Se a sua vida financeira fosse um jogo de futebol, como terminaria essa partida? Quais seriam os seus passes mais frequentes? Quais os pontos fortes e fracos das suas jogadas? Existem mais semelhanças entre as regras e posições do futebol com o mundo do dinheiro do que você poderia imaginar.
Sabe aquele mês em que você não apenas ficou no azul, mas também conseguiu investir um pouquinho? Foi um mês de goleada. E quando você não conseguiu resistir e fez aquela compra não planejada por impulso? Foi gol contra. Mas sempre dá para virar o jogo.
Confira o dicionário financeiro do futebol, entenda seus passes e posições, e veja dicas para ganhar na prorrogação quando a partida parece estar perdida.
Dicionário do dinheiro para amantes do futebol
No jogo real do orçamento, você dá passe errado, faz gol, leva cartão amarelo e é craque da partida. E está tudo bem não acertar as jogadas sempre. De drible em drible, a ideia é conseguir ganhar o campeonato, mesmo que seja nos pênaltis.
Impedimento
No futebol, o impedimento é quando um jogador está no ataque, mas não tem nenhum adversário à frente dele, somente o goleiro. Já no jogo do dinheiro, é quando seus gastos do mês estão à frente dos seus ganhos. O impedimento é um dos posicionamentos mais perigosos dessa partida financeira.
A primeira regra do planejamento financeiro é gastar menos do que você ganha. É claro que ela não vale para as pessoas que não têm renda ou sequer têm o básico para viver. Se não é o seu caso, o primeiro passo é começar a fazer um retrato das suas contas para começar a se organizar – e sair da área que te impede de marcar os gols.
Dá para fazer isso com cinco passos práticos. Assista.
Empate
É aquele mês que os seus gastos batem com sua renda e não sobra nada. Para virar esse jogo e terminar o mês com alguma folguinha, tire um dia financeiro para fazer uma faxina no seu orçamento e elimine aquilo que não faz sentido para você. Assim você não fica no zero a zero e começa a criar um saldo positivo.
Ouça aqui e saiba como fazer isso de um jeito simples.
Gol contra
Você faz gol contra quando compra alguma coisa sem precisar, sem pesquisar, sem planejar e com o dinheiro que não tem. É claro que sua vida não se resume apenas ao que você precisa, às suas necessidades. Contudo, para evitar ficar apertado todo mês, os seus desejos e sonhos de consumo podem virar metas com data para se realizar.
Quando você transforma seus desejos em metas, fica mais fácil realizá-las. Estudos da economia comportamental mostram que suas chances de alcançar seus sonhos aumentam quando esse desejo tem nome, prazo, custo e plano para acontecer. É que, ao fazer isso, você tira esse sonho do campo das ideias e leva para o campo concreto.
Fazer pequenas mudanças no contexto podem ajudar a evitar que os gols contra aconteçam. Ouça.
Cartão amarelo
O cartão amarelo acontece no jogo do dinheiro quando uma dívida está para estourar, você está para entrar no rotativo do cartão ou quando chega um boleto com um valor acima do esperado, por exemplo.
Uma das vantagens de organizar o orçamento é enxergar com antecedência se será possível fechar o mês no azul ou não. Se o cartão amarelo já está no radar, a ideia é criar outras jogadas que impeçam que você saia da partida antes do tempo.
Veja aqui o que fazer quando não dá para pagar todas as contas.
Está para entrar no rotativo do cartão? Leia aqui o que fazer.
Cartão vermelho
O cartão vermelho entra no jogo quando não dá para segurar o orçamento e as dívidas tomam conta, te deixando no vermelho.
O endividamento é parte da vida da maioria dos brasileiros. Segundo dados de agosto de 2022 da Confederação Nacional do Comércio (CNC), 79% das famílias brasileiras têm dívidas a vencer com cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, prestação de carro e de casa.
Esse é o momento de sair de campo e rever a estratégia. O que isso quer dizer na prática? Se for possível, tire um tempo para repensar o orçamento considerando a sua realidade de gastos e de ganhos. Entender se é possível fazer cortes e aumentar a renda pode ser um caminho para ganhar fôlego financeiro e seguir com a partida.
Ouça em detalhes como pagar as dívidas que não param de chegar.
Falta
Você até mirou no gol e tentou deixar seus gastos dentro daquilo que você ganha, mas algo aconteceu no meio do caminho: a geladeira quebrou, o pneu do carro furou, alguém precisou da sua ajuda financeira.
Cometer uma falta no jogo financeiro é comum (e até esperado). Que jogo tem zero faltas cometidas? Você lembra de algum? Essas faltas são as emergências que vão aparecer em algum momento. Sem preparo, elas podem sugar o seu orçamento. É para isso que serve a reserva de emergência – um dinheiro para ser usado nessas situações.
Se você cometeu uma falta sem esse dinheiro guardado, o caminho é voltar para o seu orçamento e criar uma estratégia de curto prazo, dentro da sua realidade financeira: o que dá para cortar no mês? Tem algum dinheiro extra para entrar que pode pagar essa emergência? É possível parcelar o valor dessa urgência dentro do seu orçamento?
Uma falta é um aviso que, se repetir muitas vezes, pode acabar te tirando do jogo.
Veja abaixo dicas para começar a criar sua reserva de emergência.
Lateral
Você fez um planejamento financeiro, imaginando sair do ponto A para o ponto B. Até aí, tudo bem. Mas é importante lembrar que esse caminho até o gol não é uma linha reta saindo do meio de campo. Muitas vezes você vai ter de levar a bola pela lateral.
Na prática: se você queria investir R$ 100 em um mês, mas só deu para investir R$ 10, não se preocupe. No mundo do dinheiro, a consistência vale muito!
É melhor guardar R$ 10 todos os meses, durante um ano, do que fazer um aporte único de R$ 100 no mesmo período.
Substituições
No futebol, o técnico tira e coloca jogadores dependendo do desempenho deles naquele jogo. Quando o assunto é dinheiro, você é o técnico, e as substituições também são feitas de acordo com o desempenho do seu orçamento daquele mês.
Se a fatura do cartão já está alta demais, por exemplo, é hora de reduzir as compras. Se já estourou o valor para a categoria de lazer, pensar em jeitos mais baratos para se divertir é uma saída. Para fazer essas substituições, é preciso não apenas ter o planejamento financeiro desenhado, mas também acompanhar o que está acontecendo nesse jogo.
Ou seja: não adianta apenas ter uma planilha ou um aplicativo com todos os seus gastos. Essas ferramentas ajudam de verdade quando são usadas no dia a dia, na hora de tomar uma decisão. Por exemplo: você está guardando dinheiro para comprar o seu carro, e surge uma promoção de viagem. Ao acompanhar o andamento da sua meta, fica mais fácil decidir se vale a pena comprar a viagem agora ou se vale manter o foco no objetivo.
Craque do jogo
Que ótima fase! Vencer de goleada e ser o craque do jogo é quando você está conseguindo investir mês após mês, com consistência, já está com sua reserva de emergência montada e está quase perto de realizar alguma meta.
Para não esfriar esse jogo, o próximo passo é diversificar a sua carteira de investimentos. Existem vários tipos de investimentos que podem fazer o seu dinheiro render no longo prazo. Antes de escolher um, você precisa conhecer o seu perfil de investidor.
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