Cartão de crédito para menor de 18 anos: quando vale a pena?

Você lembra da primeira vez que teve um cartão de crédito na vida? Provavelmente precisou aprender sozinho e na prática como usar essa ferramenta sem se comprometer em dívidas. Seus filhos não precisam passar pelo mesmo.

Ter um cartão de crédito para menor de 18 anos, com acompanhamento e as ferramentas certas, pode ser uma das formas mais eficazes de preparar adolescentes para uma vida financeira adulta mais responsável e fundamentada para traçar os planos para o próprio dinheiro.

Neste guia, você vai entender se é possível ter cartão de crédito antes dos 18 anos, como funciona na prática, o que avaliar antes de solicitar o seu e o que o Nubank oferece para esse público.

Convide seus filhos para conta para menores do Nubank

Cartão de crédito para menor de 18 anos: é possível ter um?

No Brasil, menores de 18 anos não podem assinar contratos financeiros por conta própria, mas isso não significa que eles não podem ter um cartão de crédito. Existem formatos diferentes, com níveis distintos de autonomia e responsabilidade. Entender cada um ajuda a escolher o que faz mais sentido para o seu filho.

Muitas instituições financeiras oferecem cartão de crédito para menores com configurações que permitem controle do limite e acompanhamento dos gastos pelos responsáveis, sem abrir mão da autonomia do jovem nas compras e, o mais importante, sem gerar dívida em nome do adolescente.

Cartão adicional

Neste modelo, o jovem recebe um cartão no próprio nome, conectado ao limite e ao CPF do titular, que segue responsável pelo pagamento da fatura. Funciona bem para dar uma primeira experiência de uso, mas o controle financeiro ainda está nas mãos do adulto.

Cartão pré-pago ou com limite garantido

O responsável define um valor disponível e o adolescente usa apenas aquele saldo. Sem risco de endividamento, mas também sem a dinâmica real do crédito.

Cartão de crédito próprio

Algumas instituições financeiras permitem que adolescentes tenham um cartão no próprio nome, com limite controlado e supervisão do responsável. É o caso do Nubank e é o formato que mais combina autonomia com segurança. Confira como funciona a seguir.

Saiba mais: Peça conta e cartão para menores no Nubank

Como funciona o cartão de crédito para menor de 18 anos

O funcionamento varia conforme o tipo de cartão e a instituição, mas alguns princípios são comuns: o responsável legal autoriza a emissão, pode acompanhar os gastos em tempo real pelo aplicativo e o jovem desenvolve autonomia gradual dentro de um ambiente supervisionado.

Como o jovem só pode gastar o valor que já foi depositado e se transformou em limite, não é possível gerar crédito rotativo nem dívidas no final do mês — diferentemente do que acontece com um cartão de crédito convencional de adultos, em que o titular pode gastar além do que tem e pagar apenas o mínimo da fatura.

No Nubank, crianças e jovens de 6 a 17 anos podem ter a conta do Nu, comprar com um cartão com função débito no próprio nome, movimentar dinheiro via Pix e usar as Caixinhas para guardar por objetivos, tudo com a autorização de mãe, pai ou responsável legal e assim começar sua jornada financeira.

O Nubank tem cartão de crédito para menor de 18 anos?

Sim — e em dois formatos, dependendo da idade.

Para adolescentes de 16 e 17 anos, o Nubank oferece um cartão de crédito próprio: no nome do jovem, com limite definido pelo valor guardado na Caixinha e proteção automática contra endividamento. O responsável acompanha tudo pelo Controle Parental — todas as movimentações de conta e cartão, em tempo real, pelo próprio app.

Para quem ainda não tem 16 anos, ou prefere uma opção vinculada ao próprio limite, também é possível solicitar um cartão adicional, emitido no nome do menor, com valor máximo definido pelo titular. Para isso, é necessário que ele tenha a conta para menores de 18 anos e que o cartão de crédito adicional seja solicitado pelo seu responsável legal que abriu sua conta Nubank.

