Viajar com tranquilidade ou garantir que os custos de um imprevisto na sua casa não impactem o seu planejamento financeiro. Estes são alguns motivos para contratar um seguro residencial. Mas como esse tipo de proteção funciona? Quais são as coberturas disponíveis e para quem esse seguro é indicado?
A seguir, entenda o que você precisa saber sobre o seguro residencial antes de contratar um.
O que é e como funciona um seguro residencial?
O seguro residencial é uma modalidade de seguro que protege a sua casa e os bens que existem nela. Assim como acontece com qualquer tipo de seguro, no seguro residencial você escolhe o que quer proteger – ou seja, você define as coberturas.
De acordo com as coberturas escolhidas, o seguro residencial pode proteger sua casa de danos específicos, como incêndio, enchente e roubo, por exemplo. Mas também é possível garantir o acesso a serviços de reparo em situações como vazamento, danos elétricos e até problemas com a fechadura do seu imóvel.
Em outras palavras, o seguro residencial garante proteção e reparo daquilo que você definir na apólice do seguro, que é o contrato firmado com a seguradora.
Quem pode contratar um seguro residencial?
Podem contratar um seguro residencial moradores de imóveis alugados e proprietários de imóveis residenciais e comerciais que queiram proteger seus bens e garantir assistência em situações emergenciais.
A pessoa que aluga um imóvel, por exemplo, não precisa contratar um seguro residencial que protege a estrutura da casa, mas pode garantir a proteção dos bens que estão dentro dela. Quem escolhe o que proteger é você.
No Nubank, por exemplo, você define as coberturas direto pelo app do Nu, em um fluxo simples. O seguro residencial do Nubank oferece proteção contra incêndio, vendaval, danos elétricos, roubo e furto que tenham ocorrido na sua casa e outras. Além disso, ele também garante assistência 24 horas por dia e 7 dias por semana para manutenção geral e reparo de equipamentos eletrônicos.
Com o Nubank, você pode escolher as coberturas que fazem mais sentido para você e simular os valores de acordo com as suas necessidades.
Quais são as principais coberturas de um seguro residencial?
O seguro residencial oferece diferentes coberturas, mas as principais e mais comuns são:
Cobertura contra incêndio, explosão e fumaça
De acordo com a Susep (Superintendência de Seguros Privados), a cobertura contra incêndio, explosão e fumaça é de contratação obrigatória. Ou seja, todo seguro residencial precisa oferecer essa proteção básica e ela não é uma escolha de quem contrata.
Ainda segundo a Susep, para fins de seguro residencial, para que fique caracterizado o incêndio, é necessário não apenas que exista o fogo, mas que ele se alastre e se propague, e que este fogo cause algum dano.
Danos elétricos
Outra cobertura comum de um seguro residencial é o reparo em danos elétricos que podem afetar a oferta de energia da sua residência. Esse dano pode ter sido causado por raios ou por algum problema na sua casa. De maneira geral, essa cobertura pode garantir tanto a ida de um profissional para o reparo como uma indenização para te ajudar a pagar o prejuízo causado.
No Nubank, por exemplo, a cobertura contra danos elétricos oferece uma indenização de até R$ 20 mil para ajudar o segurado a resolver o problema.
Roubo ou furto de bens
Esse tipo de cobertura protege os bens da residência do segurado. Essa proteção, em linhas gerais, garante uma indenização para que o segurado tenha cobertos os prejuízos gerados por um roubo ou furto.
A cobertura contra roubo ou furto de bens costuma também assegurar danos causados em tentativas de roubo e furtos, como uma janela ou porta quebradas, por exemplo. Cada seguradora tem regras específicas desse tipo de cobertura, o que entra e o que não entra na proteção.
No Nubank, por exemplo, o seguro residencial paga uma indenização de até R$ 25 mil em caso de roubo ou furto de bens.
Responsabilidade civil familiar
A cobertura de responsabilidade civil familiar cobre os custos de danos causados por você e sua família a terceiros. Por exemplo: o seu cachorro derruba um vaso de plantas da varanda e quebra alguma coisa da varanda do seu vizinho de baixo. Ou quando os seus filhos jogam uma bola e quebram uma janela da casa ao lado.
São diversas situações que podem ser provocadas sem intenção por você e sua família, e que podem causar prejuízos a outras pessoas. É para cobrir os custos desse tipo de ocorrência que a cobertura de responsabilidade civil familiar serve.
De forma geral, essa cobertura do seguro residencial só é acionada depois de uma sentença judicial ou acordo aprovado pela seguradora.
Vendaval e outros eventos da natureza
É cada vez mais comum coberturas de seguro residencial que indenizam danos causados por eventos da natureza, como vendaval, tornado, granizo e até enchentes. Essas coberturas variam de acordo com a região e a seguradora.
No Brasil, por exemplo, a cobertura contra vendaval ocorre quando o imóvel ou os bens que ficam na residência são danificados por conta de ventos fortes. Se a sua região tem registrado vendavais, vale considerar esse tipo de cobertura.
O seguro residencial do Nubank, por exemplo, indeniza em até R$ 25 mil os danos causados por vendaval em janelas, telhados e outras partes do imóvel.
Reparos de equipamentos e assistência para manutenção geral
Outra cobertura comum de um seguro residencial é aquela que cobre reparos de equipamentos e manutenção geral.
Neste caso, o reparo de equipamentos costuma valer para equipamentos que estejam fora do período de garantia do fabricante e que tenham até seis anos de fabricação. Além disso, costuma haver um limite da quantidade de acionamentos para reparos por ano.
