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Taxa Selic baixa: é bom ou ruim para meu dinheiro?

A recente diminuição da Selic de 5,5% para 5% afeta diversos investimentos disponíveis no mercado – e não para por aí. Entenda o que essa queda representa.

O Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central decidiu, no fim de outubro, reduzir a Selic de 5,5% para 5%. Mexer nessa taxa é uma das ferramentas que o BC usa para controlar a inflação e aproximá-la da meta anual. Mas, na prática, o que significa a queda da Selic? A taxa Selic baixa é boa ou ruim? 

A resposta é: depende. Mudanças na Selic afetam três grandes pilares de sua vida financeira – a inflação, o rendimento de diversos investimentos e as taxas de empréstimos, cada um de uma maneira distinta. Explicaremos melhor cada um deles abaixo.

Mas, antes, vale lembrar quais são os objetivos do Banco Central ao diminuir ou abaixar a taxa Selic:

  • Aumentar a Selic causa uma desaceleração da economia, o que impede que a inflação fique muito alta;
  • Baixar a Selic causa um estímulo ao consumo que aquece a economia, aumentando a inflação quando ela está abaixo da meta.

Taxa Selic baixa para empréstimo

A Selic é a taxa de juros básica da economia brasileira. Isso significa que todos os bancos se baseiam nela para definir as taxas de juros cobradas por empréstimos. Logo, quando há uma queda na Selic, a tendência é de que os bancos e instituições financeiras acompanhem e diminuam as taxas de juros, tornando o crédito mais acessível para a população.

Taxa Selic baixa para investimentos

Quando há uma redução da Selic, os títulos públicos indexados a ela e as aplicações em Renda Fixa passam a oferecer uma remuneração menor – existe uma queda no rendimento, em outras palavras. Poupança, títulos do Tesouro Direto, CDBs e outros investimentos em Renda Fixa atrelados à Selic ou ao CDI passam a pagar menos do que antes.

Taxa Selic baixa para a inflação

Considerando que o objetivo do governo, ao diminuir a Selic, é fazer mais dinheiro circular e aquecer a economia (especificamente em 2019, com o grande objetivo de atingir a meta de inflação estabelecida), podemos dizer que os preços de alimentos e da cesta básica de itens (explicamos melhor aqui) podem aumentar, mas não tanto.

Como a Selic afeta meu dinheiro?

Os efeitos da mudança da Selic são sentidos por todos os brasileiros, bancos e até investidores estrangeiros. Basicamente:

Se a taxa Selic diminui

  • O crédito fica mais acessível, já que os bancos tendem a baixar as taxas de juros;
  • A inflação tende a subir;
  • Os preços podem sofrer leve aumento.

Se a taxa Selic aumenta

  • Os preços tendem a baixar ou ficar estáveis, como uma consequência do controle da inflação;
  • Os juros de crédito, parcelamento e cheque especial ficam mais altos;
  • Os rendimentos de investimentos em Renda Fixa ou títulos públicos indexados à Selic aumentam.

Selic: tudo que você precisa saber

Nos posts abaixo, você consegue entender do que se trata a Selic, por que ela é tão importante para a economia brasileira e como ela afeta seu dinheiro no dia a dia.

A Selic caiu – e agora? Como fica o rendimento da NuConta?

Taxa Selic: o que é e como ela afeta seu dinheiro

Taxa CDI, rendimento e valor: entenda tudo sobre esse tema

Quanto rende mil reais na NuConta?

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