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Nu Reserva Imediata: conheça o fundo de renda fixa do Nubank

Risco baixo, investimento a partir de R$ 1 (um real) e resgate do dinheiro a qualquer momento: conheça o fundo de investimento para quem não quer ter surpresas na hora de investir.



Nu Reserva Imediata: Imagem de uma pessoa com cabelo cachado curto e tatuagem no pescoço. Ela está olhando para a câmera e mostra em uma das mãos a tela de um celular aberto no aplicativo NuInvest.

O Nubank nasceu para acabar com a complexidade do sistema financeiro e ajudar as pessoas a retomar o controle sobre seu dinheiro. Criamos produtos fáceis de usar e que ajudam as pessoas a terem uma relação melhor com suas finanças. Foi com essa missão em mente que lançamos o fundo Nu Reserva Imediata.

Esse é um fundo de investimento para quem não quer ter surpresas na hora de investir. Ele tem baixo risco, aplicação mínima de apenas R$ 1 (um real) e alta liquidez, ou seja, seu dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento e estará de volta na sua conta em até um dia útil.

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O Nu Reserva Imediata também é um fundo DI. Em outras palavras, a maior parte do dinheiro do fundo é investida em títulos de renda fixa indexados pela taxa CDI

Isso faz com que ele seja indicado para investidores que estão construindo a reserva de emergência e que não querem correr muitos riscos, mas não abrem mão de um retorno melhor do que o da poupança. 

O fundo Nu Reserva Imediata está disponível tanto no app do Nubank quanto na plataforma da NuInvest (no site e no aplicativo). Por enquanto, ele está em fase de testes e vai aparecer para um grupo de clientes. Mas, aos poucos, vamos liberar essa opção para cada vez mais pessoas.

Saiba mais sobre o fundo e veja como investir.

O que é um fundo de investimento?

Os fundos de investimentos são uma modalidade de aplicação financeira coletiva. Ou seja, diversas pessoas podem investir em um mesmo fundo. Todos os valores aplicados são administrados por uma gestora e investidos em outros produtos financeiros, que variam conforme o tipo do fundo e sua proposta.

Esse patrimônio pode estar na forma de ações, imóveis, títulos públicos, derivativos ou, como no caso do Nu Reserva Imediata, em investimentos de renda fixa.

Parece difícil de entender, mas não é. Ao aplicar em um fundo, o investidor dá à gestora o poder de reinvestir a quantia nos títulos e produtos mencionados, repassando os lucros e rentabilidade a todas as pessoas que aplicaram algum valor nele.

Investir em um fundo de investimento é o mesmo que comprar uma cota dele – todas as pessoas pagam um mesmo valor por uma cota de um fundo e recebem a mesma rentabilidade por cada uma. Quanto mais cotas forem compradas, maior tende a ser o lucro do investidor.

Investimentos no Nubank: tudo que você precisa saber

O que é o fundo Nu Reserva Imediata?

O Nu Reserva Imediata é o que se chama no mundo dos investimentos de Fundo Renda Fixa Referenciado DI. Basicamente, esses tipos de fundos investem a maior parte do seu dinheiro em títulos com rendimento atrelado à taxa CDI. 

Ou seja: o resultado final é conciliar vários investimentos de renda fixa por meio de uma única aplicação.

Isso significa que a rentabilidade do Nu Reserva Imediata (ou seja, o quanto ele rende) está diretamente ligada ao CDI e à taxa básica de juros da economia Selic.

As principais características do Nu Reserva Imediata são:

  • Renda fixa: o Nu Reserva é composto principalmente por títulos públicos, operações compromissadas e títulos de crédito privado – todos ativos de renda fixa.
  • Resgate rápido: a liquidez (quão rápido uma pessoa consegue receber seu dinheiro após pedir o resgate) do Nu Reserva Imediata é D+0. Pessoas que pedirem o resgate até às 14h de um dia útil receberão o valor em sua conta após as 18h do mesmo dia; depois das 14h, o dinheiro entra na conta no dia seguinte.
  • Baixo risco: pela natureza dos títulos que compõem o fundo (a maioria deles públicos ou privados de baixo risco de crédito), é esperada estabilidade ou pouca volatilidade do valor investido, comparado com outros tipos de investimento. Traduzindo: menos sobe e desce no valor do seu investimento.
  • Investimento inicial de R$ 1: você pode investir quanto quiser – a aplicação mínima é de apenas R$ 1 (sim, um real);
  • Taxa de administração: este é o valor da manutenção do fundo. O Nu Reserva Imediata tem taxa de administração de 0,3% ao ano (o equivalente a R$ 0,30 para cada R$ 100 investidos após 1 ano), uma das mais baixas do mercado. Não há taxa de performance.

Quanto rende o Nu Reserva Imediata?

