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Como funciona o rendimento das Caixinhas do Nubank?

Entenda o que está por trás da nova experiência para guardar e separar seu dinheiro no aplicativo do Nubank.



imagem mostra menina sorrindo com um celular na mão e a tela reflete a nova experiência de guardar dinheiro no app do Nu

​​O Nubank nasceu para acabar com a complexidade do sistema financeiro e devolver às pessoas o controle sobre o próprio dinheiro. E ajudar nossos clientes a alcançar seus objetivos financeiros é parte dessa missão. Para isso, lançamos as Caixinhas do Nubank, uma nova ferramenta para guardar dinheiro de forma organizada, de acordo com as suas metas, direto no aplicativo do Nu. 

Com essa nova função, você pode criar uma Caixinha para cada meta que você quer realizar, e personalizar cada uma delas com o nome do seu objetivo e escolher a imagem que mais faz sentido com aquilo que você quer. 

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Mas não é só isso: as Caixinhas contam com investimentos pré-sugeridos de acordo com seus objetivos e perfil. Por isso, o dinheiro que você deposita nelas tem diferentes opções de rendimento.

Entenda, abaixo, como funcionam as Caixinhas do Nubank, o que está por trás delas e o rendimento que elas podem oferecer. 

Como funcionam as Caixinhas do Nubank? 

As Caixinhas do Nubank nasceram a partir de uma necessidade dos nossos clientes. Agora, é possível separar o dinheiro que você guarda no Nubank por objetivo, de forma organizada e do seu jeito 

Por exemplo: você pode criar uma Caixinha “Reserva de Emergência”, outra chamada “Viagem de férias” e outra “Meu carro”. A cada mês você envia um valor para cada Caixinha, de acordo com sua organização e realidade financeira. Em um mês você pode enviar mais dinheiro para uma Caixinha do que para outra, dependendo do prazo de cada meta. 

Ou seja, você organiza o seu dinheiro do seu jeito e faz os depósitos no seu ritmo. Os valores guardados nas Caixinhas ficam separados do dinheiro da sua conta, aquele do dia a dia. Isso te ajuda a se organizar melhor e a manter o foco nos seus objetivos. 

Além disso, existirão alguns temas de Caixinhas sugeridos no app do Nubank, como “reformar a casa” e “focar na carreira”, mas cada pessoa também pode criar as suas próprias Caixinhas personalizadas, com qualquer plano para o futuro. 

Essa função ainda não aparece para você? Calma! Estamos liberando as Caixinhas aos poucos. Mantenha o seu aplicativo atualizado. 

O que está por trás das Caixinhas do Nubank?

Além de te ajudar na organização financeira, as Caixinhas podem acelerar a realização das suas metas. É que o seu dinheiro não fica parado – ele oferece diferentes opções de rendimento. 

Todas as Caixinhas do Nubank têm investimentos por trás, o que faz com que os valores guardados tenham potencial de gerar rendimentos iguais ou maiores que o CDI ao longo do tempo, desde o momento do primeiro depósito. Eles são sugeridos quando você cria a Caixinha e de acordo com o seu objetivo, perfil e o prazo de realização da sua meta.    

Por enquanto, são sugeridas duas possibilidades de investimentos: 

  • RDB do Nubank, com rendimento de 100% do CDI e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O RDB é uma boa opção para metas de curto prazo e para aquela sua Caixinha de Reserva de Emergência, por exemplo. 
  • Nu Reserva Imediata, fundo de renda fixa com potencial de rentabilidade acima de 100% do CDI ao longo do tempo. 

Essas opções serão pré-sugeridas pelo Nubank, mas o cliente que tiver seu perfil de investidor preenchido também terá a liberdade de escolher entre elas. Além disso, dá para acompanhar os resultados de um jeito simples e transparente, dentro do seu app do Nubank.

Qual é o rendimento das Caixinhas do Nubank?

Tanto o RDB como o Fundo Nu Reserva Imediata têm baixo risco e alta liquidez. Ou seja, você pode resgatá-los quando precisar e os valores ficam disponíveis na sua conta em até um dia útil. Entenda mais detalhes sobre esses investimentos e saiba qual o potencial de rendimento de cada um deles.

RDB do Nubank

O que é? 

