No país dominado pelo Pix, é até fácil esquecer que existem outras formas de transferir dinheiro. Apesar do crescimento do sistema de pagamentos instantâneos, os brasileiros realizaram 59 milhões de transferências via DOC em 2022 e mais de 1 bilhão via TED, segundo dados da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), com base em números do Banco Central. Mas qual a diferença entre TED e DOC na prática?
TED e DOC são duas modalidades de transferência de dinheiro, que permitem a movimentação de valores diferentes, em horários distintos. Nem mesmo os prazos para cair na conta de destino são iguais.
Entenda mais sobre essas transferências abaixo, e saiba por que o DOC chegou ao fim no sistema bancário.
Qual a diferença entre a TED e o DOC?
A diferença é que, no caso da TED (Transferência Eletrônica Disponível), o dinheiro cai no mesmo dia se a operação for realizada antes das 17h e permite transferências maiores do que R$ 5 mil. Já em transações feitas via DOC (Documento de Ordem de Crédito), o dinheiro cai no dia seguinte e o valor máximo é de R$ 4.999,99. Além disso, as taxas cobradas também são distintas.
Outra diferença importante entre essas duas transações é que o DOC chegou ao fim. A partir do dia 29 de fevereiro de 2024, todos os bancos deixarão de oferecer esse tipo de transferência para as pessoas físicas e jurídicas. O motivo é a popularização do Pix, que já é o meio de pagamento mais usado pelos brasileiros, segundo dados do Banco Central.
Confira um resumo da diferença entre TED e DOC:
| TED | DOC |
|---|---|
| Dinheiro cai no mesmo dia se realizada até às 17h | Dinheiro cai no dia seguinte, mas pode levar mais tempo caso seja feito após às 22h |
| Permite transferências maiores do que R$5.000 | O valor máximo é de R$ 4.999,99 |
| Não há valor mínimo | Não há valor mínimo |
| Segue ativa, mesmo com o crescimento do Pix | Vai parar de operar em fevereiro de 2024 |
Assista ao vídeo abaixo para entender mais.
O que é TED?
TED é a abreviação para “Transferência Eletrônica Disponível”, uma modalidade bancária criada em 2002 pelo Banco Central.
A principal característica da TED é que a efetivação é concluída no mesmo dia da operação – ou seja, o dinheiro "cai" mais rápido na conta de quem está recebendo, se a transação for feita até às 17h (horário de Brasília). Após esse horário, a transferência só cai no próximo dia útil.
Até pouco tempo, a TED possuía um valor mínimo de R$ 500, mas, em 2016, o Banco Central eliminou essa exigência e, atualmente, não existe valor mínimo para as TEDs. As tarifas desse tipo de operação feita pela internet ou aplicativo costumam ser mais baratas que nas agências, por isso são muito mais vantajosas.
Lembrando que a conta do Nubank oferece TEDs gratuitas e ilimitadas para qualquer instituição bancária – você não paga nada por isso.
O que é DOC?
Já o DOC quer dizer “Documento de Ordem de Crédito".
Ele também não possui um valor mínimo, mas tem uma quantia máxima que pode ser enviada pela operação:
O valor máximo de transferência permitida para a realização de um DOC é de R$ 4.999,99 — qualquer quantia acima disso deve ser feita como TED.
A principal característica do DOC é que a operação é finalizada somente no próximo dia útil da transação, caso ela seja realizada pelo usuário até às 22h. É também no próximo dia útil que o dinheiro é creditado na conta de destino.
Até quando posso usar o DOC?
As instituições bancárias podem oferecer o serviço de emissão e agendamento do DOC até o dia 15 de janeiro de 2024, às 22h, tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas (empresas). A data máxima de agendamento de um DOC é dia 29 de fevereiro, quando o sistema se encerra definitivamente.
Ou seja, até o dia 15 de janeiro, pessoas físicas e jurídicas podem agendar o envio de um DOC para até o dia 29 de fevereiro de 2024.
