O Crédito do Trabalhador é um programa de empréstimos para trabalhadores do setor privado, entre elas, existe a modalidade de empréstimo consignado para trabalhadores do setor privado, regulamentada pela Lei nº 15.179 em 2025. Atualmente, é possível simular as ofertas de empréstimo tanto pelo app da Carteira de Trabalho Digital (CTPS) quanto pelo app das instituições financeiras. Porém, a contratação do empréstimo consignado CLT é feita diretamente no app do banco escolhido pelo cliente.
A seguir, preparamos um guia completo para explicar como funciona o empréstimo consignado CLT, quem pode contratar, como simular e como fazer a contratação pelo app do Nubank.
Como funciona o empréstimo consignado CLT?
O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de empréstimo que pode ser contratada apenas por pessoas que trabalham ativamente sob o regime CLT – ou seja, pessoas do setor privado que têm carteira assinada.
Batizada de “Crédito do Trabalhador", a modalidade permite que o trabalhador use a CTPS digital, o aplicativo da carteira digital do trabalho, para realizar simulações e comparar as ofertas disponíveis para ele. O pagamento das parcelas ocorre de forma automática e mensal, com desconto na folha de pagamento do trabalhador.
Quem pode contratar o empréstimo consignado CLT?
O empréstimo consignado CLT pode ser contratado por trabalhadores com vínculo empregatício ativo nas seguintes categorias:
- Trabalhadores do setor privado com carteira assinada (regime CLT);
- Trabalhadores rurais, regidos pela Lei nº 5.889/1973;
- Trabalhadores domésticos, regidos pela Lei Complementar nº 150/2015;
- Trabalhadores de Microempreendedores Individuais (MEIs).
Vale lembrar que motoristas e entregadores de aplicativos também foram incluídos pela Lei 15.179/2025, no programa Crédito do Trabalhador, mas em uma modalidade distinta que não tem desconto em folha. Nesse caso, as parcelas são debitadas diretamente da conta bancária do trabalhador, e os repasses da plataforma servem como garantia. Por isso, esses profissionais não se enquadram no empréstimo consignado CLT de forma direta.
Na prática, o trabalhador precisa consultar a instituição financeira e entender se existe parceria ativa com a plataforma (como app de entregas) em que atua. Além disso, as taxas de juros podem variar de acordo com a instituição e não necessariamente serão as mesmas do consignado CLT.
Quais são os juros do empréstimo consignado CLT?
A taxa de juros dessa modalidade pode variar, dependendo da instituição, mas ela é mais baixa do que outras modalidades de crédito, como empréstimo pessoal.
No Nubank, por exemplo, você pode simular as condições e contratar o Empréstimo Consignado CLT diretamente pelo app do Nu de forma simples e segura, sem asteriscos.
Como simular as ofertas de empréstimo consignado CLT disponíveis no mercado financeiro?
A simulação do consignado privado pode ser feita de duas formas:
- A partir da CTPS digital, plataforma online da carteira de trabalho, que também tem um aplicativo;
- E diretamente pelos canais digitais da sua instituição financeira, como é o caso do Nubank.
Confira como usar cada opção a seguir.
Como simular e contratar o empréstimo consignado CLT pelo app do Nubank?
Para simular e contratar o Empréstimo Consignado CLT no Nubank, basta entrar no app e, na tela inicial, role para baixo e clique na área “Empréstimos”. Depois, siga o passo a passo a seguir:
- Encontre o destaque "Consignado CLT" e clique em "Simular";
- Depois, leia as informações que aparecem na tela, toque em "Simular" e escolha o vínculo trabalhista. Na prática, você está escolhendo a folha de pagamento em que ocorrerá o desconto das parcelas do empréstimo. Nessa tela, é possível checar a sua margem consignável – ou seja, quanto você tem disponível por mês para o pagamento do crédito;
- Em seguida, clique no ícone de lápis para inserir o valor que quer pegar emprestado. Também escolha uma opção de parcelamento. Você pode parcelar em até 84 vezes. Clique na seta roxa para continuar;
- Leia o resumo das condições que você simulou. É nessa tela que você vai checar a taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET) do seu empréstimo. Se as condições fizerem sentido para você, clique em Continuar;
- Leia o resumo do seu contrato e, se tudo estiver OK, toque em "Aceitar e Contratar";
- Digite sua senha de quatro dígitos e pronto!
O seu contrato será enviado para a DataPrev, órgão do governo que, dentre outras funções, gerencia os contratos de consignado. Quando tudo estiver aprovado, o dinheiro cai na sua Conta do Nu, e os pagamentos serão descontados na sua folha de pagamento.
Abaixo, confira um vídeo com o passo a passo no app do Nu:
Como simular o empréstimo consignado CLT pelo app da Carteira Digital de Trabalho?
Pelo aplicativo CTPS Digital, os trabalhadores podem realizar uma simulação do consignado privado: elas escolhem quanto dinheiro precisam emprestado e a quantidade de parcelas. Essa simulação usa uma taxa média de juros, definida pela DataPrev com o Banco Central.
Ao fazer essa simulação, o trabalhador autoriza que as instituições financeiras tenham acesso a dados do eSocial, sistema em que os empregadores registram informações sobre os seus empregados. Nem todos os dados serão acessíveis às instituições.
Depois dessa autorização, aquelas instituições financeiras que tiverem interesse em oferecer o crédito ao trabalhador têm até 24 horas para enviar as ofertas.
Quando as ofertas chegarem, a pessoa trabalhadora escolhe a oferta que considerar mais adequada à sua situação financeira. Para realizar a contratação, ela será redirecionada para os canais da instituição financeira escolhida (site, app ou agência) para finalizar a contratação.
O Nubank enviará propostas de Crédito do Trabalhador para clientes elegíveis que fizerem a simulação na CTPS digital.
Como acessar a CTPS digital?
Para acessar a Carteira Digital de Trabalho, é necessário ter uma conta Gov.br.
- Clique aqui para saber como abrir a sua conta Gov.br;
- Com o seu login criado, basta acessar o aplicativo ou a plataforma CTPS Digital.
Ao baixar o app, fique atento: só faça isso por meio das lojas oficiais do seu celular e cheque o nome do desenvolvedor – deve ser “Serviços e Informações do Brasil".
Qual o valor máximo que posso contratar com o empréstimo consignado CLT?
O limite de comprometimento com a parcela do consignado (margem consignável) para trabalhadores CLT é de 35% do salário líquido mensal, já considerando benefícios e comissões.
É possível ter mais de um empréstimo consignado CLT ao mesmo tempo?
Sim. A revogação da Portaria MTE nº 933/2025 passou a permitir que os trabalhadores contratem mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo, seja na mesma instituição financeira ou em bancos diferentes, desde que o valor total das parcelas respeite o limite da margem consignável, de até 35% da remuneração líquida mensal.
O controle é feito automaticamente pelo Ministério do Trabalho com base em informações do eSocial e do CNIS.
Já tenho um empréstimo consignado CLT contratado, posso fazer portabilidade?
A modalidade de empréstimo consignado CLR permite duas movimentações para quem já tem um empréstimo ativo:
- Migração: a possibilidade de trocar um empréstimo atual, de qualquer modalidade, pelo consignado CLT dentro da mesma instituição bancária. A migração já está disponível;
- Portabilidade: é quando você transfere o seu empréstimo de uma instituição financeira para outra. A portabilidade entre instituições financeiras está disponível desde 2025 e pode ser feita pelo app da Carteira de Trabalho Digital ou pelos canais de atendimento dos bancos.
Em ambos casos, a regra principal é que a nova taxa de juros precisa ser obrigatoriamente menor do que a do contrato original. Também é possível migrar contratos antigos de consignado privado (modelo anterior, com convênio entre empresa e banco) para o novo programa Crédito do Trabalhador.
Contratei o empréstimo consignado CLT, mas troquei de emprego ou fui demitido, e agora?
Se você contratou um empréstimo consignado CLT e foi demitido, ou trocou de emprego, a Lei nº 15.179 prevê que o desconto das parcelas seja transferido automaticamente para um novo vínculo CLT, sem necessidade de uma nova autorização. A regra vale tanto para empregos já existentes no momento da contratação quanto para futuros vínculos empregatícios.
Caso a pessoa fique sem um trabalho com carteira assinada, o pagamento poderá ser coberto pelas garantias previstas no contrato — como saldo do FGTS e multa rescisória — ou renegociado diretamente com a instituição financeira.
De acordo com a Lei, o trabalhador pode oferecer como garantia até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória (equivalente a 40% do saldo do fundo, em caso de demissão sem justa causa).
O empréstimo consignado CLT é igual ao Saque-Aniversário do FGTS?
Não. O Saque-Aniversário do FGTS não é uma modalidade de crédito, mas uma das formas de saque do saldo do seu fundo de garantia.
É seguro contratar o empréstimo consignado CLT?
Sim. Para evitar fraudes, é obrigatória a verificação biométrica do trabalhador em todas as contratações por parte das instituições financeiras. Antes de assinar o contrato, a instituição financeira precisa confirmar a identidade do trabalhador por meio de mecanismos biométricos, como o reconhecimento facial do app do Nubank.
Se você for solicitado a fornecer dados biométricos por outro canal (telefone, mensagem, link de origem desconhecida), desconfie: a contratação acontece apenas nas plataformas oficiais dos bancos.
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