Empréstimo pessoal: 6 cuidados na hora de contratar

O empréstimo pessoal é um dos preferidos entre os brasileiros para antecipar sonhos, viajar ou resolver situações de emergência. De acordo com um estudo realizado pelo Grupo Globo, 32% das pessoas consideram essa modalidade a solução mais vantajosa para quem precisa de um dinheiro extra e rápido.

No entanto, a falta de planejamento na hora de fechar o contrato, os cálculos falhos para encaixar o compromisso no orçamento e a falta de clareza nas informações podem ser os maiores inimigos nesse processo.

A seguir, confira dicas que podem te ajudar a tomar uma decisão mais assertiva quando for pedir um empréstimo pessoal.

1. Planeje-se antes de pedir um empréstimo pessoal

Antes de pedir um empréstimo pessoal, considere alguns pontos fundamentais:

Quanto posso comprometer da minha renda mensal nas parcelas?
Quais são as taxas totais do empréstimo?

Isso porque é importante considerar o teto máximo de comprometimento da sua renda e, assim, evitar uma bola de neve no médio prazo. Já sobre as taxas de juros: elas é que fazem a diferença sobre qual é a melhor opção para você, formando o CET (Custo Efetivo Total). Essas informações precisam estar claras para os consumidores no contrato.

Com o empréstimo pessoal do Nubank, por exemplo, você tem acesso a todas as informações necessárias para planejar os pagamentos, além da oportunidade de simular em quanto tempo você vai quitar a dívida. Tudo diretamente pelo aplicativo do Nu no seu celular.

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Faça uma lista de gastos

Para ajudar nesse planejamento, você pode elaborar uma lista detalhada de todos os seus gastos atuais. Vale incluir:

Custos fixos, como aluguel, impostos, contas, transporte, alimentação, mensalidades de escolas, cursos e academias;
Gastos que podem variar, como lazer e viagens;
Gastos com o pagamento de dívidas já contraídas, como parcelas e financiamentos.

Compare a sua renda mensal com a soma de todos os custos acima para entender como estão as suas finanças. Sobra dinheiro no fim do mês? Quanto? Todos esses cálculos vão te ajudar a tomar uma decisão mais assertiva sobre quanto pedir de empréstimo pessoal.

Guia do planejamento financeiro: como fazer uma virada nas suas contas?

2. Não contrate um empréstimo pessoal sem pesquisar

Pesquise em diferentes instituições financeiras e avalie as condições antes de pedir um empréstimo pessoal. Também é importante entender os tipos de empréstimo e se o empréstimo pessoal é, de fato, a melhor alternativa para você.

No Nubank, em todas as opções de empréstimos disponíveis, é possível simular exatamente o valor desejado e checar as taxas de juros, o CET, selecionar o número de parcelas, conferir o valor das prestações e a data de pagamento.

É possível simular quantas vezes quiser, até o empréstimo ficar do jeito que faz sentido para o equilíbrio das suas contas.

3. Entenda as condições de pagamentos do empréstimo pessoal

Pedir um empréstimo pessoal vai além da taxa de juros. E vale ressaltar: nem sempre a taxa de juros mais baixa é o melhor negócio, já que as instituições podem incluir custos extras no pacote do empréstimo.

Então, para saber quanto você realmente vai pagar, é preciso consultar o Custo Efetivo Total do empréstimo – que inclui todos os encargos e despesas envolvidos.

Atenção aos detalhes

Além disso, é muito importante considerar outros pontos do empréstimo pessoal, como:

É possível antecipar parcelas? De que forma?
Como será possível gerenciar as parcelas?
O que acontece com as parcelas atrasadas?

Por lei, toda instituição é obrigada a deixar o cliente adiantar as parcelas e dar o desconto proporcional dos juros. Entender essas informações é fundamental para não perder o controle dos pagamentos no futuro.

