O que faz uma pessoa ter determinado limite do cartão de crédito? O que influencia a decisão de instituições financeiras sobre aumentar ou não esse valor? No Nubank, existem fatores que são avaliados com frequência para definir o limite do cartão e a liberação de outros produtos. Para facilitar a vida dos nossos clientes e dar ainda mais transparência sobre essa análise, criamos o NuScore, o score de crédito próprio do Nubank, que está em fase de testes para uma parcela de nossos clientes.
Por meio do aplicativo do Nubank, os clientes podem entender quais comportamentos ajudam a definir o aumento ou a redução do limite do cartão Nubank. Abaixo, entenda melhor o que é o NuScore, como ele pode te ajudar a ter mais crédito com o Nu e, além de tudo, como ele pode fazer a diferença nos seus hábitos financeiros.
Importante: o NuScore ainda está em fase de testes e está sendo liberado aos poucos para os nossos clientes. Se ele ainda não aparece para você, não se preocupe: mantenha o seu app atualizado.
O que é o NuScore e como ele funciona?
O NuScore é o score de crédito em desenvolvimento pelo Nubank, e score de crédito é uma classificação de perfil financeiro determinada por uma pontuação. O NuScore vai de 0 a 1000 pontos e, quanto mais pontos, melhor é o seu perfil financeiro, de acordo com os critérios considerados pelo Nubank.
Essa classificação resume o seu comportamento com crédito com base em informações obtidas dentro e fora do Nubank, e te ajuda a entender quais hábitos atrapalham e favorecem o aumento do seu score. Nosso objetivo é, além de garantir maior transparência sobre a análise que fazemos, contribuir para que você adote comportamentos financeiros mais saudáveis.
Como é calculado e definido o NuScore?
Para definir o seu score de crédito, o Nubank analisa dados internos, comportamentos de uso dos nossos produtos e informações de mercado. Essa análise é realizada mensalmente. Nesse primeiro momento, avaliamos alguns comportamentos para definir o seu NuScore. Conheça alguns deles:
1. Score de crédito do mercado
No mercado, existem empresas focadas em análise de crédito, responsáveis pela criação de uma pontuação (score) que funciona como um indicador de comportamento de crédito. Podemos acessar dados de crédito compartilhados por essas empresas e, com base nesses dados, conseguimos avaliar como está o score de crédito dos clientes fora do Nubank. Seu score no mercado indica como é a sua vida financeira além do Nu e essa pontuação influencia o NuScore.
Você pode procurar diretamente as empresas de análise de crédito para entender como está a sua pontuação de crédito no mercado.
2. Atrasos no pagamento de faturas de cartão de crédito
Atrasos no pagamento da fatura do seu cartão de crédito Nubank e de cartões de outras instituições afetam negativamente o seu score de crédito do Nu. E quanto maior o período de atraso, maior é o impacto negativo no NuScore. Isso porque esse comportamento indica que você pode estar com dificuldades de organizar a sua vida financeira e um aumento de limite pode não ser saudável nesse momento, pois pode te levar a uma dívida ainda maior.
Se você está com atrasos frequentes, avalie mudar a data de vencimento da sua fatura para um dia que seja mais conveniente para a sua rotina, ativar o débito automático e usar os lembretes do Assistente de Pagamentos para lembrar de ter dinheiro na conta para que o pagamento da sua fatura do cartão Nubank seja efetivado.
E, caso você não consiga realizar o pagamento no prazo, considere parcelar a sua fatura. Assim, você mantém a quitação em dia. Mas tenha em mente que esta é uma medida emergencial, que não deve ser usada de forma recorrente para evitar o descontrole das finanças.
Lembre-se de manter seus pagamentos sem atrasos dentro e fora do Nubank. A forma como você lida com crédito no mercado também nos diz muito sobre como é a sua vida financeira.
3. Dinheiro guardado nas Caixinhas
Ter uma reserva de emergência mostra que você está preparado para enfrentar urgências sem cair no endividamento. Por isso, ter uma boa parcela da sua renda guardada nas Caixinhas do Nubank melhora o seu NuScore, porque mostra que você está se organizando financeiramente.
As Caixinhas do Nubank são uma ferramenta para guardar dinheiro de maneira organizada e do seu jeito, com a possibilidade de personalizá-las de acordo com as suas metas. Na prática, ao criar as suas Caixinhas, você consegue separar uma quantia de dinheiro para cada um dos seus objetivos e ainda dá para definir quanto deseja guardar em cada uma delas. Você ainda tem a possibilidade de programar depósitos para deixar a sua rotina mais simples.