O que é preciso para realizar uma TED ou um DOC?
Quando for realizar uma transferência via TED ou DOC, é preciso ter em mãos alguns dados do beneficiário (quem vai receber o dinheiro) e documentos para que a operação seja concluída com sucesso:
- Nome completo e CPF ou CNPJ de quem vai receber o dinheiro;
- Valor a ser transferido;
- Tipo de conta (corrente ou poupança);
- Dados bancários (agência, conta e código do banco)
O código do banco é um número definido pelo Banco Central para cada instituição financeira. Também vale um pouco de atenção, já que alguns bancos possuem mais de um registro para suas diferentes instituições.
Caso algo esteja errado e você conclua a operação, o dinheiro volta para a sua conta e será preciso realizar a transferência novamente.
E vale lembrar: para transferências entre contas do mesmo banco, nem sempre é preciso informar o CPF ou CNPJ, e os valores caem no mesmo dia.
Existem taxas para realização de TED e DOC?
Sim. Em sua maioria, as instituições cobram tarifas para TED ou DOC para outros bancos. Os valores variam conforme a instituição na qual você tem conta.
Cada banco pode definir o valor que será cobrado por cada transação, e, geralmente, as TEDs e os DOCs via internet, aplicativos e caixas eletrônicos são mais baratas do que as realizadas presencialmente nos caixas das agências.
Muitos bancos ainda oferecem pacotes de tarifas mensais que incluem um número limitado de TEDs e DOCs — por isso, vale conferir se você possui transferências incluídas no seu tipo de conta ou não. Excedendo esse número, porém, o usuário começa a pagar pelas transferências para outros bancos.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) mantém um arquivo atualizado com todos os preços cobrados para a realização destes serviços. Para encontrar os dados, basta acessar o site da Febraban e procurar pelo nome da sua instituição no menu, na parte de cima.
É possível evitar as taxas de TED e DOC?
A resposta é sim! A chegada das fintechs - empresas inovadoras que usam a tecnologia para revolucionar o mercado financeiro - mudou muito o cenário bancário no Brasil.
Quem possui conta em fintechs, como o Nubank, geralmente não paga nada para realizar transações pela internet — ou seja, você pode fazer transferências sem sair de casa e sem gastar nenhum centavo pela operação em si.
Os usuários da conta do Nubank, por exemplo, têm TEDs ilimitadas e gratuitas para outros bancos. Elas são realizadas diretamente pelo app Nubank.
Mas essa não é a única vantagem das contas digitais. Elas podem facilitar — e muito — sua vida financeira. Confira mais algumas vantagens da conta do Nubank.
Além disso, o Pix também mudou o cenário das transferências bancárias. Com ele, é possível fazer transferências de qualquer valor, 24h por dia, sete dias na semana – e esse dinheiro cai no mesmo instante na conta de destino.
TED ou DOC: como escolher?
A escolha mais simples para fazer transferências é o Pix. Contudo, se por algum motivo não for possível usar a operação mais popular do país, a escolha entre fazer uma TED ou um DOC depende muito mais da quantia e do prazo que você tem para transferir do que qualquer outra coisa.
- Precisa transferir mais do que R$ 4.999,99? Então você só pode fazer uma TED — já que o DOC não permite transações acima desse valor.
- Precisa que o dinheiro caia no mesmo dia? Então, faça uma TED até às 17h.
- Não tem tanta pressa para transferir? Então cheque quais as taxas do seu banco e descubra qual operação irá custar menos para o seu bolso - normalmente, elas têm custos diferentes.
Lembrando que a principal diferença entre TED e DOC é que o primeiro permite que a quantia caia na conta no mesmo dia, se realizada antes das 17h, enquanto no DOC este processo pode levar mais de um dia, caso a transferência seja feita depois das 22h.
Justamente pelo tempo maior de espera, o DOC pode ser mais barato, dependendo do seu banco.
Mas, uma vez que o DOC está com seus dias contados, vale tentar se acostumar a fazer outros tipos de transferências.
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