Já a manutenção geral pode ser acionada para instalações de lâmpadas, troca de interruptores, luminárias, torneiras, etc. Também costuma haver limites anuais da quantidade de acionamentos dessa cobertura.
Quais as vantagens de ter um seguro residencial?
Assim como é recomendado que você crie uma reserva de emergência para lidar com imprevistos, ter um seguro residencial garante que os custos emergenciais com a sua casa, ou parte deles, sejam cobertos caso uma situação inesperada aconteça.
Ter diferentes tipos de seguros, como o seguro residencial, o de vida e até para o celular, por exemplo, é recomendado em qualquer planejamento financeiro pessoal. Contudo, é preciso avaliar quais coberturas e tipos de seguros fazem sentido para a sua rotina.
Entenda as vantagens do seguro residencial a seguir.
O seguro residencial previne que emergências prejudiquem o seu orçamento
As coberturas dos gastos gerados por algum problema na sua casa é uma das principais vantagens do seguro residencial. Com ele, você protege os recursos reservados para planos futuros e impede que o seu orçamento do dia a dia fique mais apertado.
Cobre aquilo que é importante para você
Os seguros residenciais são personalizáveis. Escolher as proteções que fazem sentido para a sua rotina garante que a proteção realmente funcione para você e sua família.
Simplicidade de pagamento
É possível pagar em uma única vez o valor total do contrato do seguro, mas o mais comum é que o pagamento do seguro residencial seja feito mensalmente. O valor varia de acordo com a seguradora e com os tipos de cobertura que você quer ter.
O custo-benefício de um seguro residencial
Uma das justificativas de quem não quer contratar um seguro residencial, ou qualquer seguro, é de que podenão acontecer nada e o valor pago mensalmente seria um recurso desperdiçado. Contudo, em linhas gerais, contratar um seguro residencial tem um custo-benefício maior do que, por exemplo, bancar de uma única vez um reparo ou um dano do próprio bolso.
É impossível prever se algo vai ou não acontecer com a sua casa, quando vai acontecer e como estará a sua situação financeira se algo ocorrer. O seguro residencial tira da conta todas essas variáveis e te dá a tranquilidade de que você estará protegido nas situações que escolheu no contrato, independentemente da sua situação financeira no momento.
Qual a diferença entre o seguro residencial e o seguro condominial (ou seguro condomínio)?
Quem mora em apartamento pode acreditar que já tem alguma proteção caso o prédio tenha um seguro condominial. Mas não é bem assim.
Segundo a Susep, o seguro condominial ou seguro condomínio é obrigatório para prédios comerciais, residenciais e mistos, e essa obrigação está prevista no Código Civil. Neste caso, a cobertura obrigatória deve proteger a edificação e as áreas comuns contra o risco de incêndio, queda de raio e explosão, e o prédio pode adicionar outras coberturas. Mas elas não costumam cobrir o que acontece dentro dos apartamentos, ou seja, nas áreas privativas dos imóveis.
E é essa a grande diferença entre o seguro condomínio e o seguro residencial. Além de o seguro residencial ser opcional, ele garante proteção dos bens dentro do imóvel e pode possibilitar manutenção e reparos do dia a dia, dependendo da cobertura escolhida.
Como acionar o seguro residencial?
O acionamento do seguro residencial depende do processo de cada seguradora. Mas, de forma geral, é preciso comunicar imediatamente o ocorrido e reunir os documentos necessários, que vão desde boletim de ocorrência, no caso de roubos e furtos, a laudo do Corpo de Bombeiros, no caso de incêndios.
Ao contratar um seguro residencial, já entenda como proceder para acionar cada uma das coberturas escolhidas. Todo o processo para receber as indenizações e os valores devem constar na apólice do seu seguro.
O que considerar na hora de escolher um seguro residencial?
Como existem diversas coberturas no mercado, é necessário considerar alguns fatores para escolher o seguro residencial ideal para a sua rotina. Os principais são:
A localização da sua residência: onde você mora chove muito, tem muito vento, é uma região com muitos raios? Fatores naturais do local onde sua casa está precisam ser levados em conta na hora de escolher as coberturas que fazem sentido para você.
A natureza do imóvel: a casa ou apartamento onde você mora é alugada ou própria? Para quem aluga, talvez não compense uma cobertura que protege a infraestrutura da casa, mas sim aquela que cobre os bens que ficam dentro do imóvel.
Condições da casa: o seu imóvel é novo ou antigo? Ele demanda muitos reparos? Existem riscos de ocorrer um vazamento ou dano elétrico? Entender o perfil do seu lar pode definir melhor as coberturas do seu seguro residencial.
Análise dos seus bens: a sua casa tem bens de alto valor, como arte, joias? É preciso levar isso em conta principalmente porque nem todos os bens de uma casa entram na apólice do seguro residencial. Entenda cada item atendido pela cobertura de roubo, reparos e de manutenção, por exemplo.
Como funciona o seguro de obras de arte?
Análise do seu perfil: você é aquela pessoa que troca sozinha uma torneira, um interruptor, ou prefere delegar tudo isso a profissionais? Saber como você lida com a própria casa é fundamental para escolher o seguro residencial ideal.
Considere os seus vizinhos: parece um detalhe, mas pode fazer diferença. A varanda do seu vizinho do andar de baixo tem bens de alto valor? O seu cachorro costuma fugir e danificar alguma coisa na casa ao lado? Lembre-se de que exista a cobertura de responsabilidade civil e familiar, e se existe algum risco de ocorrer algum acidente com os seus vizinhos, é preciso levar esse risco em conta na hora de escolher um seguro residencial.
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