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O que é o Copom e como essa reunião afeta seu dinheiro

Taxa Selic e inflação têm tudo a ver com o Copom. Entenda porquê.

A cada 45 dias, os jornais brasileiros repercutem incansavelmente o resultado da reunião do Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central. Ele define, em cada reunião, em quanto ficará a taxa Selic – e, embora seja uma decisão que impacta diretamente seu bolso, nem todo mundo sabe o que é o Copom e por que a Selic é tão importante.

O Copom foi criado em 1996 com o objetivo de tornar as decisões relacionadas à política monetária mais transparentes e de criar um ritual em torno dessas decisões.

Os objetivos do Comitê, segundo o BC, são os seguintes:

  1. Estabelecer as diretrizes da política monetária
  2. Definir a meta para a taxa básica de juros no Brasil (a Selic), que pode sofrer uma redução, aumento ou ficar estável.

Variações na Selic ajudam a controlar a inflação, portanto, objetivos do Copom estão alinhados com as metas para a inflação e são definidos pensando em garantir que elas sejam atingidas.

E como essa decisão é tomada? A partir de dados, análises e perspectivas técnicas sobre a inflação, atividade econômica, contas públicas e cenário externo.

Mudanças na Selic afetam todos os setores da economia e todos os brasileiro – e é por isso que muitas pessoas participam dessa decisão.

Como funciona o Copom

Ao longo de um ano, são feitas oito reuniões – cada uma delas dividida em duas partes: na primeira, são apresentados dados sobre a economia brasileira e mundial; na segunda, são avaliadas as perspectivas de inflação e a decisão sobre a Selic é tomada.

Fazem parte do Copom os membros da Diretoria Colegiada do Banco Central:

  • o presidente do Banco Central;
  • o diretor de Política Monetária;
  • o diretor de Política Econômica;
  • o diretor de Assuntos Internacionais e Gestão de Riscos Corporativos;
  • o diretor de Organização do Sistema Financeiro e Controle de Operações do Crédito Rural;
  • o diretor de Fiscalização;
  • o diretor de Regulação;
  • o diretor de Relacionamento Institucional e Cidadania;
  • o diretor de Administração.

Copom e Selic: como isso me afeta?

O Copom define, a cada 45 dias, a taxa Selic – e a Selic tem impacto direto no seu bolso. Qualquer decisão tomada no Copom, portanto, também atingirá os consumidores.

Como taxa de juros básica da economia, a Selic é uma ferramenta do Banco Central para controlar a inflação e deixá-la mais próxima da meta. Por isso, a Selic afeta as principais operações financeiras do país, como:

  • rendimentos de aplicações em títulos públicos;
  • rendimentos em investimentos de renda fixa;
  • empréstimos interbancários (entre os bancos);
  • empréstimos dos bancos para o governo federal;
  • juros cobrados pelo uso do cheque especial.

Os efeitos da mudança da Selic são sentidos por todos os brasileiros, bancos e até investidores estrangeiros.

O que acontece se a Selic diminui:

  • O rendimento de títulos do Tesouro Direto e investimentos de renda fixa pós-fixada fica menor;
  • O crédito fica mais acessível, já que os bancos tendem a abaixar as taxas de juros;
  • A inflação tende a subir.

O que acontece se a Selic aumenta:

  • Os investidores e bancos se dão bem, já que os rendimentos das aplicações financeiras em Renda Fixa e no Tesouro Direto aumentam;
  • Os preços tendem a baixar ou ficar estáveis, como uma consequência do controle da inflação;
  • Os juros de crédito, parcelamento e cheque especial ficam mais altos.

A poupança também sofre os efeitos das mudanças na Selic. Isso porque seu rendimento está diretamente atrelado à taxa:

  • Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial;
  • Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + TR.

As mudanças na Selic são necessárias pois a economia não é estável – e, por isso, é preciso adequá-la ao cenário para que exista um equilíbrio, para garantir que o dinheiro continue circulando e que a meta de inflação para o ano seja atingida.

Um exemplo prático: quando a Selic aumenta e o acesso ao dinheiro (crédito, empréstimos, financiamentos…) fica menor, o consumidor para de fazer maiores gastos. No longo prazo, essa estratégia controla a inflação por gerar menor demanda e, consequentemente, oferta mais barata.

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.

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