Empréstimo consignado do INSS: como funciona?

Reforma da casa, compra do carro ou uma emergência financeira. Quando uma dessas situações aparece, pegar um empréstimo pode ser uma alternativa, desde que isso seja feito com planejamento e que o novo compromisso caiba no orçamento. Para quem é aposentado ou pensionista, vale a pena conhecer a opção de empréstimo consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), já que ela tem os menores juros do mercado e é mais simples de administrar, pois as parcelas são descontadas todo mês diretamente do pagamento do benefício.

Abaixo, saiba como funciona e como contratar o empréstimo consignado do INSS.

Como funciona o empréstimo consignado do INSS?

O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito com as menores taxas de juros do mercado. O diferencial dessa modalidade é que o valor do pagamento das parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício pago pela Previdência. Ou seja, o valor é debitado antes mesmo de o dinheiro cair na conta.

Para contratar um empréstimo consignado, é preciso ter margem consignável, que é o valor máximo da renda mensal que pode ser comprometida em um empréstimo consignado.

Essa margem foi criada como forma de evitar o superendividamento dos cidadãos. Assim, é possível garantir que, mesmo contratando um empréstimo, a pessoa também terá recursos necessários para os gastos básicos, e não vai correr o risco de ter toda a sua remuneração consumida pelo pagamento das parcelas.

Qual é o valor do empréstimo consignado pelo INSS?

Para contratar, é preciso ter margem consignável disponível. No caso de aposentados e pensionistas, a margem total é de 40% da renda, distribuída assim:

Até 40% para empréstimo consignado (esse percentual só é totalmente aproveitado se o beneficiário não tiver cartão consignado ativo — caso contrário, as fatias reservadas aos cartões são descontadas)
5% para cartão de crédito consignado
5% para cartão consignado de benefício

O teto de juros é de 1,85% ao mês, válido desde maio de 2026, e as parcelas podem ser pagas em até 108 meses (9 anos).

Vale dizer que a taxa de juros pode variar dependendo de cada instituição, desde que não ultrapasse esse teto (1,85%).

Quem pode contratar um empréstimo consignado do INSS?

Para ter acesso a um empréstimo consignado do INSS, é necessário ser:

Servidor público aposentado;
Aposentado do setor privado;
Pensionista;
E quem recebe algum benefício contínuo, como pessoa portadora de deficiência e idoso acima dos 67 anos que comprovem não possuir meios de se manter.

Como contratar um empréstimo consignado do INSS?

Atualmente, diversas instituições oferecem o empréstimo consignado do INSS e o processo de contratação pode ser iniciado pelo aplicativo da instituição financeira escolhida. Desde de maio de 2026, no entanto, passou a ser obrigatória uma etapa de confirmação biométrica pelo beneficiário no aplicativo Meu INSS. Além disso, antes de iniciar a contratação, é necessário que o benefício esteja desbloqueado para operações de consignado. Saiba como fazer o desbloqueio aqui.

Como contratar o empréstimo consignado do INSS pelo Nubank

Veja o passo a passo:

Abra o aplicativo do Nubank e busque por "Empréstimos e Consignado";
Caso esteja disponível, selecione "Empréstimo Consignado" e indique em qual categoria se encaixa;
Autorize o INSS a compartilhar informações com o Nubank;
Simule as condições, revise o contrato com atenção e confirme com sua senha de 4 dígitos;
Após a confirmação, você receberá uma notificação no aplicativo Meu INSS para concluir a validação biométrica.

Importante: o Nubank nunca realiza ligações ativas para oferecer ou fechar contratos de consignado. A solicitação sempre parte do próprio cliente.

