Se você não consegue ter acesso a um cartão de crédito em um banco ou instituição financeira, seja por ter renda baixa, nome negativado (o popular “nome sujo”) ou falta de um histórico financeiro, saiba que não está sozinho.
De acordo com uma pesquisa realizada pela empresa de inteligência analítica Boa Vista, 91% dos consumidores brasileiros já tiveram crédito negado ao menos uma vez na vida. Segundo o levantamento, realizado com cerca de 3 mil entrevistados, ter restrições no nome foi o motivo mencionado por 42% das pessoas.
Quem está ou já esteve com o nome negativado sabe da dificuldade que é para conseguir acesso a alguns serviços financeiros. A maioria das instituições consulta o CPF e informações disponíveis no mercado, como histórico de dívidas, para decidir se pode ou não liberar um cartão de crédito, por exemplo.
Porém, existem alguns modelos de cartão que podem ser uma alternativa para quem está com o “nome sujo” e precisa de dinheiro para resolver uma emergência, lidar com um imprevisto ou fazer uma compra parcelada.
No cartão de crédito para negativado, as instituições buscam garantir o pagamento da fatura do cartão de crédito. É o caso do cartão de crédito pré-pago, cartão de crédito consignado e o cartão com a função para construir limite no Nubank.
Veja mais detalhes sobre cada uma delas abaixo.
Cartão de crédito para negativados: conheça as opções
Cartão com função para construir limite no Nubank?
O cartão com função para construir limite no Nubank – lançado em fevereiro de 2021 – é uma porta de entrada para quem nunca teve um cartão de crédito e também para quem está (ou já esteve) negativado – assim, os usuários podem construir um histórico de crédito que aumenta as chances de conseguir um limite pré-aprovado.
Basicamente, quem adere a ele ganha um cartão sem limite pré-aprovado. Para ter o limite liberado, o cliente precisa reservar um valor da sua conta do Nubank, que fica indisponível para uso enquanto o cliente faz compras no crédito – no aplicativo, essa opção aparece como “Reservar valor como limite”. Assim que o dinheiro for reservado, ele continua na sua conta e fica apenas separado da quantia restante.
Na prática, funciona assim: se uma pessoa deseja ter R$ 200 para usar na função crédito, ela reserva R$ 200 de sua conta como limite do cartão. Essa quantia é liberada imediatamente para uso no crédito. Se o cliente fizer uma compra de R$ 150, essa parte do dinheiro fica indisponível para uso e o limite disponível passa a ser R$ 50.
Mesmo tendo um valor reservado, é importante e necessário pagar a fatura. O valor reservado na conta não paga a fatura automaticamente. Você precisa efetuar o pagamento normalmente, todo mês. O ideal é que seja utilizado um dinheiro sem ser o que está reservado.
Cartão de crédito pré-pago
Um cartão pré-pago é como um cartão que possui a função débito, mas que precisa ser recarregado com determinado valor. Todas as transações feitas nele consomem o saldo depositado até que ele acabe – depois, é só carregá-lo novamente.
Na prática, o cartão pré-pago funciona como um celular pré-pago: o uso é limitado ao valor que for depositado nele. As recargas podem ser feitas via boleto bancário ou depósito.
Esse tipo de cartão foi regulamentado pelo Banco Central como uma modalidade de pagamento em 2014, e não requer vínculo com uma conta bancária. Normalmente, as tarifas cobradas pelo cartão pré-pago são mais baixas do que as dos cartões de crédito que cobram anuidade.
Por isso, quem tem nome negativado ou score baixo pode solicitar o cartão, já que não é necessário passar por uma análise de crédito e nem de renda.
O cartão pré-pago costuma ser usado em compras presenciais, ao pagar a assinatura de serviços de streaming e até compras na internet. Vale dizer que, apesar de ser usado como cartão de crédito no momento da compra, o cartão pré-pago não permite parcelar transações.
Lembrando que o cartão pré-pago não gera histórico de crédito. Já a função para construir limite, sim.
Cartão de crédito para negativados: o caminho para conseguir crédito
Cartão de crédito consignado
Para fazer um cartão de crédito consignado é preciso ser funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS, funcionário das Forças Armadas ou trabalhar em uma empresa privada no regime CLT.
O cliente que solicitar esse tipo cartão não passa por consulta no SPC ou Serasa, mas a instituição financeira pode realizar uma análise para definir o limite pré-aprovado do cartão e verificar a margem consignável, que não deve ultrapassar 5% da renda mensal do cliente.
O que é margem consignável?
Ela é um valor que define quanto do salário, pensão ou aposentadoria fica para pagar as parcelas. Em resumo, a margem consignável existe para que a maior parte da renda do solicitante não fique comprometida com os pagamentos.
Assim, para evitar a desorganização e o sufoco financeiro, esse número funciona como um bloqueio de segurança.
Como fazer um cartão de crédito para quem está negativado?
Clientes Nubank podem pedir o cartão de crédito com a função para construir limite pelo app Nu. Veja como fazer:
- No aplicativo do Nubank, vá na área do Cartão de Crédito e clique em “Ajustar limite”;
- Depois, clique em “Reservar como limite”;
- Leia as informações e continue;
- Escolha o valor da sua conta do Nubank que deseja reservar para usar como limite do seu cartão de crédito;
- Leia os termos e condições e confirme;
- Digite a senha de 4 dígitos do seu cartão;
- Pronto! Em alguns instantes você poderá começar a usar seu novo limite disponível.
Veja o vídeo abaixo sobre a função construir limite do Nubank:
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