Não saber sua renda, não controlar os gastos, não ter um objetivo, deixar o dinheiro parado… Aprenda o que está atrapalhando suas finanças pessoais e como mudar isso.
Controle financeiro pessoal ainda é um assunto tão pouco falado que, muitas vezes, a gente nem sabe o que está atrapalhando nossas finanças. São as despesas? Não ter investimentos? A falta de objetivos?
O conceito de controle financeiro envolve um conjunto de ações que têm como objetivo obter resultados positivos na economia doméstica ou na economia de uma empresa.
No entanto, muita gente confunde isso com apenas cortar ou baratear gastos. Sim, essas ações são necessárias em alguns casos, mas, no geral, você deve diminuir custos sem afetar a qualidade de vida ou do trabalho realizado.
Abaixo, veja algumas coisas que podem atrapalhar a organização de qualquer pessoa e o que fazer para mudar.
Lembre-se: mesmo que não consiga seguir todos os pontos no controle financeiro pessoal, o importante é dar o primeiro passo.
Como ter controle financeiro?
O controle financeiro é uma prática saudável para a sua economia pessoal ou empresarial, mas ainda é um hábito difícil de incorporar ao dia a dia. Isso acontece porque o acesso a uma educação financeira mais aprofundada ainda é limitado e algumas pessoas não sabem muito bem como colocar isso em prática. Veja algumas dicas abaixo.
Conheça sua renda
Uma das coisas que mais atrapalha o controle financeiro pessoal é não saber exatamente qual é a sua renda mensal. É o salário bruto, o salário líquido, todos os ganhos mensais?
Pode parecer óbvio, mas não é. Afinal, muita gente se confunde com isso e acaba gastando mais do que recebe.
Basicamente, salário bruto é o que está na carteira de trabalho. Já o salário líquido é o valor depois de todos os descontos, como imposto de renda, INSS, plano de saúde, plano odontológico, previdência privada, vale refeição e alimentação e vale transporte.
Para organizar as finanças pessoais, a melhor estratégia é ter o salário líquido como referência de renda mensal. Caso você faça algum serviço extra ou freela em determinado momento, considere isso um ganho adicional.
Entenda tudo sobre salário bruto e salário líquido
Controle as despesas da casa (fixas e variáveis)
Todo mundo conhece aquela sensação de receber o salário e logo sair pagando as contas de casa, como aluguel, condomínio, água, energia elétrica e gás. Esse é um movimento tão automático que muita gente esquece de fazer o controle dessas despesas.
E por que isso é importante para o controle financeiro pessoal?
Por dois motivos:
- Primeiro porque são contas altas que comem boa parte da renda mensal. Segundo, porque é preciso ter esse valor em mente na hora de organizar as finanças, comprar bens mais caros, fazer planos de médio ou longo prazo. Afinal, você não poderá contar com esse dinheiro para isso.
- Além disso, quando você coloca essas despesas no papel, fica mais fácil entender quanto elas estão consumindo do seu dinheiro e se isso realmente faz sentido para a vida que você quer.
Tenha um objetivo para o seu dinheiro
Pode parecer muito filosófico – e é um pouco mesmo –, mas entender o que o dinheiro significa para você é essencial para lidar com ele de um jeito diferente.
Afinal, a gente cresce lidando com dinheiro e não para para pensar por que estamos trabalhando dia e noite para receber um salário no fim do mês. É para sobreviver? Para ter uma vida mais confortável? Para oferecer o melhor aos filhos? Para viajar? Para ter experiências diferentes?
Quando a gente pensa nisso e estabelece um objetivo para o nosso dinheiro, fica muito mais fácil lidar com ele. Controlar as finanças deixa de ser uma obrigação e passa a ser uma forma de atingir nossos planos.
Respire fundo e reflita sobre um sonho que gostaria de realizar que envolva dinheiro. Pode ser comprar uma geladeira nova, um carro ou até fazer uma viagem para uma ilha paradisíaca no Oceano Índico, por exemplo.