Como confirmar o pedido no app Meu INSS

Depois de solicitar o empréstimo na instituição financeira, siga o passo a passo abaixo para concluir a contratação:

Acesse o aplicativo ou site Meu INSS e faça login com sua conta Gov.br;
Vá até a seção "Empréstimo Consignado";
Selecione "Confirmar Empréstimo Consignado";
Identifique o contrato e clique em "Detalhar";
Leia com atenção todas as condições: valor, parcelas, taxa de juros e prazo;
Se estiver de acordo, clique em "Confirmar" e realize a validação biométrica facial;
O contrato é efetivado após o reconhecimento ser processado.

Você tem até 5 dias corridos para fazer essa confirmação. Se o prazo vencer sem a validação, o contrato é cancelado automaticamente e será necessário reiniciar o processo.

Como consultar o empréstimo consignado no extrato do benefício do INSS?

A consulta do extrato do INSS pode ser realizada pelo site do INSS. Esse documento traz informações como os valores, a data e o banco onde o benefício foi depositado, e também se há algum contrato vigente de consignado.

Para acessar o extrato, basta clicar em “serviços” do site do INSS e, em seguida, em “Extrato de pagamento de benefícios”.

Como cancelar um empréstimo consignado do INSS?

O aposentado ou pensionista do INSS que desistir do empréstimo consignado tem até 7 dias corridos após a contratação para cancelar. Para isso, é preciso falar diretamente com a instituição financeira que concedeu o empréstimo consignado. Após o cancelamento, o contrato precisa ser desaverbado. Ou seja, a margem de crédito antes utilizada ou bloqueada precisa ser liberada.

A regra vale para empréstimos contratados presencialmente (em agências bancárias, correspondentes bancários ou caixas eletrônicos) e também pela internet (sites ou aplicativos).

É importante dizer que somente o titular do benefício e do empréstimo está autorizado a solicitar o cancelamento. Depois do contrato cancelado, o valor emprestado deverá ser devolvido integralmente para o banco ou instituição financeira que emprestou o dinheiro.

O cancelamento não se aplica ao refinanciamento ou portabilidade de crédito.

Saiba mais sobre cancelamento de empréstimo consignado clicando aqui.

Como fazer a portabilidade do consignado INSS para o Nubank?

A portabilidade do consignado é a possibilidade de transferir empréstimos ativos de uma instituição para outra que tenha juros menores ou condições melhores.

A solicitação pode ser feita por qualquer pessoa que tenha um empréstimo consignado ativo, mediante transferência da dívida do contrato atual para outra instituição. Durante a troca, o novo banco para o qual a dívida é migrada deve quitar o valor devido à instituição financeira anterior e emitir um novo acordo diretamente com o cliente.

Confira como trazer o seu empréstimo consignado do INSS de outra instituição para o Nubank:

Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
Depois, toque em "Quero simular", na parte de Empréstimo Consignado;
Selecione seu perfil para o consignado – “Sou aposentado ou pensionista do INSS” e clique em “Portabilidade”;
Acesse o app Meu INSS para liberar a autorização de portabilidade para o contrato que deseja portar;
Insira as condições atuais do contrato – como valor da parcela, taxa de juros mensal e quantas parcelas restam pagar;
Selecione o banco de origem do seu contrato original;
Informe o número do contrato que será transferido – siga as orientações disponíveis no aplicativo para conseguir essa informação;
Ao receber o resultado da simulação e caso concorde com a oferta de portabilidade, siga o fluxo para efetuar a solicitação do pedido de portabilidade;
Leia com atenção as condições do contrato, e toque para continuar;
Insira a sua senha de 4 dígitos para concluir o pedido de portabilidade.
Aguarde até 9 dias úteis para receber o resultado do pedido de portabilidade – esse prazo depende do andamento do pedido do lado da instituição detentora do contrato original.

Atenção: assim como na contratação, a portabilidade também segue o novo fluxo com confirmação biométrica obrigatória no Meu INSS.

O resultado da portabilidade poderá ser acompanhado na área de empréstimos, no app do Nubank. Ao ser confirmada, o cliente passará a ter acesso normal ao contrato e vai começar a pagar as parcelas.