Como pedir o Cartão de Crédito para menores de 18 anos do Nubank?

A Conta para menores de 18 anos do Nubank está disponível para crianças a partir de 6 anos, mas o cartão de crédito só é liberado para jovens com idade entre 16 e 17 anos. E é ele mesmo que pode pedir o próprio cartão no app.

O adolescente só consegue pedir o cartão de crédito para menores de 18 anos do Nubank se tiver a Conta do Nu. E quem abre essa conta para o menor de idade é o responsável legal. Se você é pai ou mãe de um adolescente, pode pedir a Conta do Nu para ele pelo seu próprio app. Quando tudo tiver OK, é o próprio adolescente que pede o cartão de crédito.

Como abrir uma conta para menores no Nubank

Confira como é simples e prático abrir uma Conta para menores no Nubank:

Na tela inicial do app do Nubank, role a tela para baixo até a área “Descubra mais”, encontre o box “Conta para menores de 18” e clique em “Começar”;

Leia todas as informações na tela e toque em “Continuar”;

Em seguida, preencha os dados do seu filho ou filha: nome completo, CPF, data de nascimento e um e-mail. Lembrando que o e-mail e o CPF precisam ser do próprio jovem;

Depois, responda se o jovem é alfabetizado, digite a sua senha de quatro dígitos.

Pronto: o convite é enviado para o email jovem! Ele recebe o convite e, pelo app do Nubank, começa o processo de cadastro.

Na tela inicial, o jovem toca em “Continuar”, informa o CPF e segue o passo a passo para criar a senha do app, inserindo a data de nascimento, o país onde mora, o nome completo da mãe e o endereço completo em que reside.

Depois, é só enviar a foto do documento e uma selfie. Isso ajuda a manter tudo seguro e proteger as informações. A análise leva algumas horas e é feita para garantir que está tudo certo com os dados.

Importante: Dependendo da idade, o melhor é ter um responsável por perto durante o processo de abertura da conta do jovem.

5 motivos para o seu filho ter um cartão de crédito com segurança

O seu filho pode iniciar a vida financeira melhor preparado. Antes de chegar à idade adulta, ele pode aprender como usar um cartão de crédito sem riscos de se endividar, tendo você como pessoa parceira.

Você lembra da primeira vez que teve um cartão de crédito? Lembra que você teve que aprender rápido, e muitas vezes sozinho, como usar essa ferramenta para não ter dívidas e pagar multas? Todo aquele trabalho pode te levar a pensar que um cartão de crédito para menores de 18 anos não é uma boa ideia, certo? Na verdade, é o contrário. Os seus filhos não precisam passar pelo o que você passou, ou ainda passa, quando o assunto é cartão de crédito.

Ter acesso a essa ferramenta desde cedo dá aos seus filhos a chance de entender a lógica por trás do crédito com acompanhamento, limites e soluções que, no caso do Nubank, impedem o endividamento e, ao mesmo tempo, incentivam hábitos financeiros saudáveis, como guardar dinheiro e acompanhar rendimentos. Com o Nu, por exemplo, os seus filhos conseguem aproveitar o melhor do cartão de crédito para menores de 18 anos com segurança.

Ainda não se convenceu? Confira abaixo como um cartão de crédito para menores de 18 anos pode ajudar na jornada financeira dos seus filhos.

1. Compreender a dinâmica do crédito

O cartão de crédito é uma solução fácil de usar, mas pode ser pouco compreendida até mesmo por adultos. O limite do cartão é uma espécie de empréstimo pré-aprovado que só gera multas se houver atraso no pagamento. Já é possível abordar esses assuntos com os jovens mesmo que, de forma geral, cartões de crédito para menores de 18 anos sejam um pouco diferentes dos cartões de adultos.

