Deixar dinheiro parado em uma conta corrente tradicional é uma cilada – e (quase) todo mundo sabe disso. É por isso que muitas instituições oferecem a poupança: nela, o dinheiro fica rendendo, mas essa rentabilidade está entre as menos vantajosas do mercado. Algumas alternativas à poupança são a conta do Nubank e as Caixinhas do Nubank. Mas aí vem a dúvida: o que vale mais a pena? O rendimento no Nubank é maior que o da poupança?
Confira, a seguir, quanto o dinheiro rende no Nubank e quais as suas principais vantagens.
Dinheiro na conta do Nubank rende mais que poupança?
Sim. O rendimento da poupança varia de acordo com a taxa Selic: se a taxa estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial; se a taxa estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial.
Como a Selic e o CDI são muito semelhantes, para superar a poupança basta render mais que 70% do CDI – o rendimento da conta do Nubank é de 100% do CDI.
Abaixo, a gente explica quais são as diferenças entre a poupança e a conta do Nubank e o rendimento de cada uma delas.
Qual a diferença entre a conta do Nubank e poupança?
| Conta do Nubank | Poupança | |
|---|---|---|
| Qual é o rendimento? | 100% do CDI (10,40% ao ano / 0,85% ao mês) | 70% da Selic ou (0,50% ao mês + TR) |
| Quando cai na conta o rendimento? | Diária, a partir do 31º dia após de cada depósito, contando também com o recebimento do rendimento retroativo dos 30 dias iniciais. | Mensal, no aniversário de cada depósito. |
| Qual é a liquidez? | O dinheiro pode ser retirado a qualquer momento (os valores retirados antes de completar 30 dias do depósito não terão rendimentos). | O dinheiro pode ser retirado a qualquer momento (os valores retirados antes de completar o aniversário de cada mês não irão gerar rendimento) |
| Quais são as tarifas de manutenção? | Zero | Zero. Mas, dependendo da instituição, ela pode estar ligada a uma conta-corrente com tarifa de manutenção. |
Rendimento da conta do Nubank
O dinheiro depositado na conta do Nubank rende 100% do CDI, um índice muito usado na economia que determina o rendimento anual de diversos tipos de investimento – veja tudo sobre o CDI.
O CDI é sempre muito próximo da taxa Selic. Hoje, ela está em 11,25% ao ano e o CDI, em 11.15%. Na conta do Nubank, portanto, seu dinheiro rende atualmente 11,09% ao ano.
Em nosso site, você pode calcular seus rendimentos na conta do Nubank simulando um depósito.
Quanto rende mil reais na conta do Nubank?
Qual o rendimento poupança?
O rendimento da poupança está ligado a duas taxas no mercado brasileiro – a Selic e a Taxa Referencial (TR). Atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
Como a Selic e o CDI são sempre muito próximos, na prática, qualquer opção que renda mais de 70% do CDI já é mais rentável que a poupança (a conta do Nubank está entre elas).
Com a Selic a 11,25%, o rendimento da poupança é de 0,5% por mês mais a TR. A última reunião do Copom ocorreu no dia 6 de novembro de 2024, quando foi decidido aumentar a taxa básica de juros em 0,50%.
O modelo de rendimento da conta do Nubank é igual ao da Poupança?
Não. O rendimento da conta do Nubank é superior, já que a poupança rende, atualmente, 6,97% ao ano mais a Taxa Referencial, enquanto a nossa conta rende 100% do CDI para os valores que permanecerem nela por mais de 30 dias – o equivalente a 11,09% ao ano.
Por exemplo, uma pessoa que deposita R$ 1 mil na conta do Nubank e o mantém por 12 meses, terá um saldo bruto de R$ 1.111,50. O saldo líquido – isto é, depois de tributado o Imposto de Renda – é de R$ 1.089,20. Portanto, o rendimento líquido da aplicação é de R$ 89,20.
Na poupança, os mesmos R$ 1 mil, permanencendo nela por 12 meses, teria um saldo líquido de R$ 1.069,70. Um rendimento de R$ 69,70. Ou seja, a conta do Nubank sai na frente com R$ 19,50 a mais em rendimento.
Outra diferença importante é que, enquanto a poupança rende apenas uma vez no mês (nos aniversários dos depósitos), a conta do Nubank tem rendimento em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.
O que é a conta do Nubank?
A conta do Nubank oferece N possibilidades para você gerenciar a sua vida financeira pelo app do Nu. Com ela, você consegue:
- Agendar e fazer pagamentos de boletos;
- Comprar no débito;
- Aplicar seu dinheiro em RDBs e outras modalidades de investimentos;
- Fazer transferências gratuitas e ilimitadas;
- Gerenciar todas suas contas por meio do assistente de pagamentos e muito mais.
Ah! E não é preciso ter o cartão Nubank para abrir a sua conta digital com a gente: a conta do Nubank está disponível para todos e não requer análise de crédito. Com ela, todo mundo pode ser cliente Nu.
Saiba tudo sobre a conta do Nubank.
A conta do Nubank não é nem uma conta corrente e nem uma poupança. Ela é uma conta de pagamentos, que permite que o dinheiro depositado nela seja aplicado em Títulos Públicos Federais e fique sempre rendendo. Os clientes da nossa conta também podem optar por depositar seu dinheiro em RDB ao invés de títulos públicos – aqui nós explicamos sobre essa modalidade de depósito.
O saldo da conta do Nubank mostrado no aplicativo é sempre o líquido – ou seja, já descontado o Imposto de Renda (IR), único tributo obrigatório que incide sobre a nossa conta. Nenhuma tarifa escondida é cobrada do usuário.
Na poupança, essa rentabilidade é recebida a cada 30 dias, nos aniversários dos depósitos. Se alguma quantia for retirada antes da data de aniversário, perde-se o rendimento do período.
A poupança também está, na maioria das vezes, vinculada a uma conta-corrente de banco. Quem não tem uma conta corrente, não pode ter uma conta-poupança nesses casos – e, por isso, você pode ter que lidar com taxas abusivas de manutenção.
A conta do Nubank rende mais do que a poupança mesmo com IR?
Sim, o IR é cobrado independentemente de ter ou não retirada, mas têm alíquota progressiva – ou seja, quanto mais tempo uma mesma quantia transferida para a sua conta do Nubank permanece sem ser movimentada, menor fica o imposto cobrado.
Esse imposto não existe sobre os rendimentos da poupança mas, mesmo assim, a nossa conta ainda é mais vantajosa. Isso acontece principalmente por dois motivos:
- Ela rende todos os dias úteis após esse período inicial de 30 dias de seu depósito, enquanto o rendimento da poupança é mensal;
- O IR é um imposto cobrado apenas sobre o rendimento, e não sobre o valor total depositado. Ou seja: se você retirar o dinheiro, vai pagar o imposto somente sobre aquilo que ganhou e não sobre o valor inicial.
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