Quando você estabelece objetivos, torna-se mais fácil criar um planejamento pessoal financeiro e elencar as etapas necessárias para cumpri-los. Desse modo, será possível dizer quanto do seu dinheiro deveria sobrar mensalmente para realizar cada um deles
Não viva no limite das finanças
Outra coisa que atrapalha o controle financeiro pessoal é viver no limite das finanças. Em outras palavras, terminar os meses com pouco ou nenhum dinheiro na conta.
Essa é uma situação comum no Brasil. Segundo uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CDNL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 75% dos brasileiros não conseguem guardar nenhum dinheiro.
Isso significa que, num mês atípico ou numa emergência, é fácil passar do limite financeiro e ficar com dívidas. Por isso, ter pelo menos uma reserva de emergência é importante para esses imprevistos.
Mantenha o controle do cartão de crédito
Olhar para a fatura do cartão de crédito e ficar assustado com o valor é um mau sinal….
Perder a noção dos gastos é um erro bem comum no controle financeiro pessoal. Ainda de acordo com a pesquisa do CDNL e do SPC Brasil, 25% dos brasileiros que utilizaram cartão de crédito em 2018 estavam inadimplentes.
Isso não significa que você tem que deixar de usar o cartão, mas fazer isso com sabedoria para não perder o controle.
Veja 5 sinais de que seu cartão de crédito precisa de atenção
Acompanhe seus gastos
Um gasto extra, uma compra parcelada, um imprevisto…. Quando se vê, todo o dinheiro foi embora e você nem sabe para onde.
Por isso, acompanhar seus gastos regularmente é essencial para ter um melhor controle financeiro pessoal. Tenha o hábito de listar todas as despesas e separá-las por categoria, como restaurante, supermercado, lazer e compras. Crie uma planilha de controle de gastos.
Dessa forma, você conseguirá visualizar para onde está indo seu dinheiro e priorizar aquilo que te traz mais alegria.
Trace metas de gasto
Um dos maiores erros do controle financeiro é não saber até quanto você pode gastar com determinada categoria de despesas. Por isso, é importante colocar metas e organizar as finanças para se manter dentro do planejado.
Uma forma de fazer isso é usar a regra 50-15-35, que faz uma divisão da renda mensal em três categorias diferentes: gastos essenciais, prioridades financeiras e estilo de vida.
Entenda mais sobre a regra 50-15-35 e veja se ela funciona para você
Assim, você conseguirá organizar melhor o orçamento e, se necessário, fazer ajustes ao longo do mês. Os gastos essenciais aumentaram? Não tem problema, é só tirar um pouco do estilo de vida, por exemplo.
Não deixe seu dinheiro parado
Esqueça o dinheiro embaixo do colchão. Hoje em dia, deixar o dinheiro numa conta corrente tradicional também significa deixá-lo parado – ou, para sermos justos, desvalorizando.
Isso acontece por causa da inflação, que faz com que R$100 termine o ano valendo menos do que no começo.
Se você conseguiu economizar algum dinheiro ou está fazendo isso todos os meses, faça essa quantia render ao longo do tempo – seja investindo em Renda Fixa, Renda Variável ou até mesmo colocando o dinheiro na conta do Nubank, que rende mais do que a poupança.
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Não deixe suas dívidas para depois
Para quem está com dívidas e quer ter mais controle das finanças, a pior coisa é deixar para quitá-las depois. Afinal, quanto mais o tempo passa, mais os juros acumulam, mais as dívidas crescem e menos controle se tem sobre elas.
Se este é seu caso, tenha como prioridade quitar todas as dívidas. Dessa forma, você ficará livre dessa despesa e poderá fazer outros planos para o seu dinheiro.
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Não se pressione demais
Se tem uma coisa que a gente acredita é que organizar as finanças não pode ser um peso. É algo muito importante? Sim, mas fazer disso mais um motivo para se cobrar, se pressionar e se comparar com outras pessoas não é sustentável.
Por isso, busque ter mais controle financeiro pessoal, mas não se culpe caso algo saia do planejado. Tenha seus objetivos, suas metas e se comprometa com isso, mas não se sinta mal se um imprevisto aparecer e mudar tudo. Acontece, todos já estivemos nessa posição. O importante é você saber como organizar suas finanças e dar um passo de cada vez.
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