Por isso, escolher a dinâmica mais segura para o seu filho é o ideal. No Nubank, por exemplo, não existe esse risco: o cartão para jovens de 16 a 18 anos tem mecanismo que impede o endividamento.

Isso acontece porque o limite do cartão desse jovem é exatamente o valor que ele tem guardado na Caixinha da Conta para menor de 18 anos do Nu. Caso ele não pague a fatura do cartão até a data de vencimento, o app usa o valor da Caixinha automaticamente para quitar essa conta, sem risco de gerar multa, juros ou endividamento. É mais uma solução para você ficar tranquilo.

E, se em algum momento esse mecanismo for acionado, ele pode ser um bom gatilho para que você tenha aquela conversa sobre responsabilidades com seu filho. Assim, ele aprende desde cedo a importância de pagar a fatura no vencimento.

Para ter acesso ao cartão de crédito para menores de 18 anos do Nubank, o adolescente precisa ter uma Conta no Nubank, que é aberta pelo aplicativo do responsável legal conforme explicamos acima.

Saiba como abrir a Conta para menores de 18 anos do Nu

2. Aprender com acompanhamento dos pais

Você – mãe ou pai – sabe o papel fundamental que tem no processo de formação dos seus filhos. Afinal, não é apenas colocar um cartão de crédito para menores de 18 anos no bolso deles e esperar. Ao contrário: o ideal é que você seja o principal parceiro desse jovem.

Esteja presente, acompanhe mês a mês a evolução dos gastos e mostre interesse: esse comportamento estreita os laços de confiança e dá segurança ao jovem de que ele tem alguém para buscar em caso de dúvidas ou erros no caminho.

O Nubank, por exemplo, se preocupa em oferecer aos pais ferramentas simples para que eles possam acompanhar os filhos nessa jornada com segurança.

O Controle Parental é uma delas: com essa solução, os pais conseguem verificar todas as movimentações da Conta e do cartão de crédito do filho diretamente pelo próprio aplicativo. Mais autonomia para eles, mais tranquilidade para você.

Conheça a Conta para menores de 18 anos do Nu

3. Assimilar conceitos da vida adulta

Esse acompanhamento também é importante para evitar conceitos equivocados sobre finanças. Afinal, é na adolescência que começam a ser firmados conceitos que a gente carrega para a vida adulta. Por isso, nessa fase, é importante iniciar a construção de uma mentalidade financeira sólida desde cedo, com o apoio da sua própria experiência e aprendizados.

Segundo a Organização Mundial da Saúde, dos 10 aos 19 anos, ocorre um rápido crescimento físico, cognitivo e psicossocial que afeta a forma como tomamos decisões e interagimos com o mundo na fase adulta. Por isso, o cartão de crédito para menores de 18 anos pode ser a oportunidade para, junto com o seus filhos, criar uma forma positiva de lidar com dinheiro.

4. Entender o vocabulário do crédito desde cedo

Limite, parcelamento, data de vencimento, fatura, data de fechamento, endividamento, gastar menos do que ganha. Ao ter um cartão de crédito para menores de 18 anos, seu filho já começa a ganhar vocabulário financeiro para lidar com dinheiro de forma mais consciente na idade adulta. Aprender ouvindo é bom, mas aprender na prática é ainda melhor.

Além disso, o cartão de crédito para menores de 18 anos também pode servir como base para falar de outros conceitos e preceitos importantes do mundo financeiro. Você pode, por exemplo, usar o limite para falar sobre juros e consumismo. Ou aproveitar o conceito de parcelamento para conversar sobre prioridades e metas de consumo. Também dá para usar a data de vencimento e fatura como pontos de partida para falar sobre como gastar menos do que ganha.

5. Ganhar autonomia financeira

A autonomia que o seu filho vai ter com um cartão de crédito para menores de 18 anos ajuda a desenvolver pensamento crítico sobre o próprio dinheiro. Afinal, será dele a decisão sobre comprar algo ou não, comprar agora ou depois, saber priorizar.