4. Uso saudável do seu limite do cartão Nubank
O uso que você faz do limite do seu cartão Nubank também nos indica o quanto de limite você realmente precisa, e que é considerado saudável para a sua vida financeira. Por isso, sugerimos que você concentre os seus gastos essenciais no cartão do Nubank, como de mercado, das assinaturas de streaming, compras em apps de delivery. Além de ajudar na sua organização financeira, esse comportamento favorece o seu NuScore.
5. Transações no cartão Nubank
Além de verificar a forma como você está utilizando o limite do seu cartão Nubank, analisamos a quantidade de transações que faz com esse cartão. Esse comportamento nos ajuda a entender suas despesas por aqui – o que favorece a sua pontuação. O cartão de crédito, se bem usado, é uma ferramenta importante de controle e gestão dos seus gastos.
6. Uso do cartão Nubank comparado ao uso de outros cartões
Quando você tem vários produtos de crédito no mercado e não usa o cartão do Nubank como principal, entendemos que um aumento de limite aqui pode não ser necessário e nem saudável para a sua vida financeira. É por isso que esse comportamento afeta o seu NuScore.
Recomendamos que você evite ter muitos cartões de crédito. Caso tenha muitos produtos de crédito contratados no mercado, entendemos que existem mais chances de você não conseguir pagar tudo em dia.
7. Comprometimento da renda com gastos no cartão de crédito
Gastos no cartão de crédito compatíveis com a sua renda também favorecem o aumento do NuScore. Essa avaliação considera os gastos no cartão Nubank e em outros cartões que o cliente tenha.
Se a soma dos valores a serem pagos for maior do que a sua renda mensal, entendemos que você pode perder o controle sobre suas finanças com mais facilidade. Portanto, lembre-se de manter os seus gastos abaixo da soma total dos seus ganhos.
E cuidado ao fazer compras em muitas parcelas. Parcelamentos longos facilitam a perda de controle no futuro.
Relação com o Nubank também conta
Além dos comportamentos que apresentamos acima e que são avaliados mensalmente, a sua relação com os nossos produtos ao longo do tempo também pode impactar o seu NuScore. Conheça alguns desses fatores:
- Tempo com seu cartão Nubank: quanto mais tempo você tem o seu cartão, mais dados temos para analisar no contexto das nossas atividades de proteção ao crédito. E isso permite que a gente entenda melhor os seus hábitos financeiros e crie uma relação de confiança.
- Usar o Nubank como conta principal: concentrar seus pagamentos, transferências e investimentos no Nubank ajuda a estreitar a nossa relação de confiança. Fazer a portabilidade de salário também nos mostra que você tem a intenção de tornar o Nubank a sua conta principal.
- Trazer dados via Open Finance: compartilhar os seus dados de outras instituições financeiras com o Nubank por meio do Open Finance nos ajuda a entender melhor a sua vida financeira como um todo.
- Usar o Nu Limite Garantido: quando precisar de mais limite de imediato, é melhor utilizar o Nu Limite Garantido do que fazer pagamentos antecipados para liberar limite, pois isso indica que você está se organizando financeiramente. Com o Nu Limite Garantido, você usa seu dinheiro guardado no Nubank como garantia para liberar mais limite no seu cartão.
- Manter a renda atualizada: o valor da sua renda total é usado pelo Nubank e outras instituições financeiras para entender se o valor de crédito oferecido é financeiramente saudável para você.
Quais são as classificações do NuScore?
Depois de analisar esses comportamentos, chegamos a uma pontuação, que varia de 0 (muito baixo) a 1000 (ótimo). Entenda as classificações:
Muito baixo (score de 0 a 400)
Neste caso, recomendamos uma atenção maior à sua organização financeira dentro e fora do Nubank. No app, você encontra dicas de como melhorar cada um dos comportamentos analisados.
Baixo (score de 401 a 650)
A pontuação considerada baixa indica que é possível melhorar alguns comportamentos e hábitos financeiros. Mantenha seus pagamentos em dia, concentre seus gastos no cartão Nubank e avalie o seu perfil fora do Nu. De qualquer forma, é possível identificar pelo aplicativo o que afetou a sua avaliação.
Regular (score de 651 a 800)
A classificação "Regular" mostra que você já tem alguma organização financeira, mas ainda há muito o que melhorar. Confira no app quais comportamentos precisam evoluir para chegar ao topo do NuScore.
Bom (score de 801 a 900)
Essa classificação mostra que você está em um nível maior de controle financeiro, não costuma atrasar o pagamento da sua fatura e até tem algum dinheiro guardado para emergências, mas é possível ser ainda mais assertivo. Guardar dinheiro nas Caixinhas e concentrar os seus gastos no cartão Nubank ajudam a elevar o seu score no Nu.