Por se tratar de um fundo de investimento, a rentabilidade pode variar e não pode ser garantida. No entanto, como ele é majoritariamente composto por títulos de renda fixa do Tesouro Nacional com baixo risco de crédito, a expectativa de rentabilidade do Nu Reserva Imediata ao longo do tempo é de superar o CDI.

CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Essa é uma taxa de juros cobrada nos empréstimos que os bancos fazem entre si para fechar o caixa do dia no positivo. Sim, os bancos também fazem empréstimos entre si o tempo todo.

A taxa CDI também é usada como índice de rentabilidade para muitos investimentos de renda fixa. Ela costuma ser bem próxima do valor da taxa básica de juros do país, a Selic. Em 2021, o CDI acumulado foi de 4,42%. Aqui você pode acompanhar a rentabilidade mês a mês dessa taxa.

Importante: Apesar do fundo Nu Reserva Imediata ter baixo risco, existe a possibilidade do fundo ter rendimentos abaixo do CDI ou negativos durante um determinado período.

Quais as vantagens do fundo?

A liquidez imediata, o baixo risco e a aplicação mínima de R$ 1 são as principais vantagens do Nu Reserva Imediata.

Por ser um investimento com risco mais baixo e resgate em no máximo um dia útil, ele pode inclusive ser uma opção para guardar uma reserva de emergência – aquele dinheiro que você pode precisar de repente para cobrir um imprevisto. Essa quantia precisa ser investida em um lugar com acesso rápido. 

Confira a seguir outras vantagens do Fundo Nu Reserva Imediata.

Porta de entrada para o mundo dos investimentos

Investir definitivamente é para todos. O Nu Reserva Imediata pode ser um primeiro fundo para quem ainda não tem o costume de investir. 

Por apresentar um risco baixo, ele é indicado para todos os perfis de investidor, até o mais conservador.

Gestão feita pelos especialistas do Nubank

O Nu Reserva Imediata é um fundo de investimento sob gestão da Nu Asset, a gestora de recursos do Nubank. Isso significa que você não precisa se preocupar com essa gestão. Os nossos especialistas passam o dia estudando o mercado financeiro e a economia e escolhem a dedo os títulos de renda fixa que estarão dentro do fundo. 

O objetivo é encontrar opções com baixo risco e o maior potencial de rentabilidade possível para você que quer construir sua reserva de emergência vendo o dinheiro crescer.

Como investir no fundo Nu Reserva Imediata pelo app do Nubank?

Todas as etapas para investir no fundo Nu Reserva Imediata pelo app do Nubank trazem informações claras e descomplicadas. Além disso, o processo é simples e seguro. Confira o passo a passo.

  • Entre no seu aplicativo e role a tela até a categoria “Investimentos”;
  • Você será direcionado ao teste de perfil de investidor (caso ainda não tenha preenchido o questionário). Clique em “continuar” e responda às perguntas das próximas telas;
  • Ao chegar no resultado, clique em “Começar a investir”;
  • Na próxima tela, clique em “Fundos de Investimento”. Nesta etapa, crie a sua conta na NuInvest, a plataforma de investimentos do Nubank, caso ainda não tenha uma;
  • Em seguida, escolha a opção Nu Reserva Imediata e clique em “Conheça”;
  • A tela seguinte apresenta as informações do fundo, como a performance histórica, detalhes sobre resgate e os documentos do fundo;
  • Clique em “Investir” e, em seguida, digite o valor que pretende aplicar;
  • Confira o valor e clique em “Confirmar e continuar” para finalizar o investimento;
  • Coloque sua senha de 4 dígitos. Assinatura Eletrônica.

Como investir no fundo Nu Reserva Imediata pela NuInvest?

Também é possível investir no Nu Reserva Imediata pela NuInvest, tanto pelo app quanto pelo site. Veja o passo a passo:

  • Entre na sua conta NuInvest pelo aplicativo ou site;
  • Selecione “Investir”;
  • Role a tela e toque em “Fundos de Investimentos”;
  • No topo da tela, clique “Todos os fundos”. Clique em “Filtros” e digite “Nu Reserva Imediata” no campo de busca;
  • Depois, clique no card para acessar as informações e leia com atenção, incluindo a descrição do fundo, o grau de risco, o gráfico com os rendimentos passados e as regras para aplicar, movimentar e resgatar;
  • Clique em “Investir”;
  • Digite o valor que será transferido da sua conta NuInvest para o fundo e clique em “Continuar”;
  • Digite a sua assinatura eletrônica e pronto!

Como resgatar o dinheiro do fundo Nu Reserva Imediata pelo app do Nubank?

Você pode pedir o resgate total ou parcial do fundo Nu Reserva Imediata a qualquer momento. Para os pedidos feitos até às 14h em dias úteis, o dinheiro fica disponível na conta após as 18h do mesmo dia. Resgates pedidos depois das 14h ou em finais de semana ou feriados, o dinheiro fica disponível na conta no próximo dia útil.