Além disso, a autonomia também trabalha o fortalecimento da autoconfiança: fazer compras conscientes, escolher se é melhor pagar no Pix ou no crédito, gastar menos do que recebe de mesada, pagar a fatura em dia e guardar dinheiro – tudo isso cria um senso de empoderamento que o adolescente vai levar para a vida adulta.

Quer entender mais sobre isso? Conversamos com a psicanalista e consultora financeira internacional para criação e desenvolvimento de programas de educação financeira Cássia D'Aquino; e com o coordenador do Instituto de Finanças da Fecap (Fundação Escola de Comércio Álvares Penteado), Ahmed El Khatib, para saber mais sobre o mecanismo psicológico e cognitivo gerado pela autonomia em adolescentes. Leia o conteúdo aqui.

Dicas e cuidados para pais e responsáveis

Para o educador financeiro Rafael Fábio, o cartão de crédito para menor de 18 anos pode ser um bom jeito de os pais acompanharem a maturidade e conhecerem os gastos dos filhos. Mas é preciso ter atenção na hora de liberar a ferramenta.

Abaixo, confira algumas dicas e cuidados.

Antes de liberar o cartão

1. Converse sobre o dinheiro na prática

Antes de qualquer coisa, abra o jogo sobre as finanças da casa. "Saber quanto custa um pacote de feijão e um tênis muda o jogo quando a conversa é aberta e todos estão comprometidos com o resultado", diz Rafael. Combine também que tipo de compras podem ser feitas, como lazer, roupas, necessidades do dia a dia e deixe claro que qualquer mudança nesse acordo precisa ser discutida.

2. Defina um limite claro de gastos

Não deixe o limite em aberto. Um teto semanal ou mensal ajuda o adolescente a entender que dinheiro acaba — e que escolhas têm consequências. "Se o dinheiro acabou, será necessário privar-se de alguns consumos. Dessa forma, ele terá mais controle nas próximas vezes."

Com o cartão em mãos

3. Ative notificações para cada transação

"Reatividade é fundamental. Ao menor sinal de uso indevido do cartão, vale uma conversa com o jovem para alinhar as expectativas." No Nubank, o Controle Parental permite acompanhar todas as movimentações em tempo real — sem precisar pedir extrato para o filho.

4. Faça uma revisão semanal dos gastos juntos

Não como cobrança, mas como conversa. Use situações reais para ensinar: "Imagine que ele gastou R$ 300 em fast food no mês. Mostre que, guardando R$ 200 por mês, em 12 meses teria R$ 2.400 para uma viagem com os amigos — uma experiência certamente mais divertida", exemplifica Rafael.

5. Cobre prestação de contas e explique o porquê

"Utilizar exemplos reais pode ajudar o adolescente a entender o valor do dinheiro. Imagine que ele gastou R$300 em fast food no mês. Seria interessante mostrar que, se ele gastar apenas R$100 e guardar os outros R$200 para fazer uma viagem com os amigos no fim ano ano, em 12 meses seriam R$2.400,00 para uma experiência que, certamente, será mais divertida".

Vale a pena menor de idade ter cartão de crédito?

Para Rafael, pode valer a pena ter um cartão de crédito liberado pelos pais nessa idade, para já criar esse tipo de responsabilidade. "Nesse momento da vida ele já pode votar, já está terminando o colegial e se preparando para a faculdade. Logo, precisa de habilidade para lidar com o dinheiro", conclui.

O que define a relação do adolescente com a responsabilidade financeira não é o cartão em si, mas o acompanhamento. Sem estrutura, ele pode reforçar hábitos ruins. Com limite claro, conversa aberta e as ferramentas certas, se torna um dos pilares mais concretos da educação financeira.

Seus filhos vão ter um cartão de crédito em algum momento da vida. A diferença está em chegar a esse momento com segurança já tendo aprendido com você.

Abra a conta Nubank e convide seus filhos

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