras palavras, um papel emitido por um banco que tem sua rentabilidade atrelado ao CDI, um indicador próximo à taxa Selic.

Como funciona? 

O RDB tem uma dinâmica muito parecida com a do CDB (Certificado de Depósito Bancário). Na prática, quando você aplica em um RDB é como se emprestasse dinheiro para a instituição financeira que emite esse título (no caso, o Nubank), e você recebe esse dinheiro de volta com juros. 

Assim como o CDB, o RDB é um investimento considerado de baixo risco, pois conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite total de R$ 250 mil por cliente em cada instituição financeira.

Quanto rende? 

O RDB acompanha o CDI – uma taxa muito próxima à taxa básica de juros, a Selic. Em outras palavras, o CDI sobe ou desce de acordo com a oscilação da Selic. Com a Selic a 11,25%, o CDI está em 11,15%, mas isso pode mudar.

E o resgate? 

Existem três tipos de RDBs disponíveis nas Caixinhas do Nubank. Veja como funciona a liquidez em cada caso. 

Caixinha Reserva de Emergência:

É o RDB Resgate Imediato, que, como o nome já diz, tem resgate imediato. Ou seja, o resgate é concluído a qualquer momento, 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Demais Caixinhas do Nubank:

RDB Resgate Diário ou Planejado. No primeiro caso, o resgate pode acontecer no mesmo dia, no seguinte ou no próximo dia útil. Para os pedidos de retirada feitos até as 14h em dias úteis, o dinheiro fica disponível na conta após as 18h do mesmo dia. Em resgates pedidos depois das 14h, finais de semana ou feriados, o dinheiro fica disponível na conta no próximo dia útil.

Para o RDB Planejado, o resgate é feito na data que você selecionou no momento da aplicação. O dinheiro fica trancado durante todo o período selecionado.

Tem taxa? 

Não é cobrada nenhuma taxa dos investimentos em RDB. Mas os impostos obrigatórios, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e Imposto de Renda, serão descontados do rendimento. 

A incidência do IR é sobre os rendimentos do investimento e está ligada ao prazo da aplicação. Ou seja, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota de imposto cobrada. Veja as alíquotas:

  • Até 180 dias: 22,5%
  • De 181 a 360 dias: 20%
  • De 361 a 720 dias: 17,5%
  • Acima de 720 dias: 15%

O IOF também incide sobre os rendimentos, mas somente se houver resgate do dinheiro investido em menos de 30 dias após a aplicação. Depois desse período, ele passa a ser isento.  

Fundo Nu Reserva Imediata

O que é? 

O fundo Nu Reserva Imediata é um fundo de renda fixa. 

Como funciona?

Um fundo de investimento é como se fosse uma cesta onde são colocados diferentes produtos. No caso do Nu Reserva Imediata, essa cesta tem investimentos de renda fixa, como títulos públicos do Tesouro Nacional e títulos privados, como CDBs e debêntures

Quanto pode render?

Rendimentos passados não são garantia de rendimentos futuros e, por isso, não temos como prever o rendimento de um fundo de investimento. Isso porque ele sofre com as oscilações do mercado, como o sobe e desce da economia, e do desempenho de empresas. Ou seja, um fundo pode ter até rentabilidade negativa, dependendo dessas variações.

E o resgate? 

O fundo Nu Reserva Imediata permite um resgate rápido do seu dinheiro, pois ele tem liquidez diária (D+0). 

Na prática, para os pedidos de resgate feitos até as 14h em dias úteis, o dinheiro fica disponível na sua conta após as 18h do mesmo dia. Em pedidos feitos depois das 14h, em finais de semana ou feriados, o dinheiro fica disponível na conta no próximo dia útil.

Tem taxa? 

Há a cobrança de uma taxa de administração, que é o valor da manutenção do fundo. Essa taxa é de 0,3% ao ano – o equivalente a R$ 0,30 para cada R$ 100 investidos após 1 ano. Não há taxa de performance, comum em muitos fundos de investimentos.

Assim como todo fundo, há também a incidência de Imposto de Renda sobre o rendimento, de acordo com o tempo de aplicação do dinheiro no fundo. Quanto maior esse tempo, menor será o porcentual de imposto a ser pago. Confira, as alíquotas:

  • Até 180 dias: 22,5%
  • De 181 a 360 dias: 20%
  • De 361 a 720 dias: 17,5%
  • Acima de 720 dias: 15%

A cobrança do IR acontece no modelo come-cotas. Essa é uma cobrança automática realizada a cada seis meses, sempre nos últimos dias úteis de maio e novembro.

Além do Imposto de Renda, em fundos de renda fixa há também o IOF sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação. Depois desse período, ele passa a ser isento.  

Leia também:

Caixinhas do Nubank: tudo o que você precisa saber

Nu Reserva Imediata: conheça o fundo de renda fixa do Nubank

Avisos legais importantes para você

Seu dinheiro, seu jeito: esta comunicação é um material publicitário e não uma recomendação de investimento. A gente sabe que ninguém cuida do seu dinheiro melhor do que você. A decisão final de investir será sempre sua, levando em conta seus objetivos e tolerância a distintos níveis de risco. O app do Nubank traz soluções de investimento oferecidas pela Nu Invest e pela Nu DTVM e é importante você conhecer o seu perfil de investidor para saber se o produto está alinhado ao seu perfil ou se você está de acordo com o desalinhamento. Se quiser saber mais sobre esse produto e conhecer melhor os riscos, veja o material técnico, a lâmina e o regulamento. Leia o regulamento antes de investir. As metas apresentadas não constituem garantia de resultados futuros.  Para informações completas sobre rentabilidade consulte o Material Comercial.

NU RESERVA IMEDIATA FICFI RENDA FIXA REFERENCIADO DI – “Fundo Nu Reserva Imediata” investe preponderantemente seus recursos no NU RESERVA IMEDIATA MASTER FI RENDA FIXA REFERENCIADO DI (também gerido pela Nu Asset Management LTDA). O Fundo Nu Reserva Imediata é distribuído pela NuInvest Corretora de Valores S.A, inscrita no CNPJ/ME sob nº 62.169.875/0001-79 (“NuInvest”), e pela Nu DTVM Ltda., inscrita no CNPJ/ME sob nº 39.544.456/0001-58 (“Nu DTVM”).

Os recursos de clientes da NuInvest são mantidos em suas contas de registro, que não se confundem com contas de pagamento e são utilizadas exclusivamente para registro das operações de cada cliente. Esses recursos não estão sujeitos às mesmas regras dos recursos mantidos em contas de pagamento.

Saiba mais sobre as diferenças entre contas de registro e contas de pagamento aqui. Toda transmissão de ordem por meio digital está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio de ordens ou a recepção de informações atualizadas.