Ótimo (score de 901 a 1000)
Clientes com NuScore "Ótimo" já têm um controle maior sobre as finanças, uma boa organização financeira e um bom relacionamento com o Nubank. Contudo, lembre-se de que a análise é feita mensalmente. Continue com os bons hábitos financeiros sempre para conquistar um histórico de crédito cada vez mais sólido com a gente.
Como consultar o seu NuScore?
Checar o seu NuScore é simples. Na tela inicial do aplicativo Nubank, clique na área "Cartão de Crédito" e, depois, em "NuScore".
Nessa seção, você pode checar a sua pontuação do mês, a classificação, a data de atualização e a evolução do seu score de crédito em relação ao último mês. Também mostramos quais comportamentos influenciaram positivamente e negativamente a sua avaliação daquele mês de forma mais detalhada. Dessa forma, você consegue entender o que pesou na nossa análise.
Como analisar o seu NuScore?
Na seção do NuScore, você encontra os dois comportamentos de destaque do mês: um positivo, que favoreceu o seu NuScore, e outro negativo. Para melhorar o seu NuScore no curto prazo, foque em manter o destaque positivo e em melhorar o destaque negativo.
Em "Histórico", há informações sobre os demais comportamentos que influenciaram o seu score do Nubank no mês atual e também nos meses anteriores. Nessa seção, é possível consultar a sua pontuação nos últimos meses e os quatro comportamentos de destaque de cada mês. Dessa forma, você consegue entender melhor onde focar para melhorar o seu NuScore no médio prazo.
Caso queira verificar todos os comportamentos positivos e negativos de cada mês, clique em "Conferir todos" de determinado mês.
Quando é feita a análise do NuScore?
Avaliamos o seu perfil financeiro todos os meses. É por isso que ações imediatas do seu comportamento podem ser refletidas já na próxima análise. No entanto, isso não quer dizer que o limite do cartão será alterado instantânea ou automaticamente. O NuScore é um dos elementos que levamos em conta na análise para mudar o limite dos clientes.
Tenho um ótimo score de crédito do Nubank, quando terei aumento de limite?
O NuScore é uma ferramenta que permite que você entenda alguns dos comportamentos e dados que o Nubank avalia para decidir sobre o seu limite de crédito. Ele também permite que você conheça fatores que podem favorecer ou prejudicar essa avaliação.
Ter uma ótima classificação de crédito e mantê-la aumentam as suas chances de ter mais limite, pois esse nível de score indica que você tem uma vida financeira saudável e uma relação forte com a gente. Contudo, um score "Ótimo" não é garantia de aumento de limite. Isso porque nosso modelo de análise leva em consideração também outros fatores para decidir se esse aumento seria saudável para os nossos clientes e em linha com as normas de crédito definidas nas regulações financeiras.
Lembre-se de que o objetivo principal do nosso score de crédito é que você entenda cada vez mais como fazemos as nossas análises de forma transparente, e para que você crie e mantenha bons hábitos financeiros ao longo do tempo.
Como ainda estamos em fase de testes, estamos começando a criar uma ferramenta que simplifique sua jornada de construção de um ótimo perfil de crédito, para que você possa alcançar seus objetivos de limite e, principalmente, para que você construa uma vida financeira cada vez mais saudável.
O que fazer se as informações do NuScore estiverem desatualizadas?
Muitas informações analisadas pelo Nubank para definir a pontuação do NuScore são de mercado e do Banco Central. É comum que esses dados estejam desatualizados no dia em que fazemos essa análise. Neste caso, não se preocupe: o seu NuScore é atualizado todos os meses e, caso uma informação esteja desatualizada em um determinado mês, a atualização pode ser refletida na próxima análise.
Qual a diferença entre o NuScore e outros scores de crédito do mercado?
O NuScore é uma ferramenta do Nubank que tem a missão de dar mais transparência aos clientes sobre os comportamentos que influenciam a análise de crédito que fazemos internamente. Nosso objetivo é que você construa melhores hábitos financeiros e crie um histórico de crédito saudável e sólido com a gente.
Já os sistemas de score de crédito do mercado indicam a capacidade de pagamento de uma pessoa – ou seja, mostram a probabilidade de alguém cumprir com seus compromissos de crédito de forma geral. Por isso, esses sistemas são utilizados por instituições financeiras como indicadores para oferta de crédito, como cartão, empréstimos, financiamentos e outros produtos.
Os resultados do NuScore não influenciam os scores de outras instituições, porém utilizamos as informações de mercado para contribuir com as avaliações do Nubank.
Dito isso, vale ressaltar que o acesso aos dados internos e de terceiros respeitam todas as regras de proteção de dados e de privacidade, e que só você terá acesso ao seu próprio NuScore.
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