Uma renda garantida facilita a contratação de um crédito, e também garante juros menores, como no caso do empréstimo consignado, também conhecido como empréstimo para aposentado.
O empréstimo para aposentado pode surgir como uma opção para quem precisa lidar com um imprevisto ou antecipar um plano. Contudo, mesmo sendo uma modalidade que tem o pagamento da parcela descontado automaticamente da folha de pagamento, ele precisa de alguns cuidados justamente para que esse desconto não reduza a capacidade de pagamento das contas do dia a dia e outros compromissos.
A seguir, entenda o que é um empréstimo para aposentado, as regras gerais e dicas do que é necessário se atentar antes de contratar.
O que é um empréstimo para aposentado?
O que é conhecido popularmente como empréstimo para aposentado é, na verdade, o empréstimo consignado. Essa modalidade tem os menores juros do mercado porque o benefício recebido por aposentados e pensionistas do INSS, e outros públicos que têm acesso a esse tipo de crédito, é a garantia de pagamento.
Na prática, no empréstimo para aposentado, ou consignado, o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento. Dessa forma, a pessoa que contratou não precisa se preocupar em lembrar do dia do vencimento.
O Nubank, por exemplo, oferece essa modalidade para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos (SIAPE) e outros públicos. Para saber se essa modalidade está disponível para você no Nu, basta entrar no aplicativo e acessar a área de Empréstimos.
Como é feito o empréstimo para aposentado?
Antes de contratar um empréstimo para aposentado, saiba algumas informações importantes a seguir.
Quais são os documentos solicitados no empréstimo para aposentado?
O processo de negociação e de contratação de um empréstimo para aposentado exige documento pessoal com foto, como RG ou a Carteira Nacional de Habilitação.
Também são pedidos comprovantes de residência, como contas de energia elétrica, telefone e outras correspondências.
Por fim, um comprovante de renda também será necessário para entrar em acordo com a instituição com relação aos termos do empréstimo para aposentado. Esse documento pode ser um contra-cheque que prove o recebimento de benefício, ou até mesmo uma declaração de IRPF (Imposto de Renda Pessoa Física) ou do seu contador.
Além disso, o aposentado precisa autorizar que a instituição financeira consulte sua margem consignável – o valor máximo da renda mensal que pode ser comprometida com um empréstimo consignado. Essa autorização precisa ser feita pelo aplicativo Meu INSS. Somente depois dessa autorização, o banco pode consultar a margem e avaliar a concessão do crédito.
No Nubank, depois da autorização liberada pelo cliente, todo o processo de contratação do empréstimo consignado é feito diretamente pelo aplicativo. O fluxo é simples, sem burocracia e com informações claras.
Quais as formas de pagamento no empréstimo para aposentado?
No empréstimo consignado, conhecido como empréstimo para aposentado, as parcelas via débito realizado diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS.
É importante ressaltar que o empréstimo consignado não precisa ser adquirido no banco que paga o seu benefício. O pagamento pode ser feito para qualquer instituição que você contratar, que será, então, a responsável por repassar o dinheiro.
Quais as taxas e os juros cobrados no empréstimo para aposentado?
Os juros cobrados pelo empréstimo para aposentado, o consignado, podem variar a depender da instituição. Contudo, o empréstimo consignado tem um teto, que costuma mudar ao longo dos anos. Acompanhe aqui a taxa de juros atual do empréstimo consignado e suas alterações ao longo do tempo.
Qual o valor do empréstimo para aposentado?
Para o empréstimo consignado, o que define o valor é o tamanho da parcela em relação ao seu benefício previdenciário. A margem consignável INSS, aplicável aos aposentados e pensionistas da Previdência Social e aos titulares do BPC (Benefício de Prestação Continuada) é de 45% da renda líquida.
Foi definido pela Lei nº 14.431/2022, da seguinte maneira: 35% para operações de empréstimo consignado, 5% para o cartão de crédito consignado e outros 5% exclusivos para o cartão consignado de benefício;
Além desses critérios básicos, as instituições que oferecem o serviço de empréstimo ainda podem ter seus próprios métodos para conceder (ou negar) empréstimo para aposentado.