Por exemplo, ao atrasar um pagamento do empréstimo, o cliente automaticamente começa a pagar juros em cima de uma parcela que já contém juros.

No Nubank, é possível acompanhar as parcelas pagas e as restantes de maneira simples no aplicativo. A antecipação do pagamento também é feita diretamente pelo app.

Cuidados com os custos acessórios

Se esse é o seu primeiro contato com a instituição financeira que vai te conceder o empréstimo pessoal, alguns gastos “acessórios” podem entrar para a conta, como:

Taxa de abertura de crédito;
Taxa de cadastro;
Seguro (como seguro desemprego, para cobrir parcelas caso você perca o emprego, ou seguro prestamista, que garante o pagamento total de dívidas ou a amortização delas quando algo que está previsto em contrato acontece com você).

E ainda é válido ficar atento à cobertura do seguro e se ele é realmente obrigatório para a contratação. Os clientes do Nubank que contratam o empréstimo pessoal podem contar com o Nu Parcela Segura, um seguro prestamista que garante uma proteção extra se algum imprevisto acontecer. Assim, você tem a segurança de que até seis parcelas do seu empréstimo pessoal poderão ser quitadas, a depender da circunstância.

4. Não misture empréstimo da pessoa física com as opções para pessoa jurídica

Para quem empreende, um dos erros mais comuns na hora de fazer um empréstimo pessoal é usar o dinheiro de uma modalidade que é voltada para a pessoa física nas contas de suas pequenas empresas.

Nunca se deve misturar crédito da pessoa física com a pessoa jurídica. Essa prática impede que a empresa tenha um controle de gastos e fluxo de caixa organizado e pode colocar o empreendedor em uma situação difícil de sair – sem crédito, por exemplo, para suas necessidades pessoais.

Se estiver precisando de um dinheiro extra para realizar algum plano para a sua empresa ou cobrir despesas inesperadas, conheça o Capital de Giro do Nubank, um empréstimo para clientes da conta empresarial aliviarem o fluxo de caixa.

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5. Tenha certeza de que a instituição que está oferecendo o empréstimo pessoal é segura

Existem algumas formas de checar se a instituição que você irá pedir o empréstimo pessoal é mesmo segura:

É fundamental saber se a instituição financeira está autorizada pelo Banco Central a funcionar ;
Tenha certeza de que você está em contato com a instituição de verdade – alguns golpistas usam o nome de bancos e instituições financeiras conhecidos para enganar quem busca um empréstimo;
No caso dos empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, também é preciso checar se a instituição está conveniada ao INSS;
Nunca aceite que alguém te ajude a intermediar a operação com uma instituição – mesmo que essa pessoa prometa que vai acelerar seu processo;
Não forneça dados pessoais ou cópia de documentos para quem você não conhece;
Nunca faça nenhum depósito inicial como garantia na hora de obter empréstimos, principalmente se for em contas de pessoas físicas. É golpe;
Mesmo que você decida fazer um empréstimo pessoal online, com uma empresa nova, pesquise o CNPJ dela e outras informações, como a disponibilização de canais de atendimento;
Nunca assine um documento sem ler.

6. Não tenha vergonha de falar sobre dinheiro

Falar sobre dinheiro geralmente gera um desconforto nas pessoas. Falar sobre dinheiro com estranhos, como um gerente de banco ou funcionário de financeira, é ainda mais delicado. E se o tema da conversa é dívida, fica quase impossível tocar em todos os pontos necessários.

Lembre-se: ninguém é obrigado a entender todos os detalhes do mercado financeiro. Por isso, se ficar com dúvidas, pergunte a quem está te oferecendo um empréstimo pessoal o que as siglas difíceis de entender querem dizer. Leia o contrato, esclareça as letras miúdas. Questione quantas vezes for preciso. Se quiser apoio de outros usuários para suas questões, você pode participar da NuCommunity, a comunidade de clientes do Nubank. Clique aqui e se inscreva.