Atrasou o pagamento de alguma conta e, quando foi fazê-lo, viu que foram cobrados juros de mora - ou juros moratórios - e multa de mora sobre o valor devido? Fique tranquilo: é comum. Mas, afinal, o que são juros de mora e multa de mora? Quando eles são cobrados?
O que é juros de mora?
Os juros de mora aparecem exatamente quando existe atraso no pagamento de alguma conta.
Eles são cobrados sobre o valor em aberto e aumentam conforme o atraso no pagamento - em outras palavras, quanto mais tempo uma conta ficar em aberto depois de seu vencimento, mais a pessoa pagará de juros. Afinal, eles correm por dias em atraso.
A taxa dos juros de mora é limitado, por lei, a 1% do valor da dívida ao mês; quando o atraso é inferior a 30 dias, o cálculo considera 0,0333% por dia de atraso, a ser aplicado sobre o valor da conta.
Multa de mora
Além dos juros de mora, é cobrada também a multa de mora, também no caso de atraso no pagamento.
Ela é diferente dos tais juros e independe do tempo que a pessoa demora para fazer o pagamento depois do vencimento - ou seja: se o atraso foi de 1 ou 30 dias, ela será cobrada e seu valor não mudará.
No geral, a multa de mora é uma porcentagem que incide sobre o valor da conta.
A porcentagem, sim, varia conforme a instituição financeira que emitiu o boleto ou à qual a conta está atrelada - mas não pode ultrapassar 2% do valor da cobrança.
Um exemplo: conside um boleto no valor de R$ 3 mil com data de vencimento para o dia 10 de setembro de 2019, mas cujo pagamento foi feito somente no dia 20; ou seja, com dez dias de atraso. A instituição que emitiu o boleto estabelece as seguintes cobranças:
- Multa de mora: 2% sobre o valor da cobrança;
- Juros de mora: 1% ao mês.
A conta a ser feita seria a seguinte:
- Para a multa de mora, aplicar 2% sobre R$ 3 mil = R$ 60
- O cálculo dos juros de mora é mais difícil de ser feito, já que o atraso foi inferior a 30 dias e os juros são calculados por mês. Basicamente, primeiro é preciso saber qual seria o valor cobrado de juros se o atraso fosse, de fato, de 30 dias. Logo: 1% x R$ 3 mil = R$ 30.
Para saber o valor cobrado por dia de atraso, basta dividir esse valor por 30, dias que um mês possui; o resultado será R$ 1. Portanto, se o atraso foi de dez dias e a cada dia são cobrados R$ 1 de juros, o valor total dos juros de mora será de R$ 10.
O valor final do boleto será de R$ 3.070 (R$ 3 mil + R$ 60 + R$ 10).
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