Onde solicitar o empréstimo para aposentado?
Bancos tradicionais ou digitais e instituições financeiras são algumas das alternativas. O mais importante, no entanto, é checar o CET no contrato, para saber exatamente qual será o Custo Total do empréstimo, considerando taxas, juros e outros encargos.
Quais os cuidados na hora de realizar o empréstimo para aposentado?
O empréstimo para aposentado pode ser uma ótima solução para conseguir uma quantia a curto prazo. Mas ainda assim, existem alguns cuidados que devem ser tomados para não complicar a vida e a saúde financeira de quem solicita esse crédito.
Antes de mais nada, os aposentados são alvos frequentes de golpistas especializados em oferecer empréstimos falsos. Uma busca rápida no Google mostra diversos resultados de pessoas que caíram em golpes de "empréstimos facilitados", contratados pelo telefone ou até mesmo pelo WhatsApp.
As propostas de empréstimos fáceis são bem comuns e cobram valores indevidos de adiantamento ou se aproveitam para incluir produtos auxiliares pelos quais você não precisa e nem deve pagar.
6 cuidados na hora de pedir empréstimo para aposentado
Conheça algumas dicas práticas para se atentar antes de contratar um empréstimo para aposentado.
1. Não contrate serviços que não precisa
Alguns bancos e instituições financeiras podem aproveitar a contratação do empréstimo para oferecer também outros serviços. Fique atento a todos os termos da contratação e garanta que nenhum serviço adicional está sendo contratado junto com seu empréstimo.
2. Garanta que está conversando com a instituição certa
Tenha certeza que você está em contato com a instituição ou banco de verdade. Alguns golpistas usam o nome de grandes instituições, seja por telefone, e-mail ou outra forma de comunicação, para enganar quem busca um empréstimo.
E justamente por esse motivo, a próxima dica é:
3. Não contrate empréstimos em ligações
Recebeu uma ligação propondo um empréstimo? Desconfie!
Bancos e instituições financeiras sérios não realizam a contratação de empréstimos exclusivamente por ligações telefônicas. É verdade que contratar um empréstimo está bastante fácil e prático, e pode ser feito até mesmo online. Mas nunca confie em uma simples ligação para passar todos os seus dados e, menos ainda, para adiantar pagamento de parcelas.
4. Cuidado com os seus dados pessoais
Para evitar fraudes e gastos em seu nome, é importante nunca fornecer seu cartão ou a senha do banco a terceiros. O mesmo vale para qualquer documento, principalmente se solicitado por mensagens de texto ou por meio de ligações supostamente de bancos e instituições financeiras.
Vale ressaltar que o INSS nunca entra em contato com o aposentado pelo telefone para solicitar dados pessoais e nem repassa essas informações às instituições financeiras e bancos.
5. Conheça todas as condições do empréstimo
Na hora de concordar com qualquer contratação, preste atenção em todas as condições do seu empréstimo e pergunte a si mesmo:
- Quais as taxas de juros?
- Quais as condições de pagamento?
- É possível antecipar parcelas?
- Como gerenciar as parcelas?
- O que acontece com as parcelas atrasadas?
Importante: por lei, toda instituição é obrigada a deixar o cliente adiantar as parcelas e dar o desconto proporcional dos juros.
6. Conheça a sua vida financeira
Nunca contrate um empréstimo se você não tiver controle da sua vida financeira. Por isso, antes de qualquer decisão, faça um planejamento das suas finanças.
Conheça bem os seus gastos, quanto sobra por mês e quanto pode ficar reservado para garantir o pagamento correto das contas e das parcelas do empréstimo.
As parcelas do empréstimo consignado são descontadas na sua folha de pagamento ou no benefício da previdência. Por isso, preste atenção no valor descontado do empréstimo consignado, do débito automático ou do boleto que foi gerado para você. Isso é essencial para garantir que ele esteja exatamente igual ao que foi acordado no momento da contratação.
E lembre-se da máxima: nunca assine nada sem conhecer os termos.
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