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Nu Reserva Imediata: conheça o fundo de renda fixa do Nubank

Risco baixo, investimento a partir de R$ 1 e resgate do dinheiro a qualquer momento: conheça o fundo de investimento para quem não quer ter surpresas na hora de investir.



O Nubank nasceu para acabar com a complexidade do sistema financeiro e ajudar as pessoas a retomar o controle sobre seu dinheiro. Criamos produtos fáceis de usar e que ajudem verdadeiramente as pessoas a terem uma relação melhor com suas finanças. Foi com essa missão em mente que lançamos o fundo Nu Reserva Imediata.

O Nu Reserva Imediata é um fundo de investimentos com risco baixo, alta liquidez e aplicação mínima de R$ 1.

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Ele é um fundo DI – ou seja, um fundo em que a maior parte dos ativos são títulos de renda fixa indexados pela taxa CDI, o que o torna indicado para investidores com perfil conservador (aqueles que não querem correr muitos riscos) e com uma expectativa de retorno melhor que o da poupança.

Por enquanto, o fundo está disponível na plataforma NuInvest (tanto no site quanto no aplicativo). Em breve, ele também será oferecido pelo app do Nubank.

Saiba mais sobre o fundo e como investir abaixo.

O que é o fundo Nu Reserva Imediata?

O Nu Reserva Imediata é o que se chama de Fundo Renda Fixa Referenciado DI. Basicamente, esses tipos de fundos investem a maior parte do seu dinheiro em títulos com rendimento atrelado à taxa CDI. Ou seja: o resultado final é combinar vários investimentos de renda fixa por meio de uma única aplicação.

Isso significa que a rentabilidade do Nu Reserva Imediata (ou seja, o quanto ele rende) está diretamente ligada ao CDI e à taxa Selic.

As principais características do Nu Reserva Imediata são:

  • Renda fixa: por meio do fundo investido, o Nu Reserva é composto principalmente por títulos públicos, operações compromissadas e títulos de crédito privado – todos ativos de renda fixa.
  • Resgate rápido: a liquidez (quão rápido uma pessoa consegue receber seu dinheiro após pedir o resgate) do Nu Reserva Imediata é D+0. Pessoas que pedirem o resgate até às 12h de um dia útil receberão o valor em sua conta NuInvest após às 18h do mesmo dia; após às 12h, o dinheiro entra na conta no dia seguinte.
  • Baixo risco: pela natureza dos títulos que compõem o fundo (a maioria deles públicos ou privados de baixo risco de crédito), é esperada estabilidade ou pouca volatilidade do valor investido, comparado com outros tipos de investimento.
  • Investimento inicial de R$ 1: você pode investir quanto quiser – a aplicação mínima é de apenas R$ 1;
  • Taxa de administração: este é o valor da manutenção do fundo. O Nu Reserva Imediata tem taxa de administração de 0,3% ao ano, uma das mais baixas do mercado. Não há taxa de performance.

Por enquanto, o fundo está disponível apenas na plataforma NuInvest. Em breve, será possível investir nele também por meio do app do Nubank.

Quanto rende o Nu Reserva Imediata?

Por se tratar de um fundo de investimentos, a rentabilidade pode variar e não pode ser garantida. No entanto, como ele é majoritariamente composto por títulos de renda fixa soberanos e de baixo risco de crédito, a expectativa de rentabilidade do Nu Reserva Imediata ao longo do tempo é de superar o CDI.

Mas é importante saber que existe uma possibilidade do fundo ter rendimentos abaixo do CDI ou negativos durante um determinado período.

Quais as vantagens do fundo?

A liquidez imediata, o baixo risco e a aplicação mínima de R$ 1 são as principais vantagens do Nu Reserva Imediata.

Por ser um investimento com risco mais baixo e alta liquidez, ele pode inclusive ser uma opção para guardar uma reserva de emergência – aquele dinheiro que você pode precisar de repente e, portanto, precisa estar investido em um lugar com acesso rápido. Ele também pode ser um primeiro fundo para quem ainda não tem o costume de investir.

Por apresentar um risco baixo, ele é indicado para todos os perfis de investidor, até o mais conservador.

Como investir no fundo Nu Reserva Imediata?