Veja o passo a passo para resgatar:

  • Na tela principal do seu aplicativo, clique em “Investimentos”;
  • Selecione “Fundos de Investimentos” e, em seguida, o fundo do qual deseja resgatar sua aplicação;
  • Clique em “Resgatar” e indique o valor que você quer retirar;
  • Você irá para uma tela que te informa o prazo para o dinheiro cair na sua conta e como funciona a cobrança de impostos. Leia com atenção e clique em “Continuar”;
  • Revise as informações e confirme o resgate;
  • Digite sua senha de quatro dígitos;
  • Pronto!

O pedido de resgate vai aparecer como “em processamento”. Ao clicar nele, você pode acompanhar as informações e em até um dia útil o valor ficará disponível na sua conta do Nubank.

Como resgatar o dinheiro do fundo Nu Reserva Imediata pela plataforma da NuInvest?

Se quiser resgatar o dinheiro que aplicou no fundo Nu Reserva Imediata pelo app ou site da NuInvest, o processo também é fácil:

  • Acesse a NuInvest pelo aplicativo ou site e clique em “Acompanhar”;
  • Clique em “Ver meus investimentos”
  • Selecione o fundo;
  • Clique em “Resgatar” e informe o valor que deseja retirar;
  • Preencha sua Assinatura Eletrônica;
  • Pronto!

Importante: na plataforma NuInvest também existe um horário de corte para o resgate dos valores: para pedidos feitos até às 12h. Nesse caso, o dinheiro fica disponível na conta após as 18h em dias úteis. Depois das 12h ou em finais de semana ou feriados, o dinheiro cai no próximo dia útil.

Como é cobrado o Imposto de Renda no fundo Nu Reserva Imediata?

Os rendimentos do fundo Nu Reserva Imediata têm incidência de Imposto de Renda, e a tributação varia de acordo com o tempo investido. Em outras palavras, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será a porcentagem de imposto a ser paga sobre os rendimentos.

Veja a tabela regressiva do Imposto de Renda:

PeríodoAlíquota de IR
Até 180 dias22,5%
De 181 a 360 dias20%
De 361 a 720 dias17,5%
Acima de 720 dias15%

A cobrança do IR acontece no modelo come-cotas. Essa é uma cobrança automática realizada a cada seis meses, sempre nos últimos dias úteis de maio e novembro.

Saiba como funciona o come-cotas

IOF

Além do Imposto de Renda, em fundos de renda fixa, como o Nu Reserva Imediata, há também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse imposto incide sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação.

Depois desse período, ele passa a ser isento. A alíquota do IOF é aplicada de acordo com uma tabela regressiva, que vai do primeiro ao trigésimo dia do resgate.

Vale a pena para mim?

O Nu Reserva Imediata é um fundo de baixo risco, alta liquidez e investimento mínimo a partir de R$ 1. Por conta disso tudo, investidores de qualquer perfil, até os mais conservadores, podem investir nesse fundo.

Ele também é indicado para quem está começando a investir e busca alternativas para construir uma reserva de emergência. Por ser gerido pelo próprio Nubank, o fundo pode ser uma boa opção para quem deseja mais praticidade e simplicidade na hora de cuidar dos investimentos.

Em qualquer investimento, é importante avaliar os prós e contras (e os riscos) para entender se ele se encaixa às suas necessidades, perfil de investidor e momento de vida.

Leia também:

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Fundos imobiliários no Nubank: entenda como funciona

Avisos legais importantes para você

Esse texto é um material de divulgação, para que você conheça as características do fundo Nu Reserva Imediata. A gente sempre vai prezar pela transparência para que você possa tomar a melhor decisão para o seu dinheiro. Se quiser saber mais sobre esse produto e conhecer melhor os riscos, veja o material técnico, a lâmina e o regulamento. Leia o regulamento antes de investir. Fundos de investimento não contam com garantia do administrador, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou do fundo garantidor de crédito – FGC.

NU RESERVA IMEDIATA FICFI RENDA FIXA REFERENCIADO DI – “Fundo Nu Reserva Imediata” investe preponderantemente seus recursos no NU RESERVA IMEDIATA MASTER FI RENDA FIXA REFERENCIADO DI (também gerido pela Nu Asset Management LTDA). O Fundo Nu Reserva Imediata é distribuído pela Nu Invest Corretora de Valores S.A e pela Nu DTVM Ltda, inscrita no CNPJ/ME sob nº 62.169.875/0001-79 (“Nu Invest”).

Os recursos de clientes da Nu Invest são mantidos em suas contas de registro, que não se confundem com contas de pagamento e são utilizadas exclusivamente pela Nu Invest para registro das operações de cada cliente. Esses recursos não estão sujeitos às mesmas regras dos recursos mantidos em contas de pagamento. Saiba mais sobre as diferenças entre contas de registro e contas de pagamento no blog do Nubank. Toda transmissão de ordem por meio digital está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio de ordens ou a recepção de informações atualizadas.

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