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RDB Nubank: Tudo sobre o RDB na NuConta

A nova opção de investimento continua com o rendimento acima da poupança, mas conta com cobertura FGC.

A NuConta é a conta digital do Nubank pensada para os dias de hoje: ela não tem tarifas de manutenção, oferece transferências gratuitas para qualquer outra conta e pode ser completamente controlada pelo aplicativo.

Além disso, a NuConta tem mais um detalhe importante: ela tem um rendimento de 100% do CDI. Assim, o seu dinheiro não fica parado e rende a uma taxa maior do que a poupança.

Quando foi lançada, a NuConta oferecia apenas uma forma de rendimento: em títulos do governo. Todo o dinheiro depositado nela era automaticamente aplicado pelo Nubank nesses títulos.

No entanto, a gente quer continuar dando cada vez mais opções aos nossos clientes  – por isso, agora, a NuConta também oferece a opção de aplicação em RDB – os Recibos de Depósito Bancário do Nubank.

Na prática, a nova opção oferece o mesmo rendimento – mas todo o dinheiro colocado em RDB do Nubank tem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos – o FGC, que garante até R$250 mil para os clientes.

Ficou confuso acompanhar tantas siglas?

Abaixo, a gente explica em detalhes cada uma delas e o impacto que têm na NuConta. Nesse post, você confere:

  1. O que é RDB
  2. O que é FGC
  3. Qual é a vantagem do RDB
  4. O que acontece com o dinheiro depositado no RDB
  5. Como controlar esses dois tipos de depósito
  6. Como ativar o RDB na NuConta

1.O que é RDB?

RDB, ou Recibo de Depósito Bancário, é o termo técnico para a nova opção de aplicação na NuConta.

Ele é um tipo de investimento de renda fixa de baixo risco. Assim como outros tipos de investimento de renda fixa, o rendimento do RDB também está atrelado ao CDI. Ou seja: ele rende uma porcentagem do CDI.

Ao contrário da conta de pagamentos tradicional, cujo dinheiro fica aplicado em títulos públicos, o valores aplicados em RDB do Nubank podem ser usados pela gente para outras finalidades – como, por exemplo, oferecer empréstimos.

Justamente por poder ser misturado ao nosso patrimônio, essa modalidade de depósito oferece a proteção do FGC – o Fundo Garantidor de Créditos.

2. E o que é o FGC?

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma instituição que protege o dinheiro dos clientes caso aconteça algum problema com a instituição financeira.

O FGC é uma instituição sem fins lucrativos que funciona como um seguro para as instituições. Essa proteção não é cobradas dos clientes.

Na prática, caso alguma coisa aconteça com o Nubank, cada cliente recupera tudo o que tiver aplicado conosco em RDB até R$ 250 mil. Vale ressaltar que valores acima de R$ 250 mil não estão protegidos pelo FGC.

Mas fique atento: recentemente, o FGC implementou uma nova regra sobre o limite da garantia oferecida.

Agora, cada investidor mantém a proteção de até R$ 250 mil por conta em banco, mas tem um teto de cobertura de R$ 1 milhão por CPF ou CNPJ globais durante 4 anos.

Como assim?

Cada ressarcimento que o investidor recebe do FGC dá início a um período de 4 anos de “carência”, em que o seu valor é descontado do teto de R$ 1 milhão. Depois desse período, o limite volta a ser de R$ 1 milhão.

3. Qual é a vantagem do RDB?

Hoje, pouca coisa muda – mas nós sabemos que, para muitos clientes, a proteção do FGC é um reforço de que seu dinheiro está seguro com a gente. Para eles, passar a oferecer proteção do FGC é uma vantagem.

Mas vale reforçar que o dinheiro em títulos públicos também é considerada uma opção muito segura, dado que o dinheiro colocado é separado do patrimônio do Nubank.

Na prática, portanto, depositar o dinheiro em RDB continua garantindo as principais vantagens de sempre da NuConta:

  1. Rendimento superior à poupança: Todo dinheiro na NuConta vai continuar rendendo mais do que a poupança, a uma taxa de 100% do CDI.
  2. Livre movimentação: Todo dinheiro colocado na NuConta tem liquidez diária, o que significa que você pode usá-lo quando quiser.
  3. Impostos não mudam: Os valores dos impostos (Imposto de Renda, IR,e Imposto sobre Operações Financeiras, IOF) cobrados sobre os rendimentos continuam iguais.

4. O que acontece com o dinheiro depositado em RDB?

Todo o dinheiro depositado na NuConta aparece para os nossos clientes como saldo, no aplicativo (tanto depósitos na conta, em Títulos Públicos, como aplicações em RDB). É possível acompanhar o rendimento dessas aplicações.

Além disso, esse dinheiro fica livre para ser usado quando o cliente quiser.

Ou seja: todo o dinheiro continua visível, disponível e livre para o cliente usar quando quiser. A única diferença é a forma como o Nubank irá aplicar esse dinheiro para poder oferecer rendimento.

Se você optou por essa última modalidade de depósitos, seus depósitos são feitos em RDB com garantia do FGC. Entretanto, quando essa opção não estiver disponível, eles serão feitos em RDB vinculado a títulos públicos – e continuam rendendo 100% do CDI e oferecendo liquidez diária. 

Os depósitos feitos nessa opção não contam com a garantia do FGC, mas não se preocupe: todo o dinheiro depositado é garantido por títulos do governo federal e fica separado do caixa do Nubank. Ou seja, seu dinheiro continua seguro. 

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5. Como controlar esses dois tipos de depósito?

Como tudo em nossos produtos, essa parte é bem simples: o cliente poderá escolher se quer ou não aplicar na nova modalidade RDB. Uma vez feita essa escolha, todos os novos depósitos serão aplicados em RDB. Se o cliente não aceitar, todos os novos depósitos continuam em títulos públicos.

No dia-a-dia, o cliente continua vendo o saldo e os rendimentos de forma única.

E na hora de usar o dinheiro?

Continua valendo a mesma regra de antes: qualquer valor retirado da NuConta, seja para pagamentos, transferências ou saques, é feito para minimizar os impostos cobrados sobre os rendimentos.

Ou seja: sempre que você movimentar o dinheiro, a NuConta vai automaticamente selecionar a melhor opção para que você pague menos impostos.

Lembrando que o Imposto de Renda e o IOF são dois impostos obrigatórios e cobrados pelo governo. Eles incidem somente sobre o rendimento da NuConta – e não sobre o valor depositado. Quanto mais tempo o dinheiro fica sem ser movimentado, menos imposto é pago.

6. Como ativar o RDB na NuConta?

No app Nubank, você pode optar por aplicar seus futuros depósitos na NuConta em RDB. Basta, no nosso aplicativo, acessar a opção “Configurar NuConta” e depois “Opções de depósito”.

Uma nova tela explicando como funciona o RDB aparecerá, e basta tocar em “Quero ativar” – pronto! Veja o passo a passo no GIF abaixo: