Débito automático: como funciona? Vale a pena?

Uma das possibilidades de se pagar contas recorrentes é usando o débito automático em conta. Dá para fazer isso com contas essenciais (água, telefone e energia), faturas do cartão de crédito e até mesmo mensalidades referentes à educação, por exemplo.

Basicamente, ele permite que o valor a ser pago por aquela conta seja descontado automaticamente do saldo disponível na conta bancária, sem que o titular tenha que tomar alguma ação.

Mas como funciona o débito automático, na prática? Vale a pena pra todo mundo? Abaixo, veja as respostas para essas e outras dúvidas.

Como pedir débito automático?

Para que o débito automático possa ser usado, é necessário que o titular da conta bancária autorize essa operação e peça à instituição financeira da conta onde o débito será feito.

O titular tem o direito de cancelar, quando quiser, essa forma de pagamento – o cancelamento da conta bancária também implica, por exemplo, no cancelamento do débito automático.

Vale lembrar que não são todas as instituições financeiras que operam o débito automático – e nem todas as empresas que receberão os recursos da conta são autorizadas pelo Banco Central para receber via débito automático.

É preciso que o titular da conta, ao solicitar o débito automático, informe quando quer que ele seja feito- pode ser na data de vencimento do pagamento ou antes dela. 

Vale dizer que cada instituição possui um processo de segurança e checagem de que quem está solicitando o débito é o mesmo titular da conta – especialmente para operações de crédito, como empréstimo e financiamento, por exemplo, quando isso vira uma regra especificada pelo Banco Central.

Débito automático – como funciona?

Basicamente, se você opta pagar uma conta com débito automático, ela sempre será programada para ser paga na data escolhida. Quando chega o dia, o valor é automaticamente debitado do saldo disponível na conta-corrente, conta salário ou conta de pagamentos escolhida. 

É importante lembrar que, no dia do débito, é necessário ter o valor disponível no saldo da conta; caso contrário, é possível que o pagamento não seja feito ou que, para quem possui esse produto disponível, seja usado parte do cheque especial.

Outro ponto é que não existe um horário específico para que o débito automático seja feito – ele pode acontecer nas 24 horas do dia escolhido. Na maioria das vezes, quando a data para pagamento escolhida cair em finais de semana, ele é antecipado para o último dia útil anterior. Mas isso pode variar de acordo com a instituição.

Vale lembrar: nem todas as instituições financeiras oferecem o débito automático. No Nubank, essa opção de pagamento ainda não está disponível.

Como cancelar o débito automático?

Toda pessoa que tiver contas no débito automático pode pedir que ele seja cancelado a qualquer momento. Para isso, é só pedir o cancelamento na instituição financeira onde ele é feito – na maioria das vezes, isso pode ser feito pelo próprio aplicativo ou internet banking. 

Nenhuma multa ou tarifa é cobrada quando o débito automático é cancelado – a única diferença é que você passa a ter que ativamente fazer o pagamento de suas contas, de forma manual; caso contrário, você pode ficar inadimplente.

Quais as vantagens do débito automático?

São três as principais vantagens desse meio de pagamento:

• Não atrasar o pagamento da conta;
• Não se esquecer de realizar o pagamento ou se preocupar com aquela despesa;
• Normalmente, é uma função gratuita e sem cobranças adicionais.

Desvantagens do débito automático

O débito automático também pode ter as suas desvantagens – que, se não houver cuidado, podem passar despercebidas:

• Cobranças indevidas, por exemplo, com valor errado debitado da conta;
• Perda do controle financeiro: quanto mais contas você coloca no débito automático, mais fácil fica se esquecer de pagar aquelas que não estão nele – e, assim, fica fácil perder o controle das suas finanças.
• Não ter o dinheiro em conta: quem não tiver entradas fixas de renda, ou não tiver uma boa organização, arrisca chegar no dia do débito automático sem fundos para cobrir aquela conta. E aí, de duas, uma: ou a conta vai ficar atrasada (e, se não checar, a pessoa é capaz de não reparar), ou entram em ação os juros altíssimos do cheque especial.

Débito automático: vale a pena?

É preciso ter alguns cuidados e atenções se você pensa em usar o débito automático – a maioria relacionada a ter um planejamento financeiro eficiente e ao acompanhamento dos seus gastos e extrato. No geral, seguindo essas dicas, ele pode ser uma ferramenta que ajuda e facilita sua vida financeira:

• Tenha saldo suficiente para pagar. É importante sempre garantir, próximo da data de pagamento, que você possui o valor necessário em conta para ser debitado;
• Sempre confirme se o valor foi debitado na data de vencimento; assim, no caso de qualquer problema, você pode entrar em contato com a instituição financeira;
• Verifique se são cobradas taxas. A maioria das instituições oferece o débito automático sem taxas adicionais, mas pode acontecer – por isso, sempre confirme se este é o caso antes de aderir ao débito automático;
• Fique de olho nas contas de valor variável. Contas como a fatura do cartão de crédito mudam de valor a cada mês – para não ter surpresas desagradáveis, sempre confirme se o valor de sua fatura é o mesmo que foi debitado de sua conta;
• Saiba quais contas estão no débito automático e quais não estão. Pode acontecer de você confundir quais despesas são pagas com ele e quais não são; portanto, para evitar problemas, sempre tenha um controle de como cada uma é paga. 

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história.