Por enquanto, é possível investir no Nu Reserva Imediata pela plataforma NuInvest. Veja o passo a passo:

  • Abra sua conta NuInvest pelo aplicativo ou site;
  • Selecione “Investir”;
  • Role a tela e toque em “Fundos de Investimentos”;
  • No topo da tela, clique em “Filtros” e digite “Nu Reserva Imediata” no campo de busca;
  • Clique no card para acessar as informações e leia com atenção, incluindo a descrição do fundo, o grau de risco, o gráfico com os rendimentos passados e as regras para aplicar, movimentar e resgatar;
  • Clique em “Investir”;
  • Digite o valor que será transferido da sua conta NuInvest para o fundo;

Pronto! O dinheiro será aplicado.

Como resgatar o dinheiro do fundo Nu Reserva Imediata?

Se quiser resgatar o dinheiro que aplicou no fundo Nu Reserva Imediata, o processo é fácil:

  • Acesse a NuInvest pelo aplicativo ou site e clique em “Acompanhar”;
  • Clique em “Ver meus investimentos”
  • Selecione o fundo;
  • Clique em “Resgatar” e informe o valor que deseja retirar;
  • Preencha sua Assinatura Eletrônica;
  • Pronto! O resgate foi solicitado.

Importante: existe um horário de corte para o resgate dos valores: para pedidos feitos até às 12h, o dinheiro fica disponível na conta NuInvest após às 18h em dias úteis. Depois das 12h, o dinheiro cai no próximo dia útil.

Como é cobrado o Imposto de Renda no fundo Nu Reserva Imediata?

O fundo Nu Reserva Imediata tem incidência de Imposto de Renda, e a tributação varia de acordo com o tempo investido. Em outras palavras, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor a porcentagem de imposto a ser paga.

Veja a tabela regressiva do Imposto de Renda:

  • Até 180 dias: 22,5% de alíquota do IR;
  • De 181 a 360 dias: 20% de IR;
  • De 361 a 720 dias: 17,5% de IR;
  • Acima de 720 dias: 15% de IR.

A cobrança do IR acontece no modelo come-cotas. Essa é uma cobrança automática realizada a cada seis meses, sempre nos últimos dias úteis de maio e novembro.

Saiba como funciona o come-cotas

IOF

Além do Imposto de Renda, nos fundos há também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse imposto incide sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação.

Depois desse período, ele passa a ser isento. A alíquota do IOF é aplicada de acordo com uma tabela regressiva, que vai do primeiro ao trigésimo dia do resgate.

Vale a pena para mim?

O Nu Reserva Imediata é um fundo de baixo risco, alta liquidez e investimento mínimo a partir de R$ 1. Por conta disso tudo, ele pode ser recomendado para investidores de qualquer perfil, até os mais conservadores.

A expectativa de retorno é, no longo prazo, superar o CDI.

Em qualquer investimento, é importante avaliar os prós e contras (e os riscos) para entender se ele se encaixa às suas necessidades, perfil de investidor e momento de vida.

Saiba mais sobre investimentos no Nubank e na NuInvest:

Como investir pela NuInvest?

Fundos Nu Ultravioleta: tudo sobre

Conheça os fundos Nu Seleção

Avisos legais importantes para você

Esse texto é um material de divulgação, para que você conheça as características do fundo Nu Reserva Imediata. A gente sempre vai prezar pela transparência para que você possa tomar a melhor decisão para o seu dinheiro. Se quiser saber mais sobre esse produto e conhecer melhor os riscos, veja o material técnico, a lâmina e o regulamento. Leia o regulamento antes de investir. Fundos de investimento não contam com garantia do administrador, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou do fundo garantidor de crédito – FGC.

NU RESERVA IMEDIATA FICFI RENDA FIXA REFERENCIADO DI – “Fundo Nu Reserva Imediata” investe preponderantemente seus recursos no NU RESERVA IMEDIATA MASTER FI RENDA FIXA REFERENCIADO DI (também gerido pela Nu Asset Management LTDA). O Fundo Nu Reserva Imediata é distribuído pela Nu Invest Corretora de Valores S.A., inscrita no CNPJ/ME sob nº 62.169.875/0001-79 (“Nu Invest”). Os recursos de clientes da Nu Invest são mantidos em suas contas de registro, que não se confundem com contas de pagamento e são utilizadas exclusivamente pela Nu Invest para registro das operações de cada cliente. Esses recursos não estão sujeitos às mesmas regras dos recursos mantidos em contas de pagamento. Saiba mais sobre as diferenças entre contas de registro e contas de pagamento no blog do Nubank. Toda transmissão de ordem por meio digital está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio de ordens ou a recepção de informações atualizadas.

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