A sigla RDB significa Recibo de Depósito Bancário. Esse recibo é um investimento de renda fixa atrelado ao CDI

Como funciona? 

O RDB tem uma dinâmica muito parecida com a do CDB (Certificado de Depósito Bancário). Na prática, quando você aplica em um RDB é como se emprestasse dinheiro para a instituição financeira que emite esse título (no caso, o Nubank), e você recebe esse dinheiro de volta com juros. 

Assim como o CDB, o RDB é um investimento considerado mais seguro, pois conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite total de R$ 250 mil por cliente em cada instituição financeira.

Quanto rende? 

O RDB acompanha o CDI – uma taxa muito próxima à taxa básica de juros, a Selic. Em outras palavras, o CDI sobe ou desce de acordo com a oscilação da Selic. 

E o resgate? 

Existem dois tipos de RDBs disponíveis nas Caixinhas do Nubank. Veja como funciona a liquidez em cada caso. 

Caixinha Reserva de Emergência: é o RDB Resgate Imediato, que tem resgate imediato. Ou seja, o resgate é concluído a qualquer momento, 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Demais Caixinhas do Nubank: é o RDB Resgate Diário. Neste caso, o resgate é diário. Ou seja, para os pedidos feitos até as 14h em dias úteis, o dinheiro fica disponível na conta após as 18h do mesmo dia. Em resgates pedidos depois das 14h, finais de semana ou feriados, o dinheiro fica disponível na conta no próximo dia útil.

Tem taxa? 

Não é cobrada nenhuma taxa dos investimentos em RDB. Mas os impostos obrigatórios, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e Imposto de Renda, serão descontados do rendimento. 

A incidência do IR é sobre os rendimentos do investimento e está ligada ao prazo da aplicação. Ou seja, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota de imposto cobrada. Veja as alíquotas:

  • Até 180 dias: 22,5%
  • De 181 a 360 dias: 20%
  • De 361 a 720 dias: 17,5%
  • Acima de 720 dias: 15%

O IOF também incide sobre os rendimentos, mas somente se houver resgate do dinheiro investido em menos de 30 dias após a aplicação. Depois desse período, ele passa a ser isento.  

Fundo Nu Reserva Imediata

O que é? 

O fundo Nu Reserva Imediata é um fundo de renda fixa de baixo risco. 

Como funciona?

Um fundo de investimento é como se fosse uma cesta onde são colocados diferentes produtos. No caso do Nu Reserva Imediata, essa cesta tem investimentos de renda fixa, como títulos públicos do Tesouro Nacional e títulos privados de baixo risco, como CDBs e debêntures

Quanto pode render?

Rendimentos passados não são garantia de rendimentos futuros e, por isso, não temos como prever o rendimento de um fundo de investimento. Mas com essa estratégia, o fundo Nu Reserva Imediata tem potencial de superar o CDI no longo prazo. 

E o resgate? 

O fundo Nu Reserva Imediata permite um resgate rápido do seu dinheiro, pois ele tem liquidez diária (D+0). 

Na prática, para os pedidos de resgate feitos até as 14h em dias úteis, o dinheiro fica disponível na sua conta após as 18h do mesmo dia. Em pedidos feitos depois das 14h, em finais de semana ou feriados, o dinheiro fica disponível na conta no próximo dia útil.

Tem taxa? 

Há a cobrança de uma taxa de administração, que é o valor da manutenção do fundo. Essa taxa é de 0,3% ao ano – o equivalente a R$ 0,30 para cada R$ 100 investidos após 1 ano. Não há taxa de performance, comum em muitos fundos de investimentos.

Assim como todo fundo, há também a incidência de Imposto de Renda sobre o rendimento, de acordo com o tempo de aplicação do dinheiro no fundo. Quanto maior esse tempo, menor será o porcentual de imposto a ser pago. Veja, abaixo, as alíquotas:

  • Até 180 dias: 22,5%
  • De 181 a 360 dias: 20%
  • De 361 a 720 dias: 17,5%
  • Acima de 720 dias: 15%

A cobrança do IR acontece no modelo come-cotas. Essa é uma cobrança automática realizada a cada seis meses, sempre nos últimos dias úteis de maio e novembro.

Além do Imposto de Renda, em fundos de renda fixa há também o IOF sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação. Depois desse período, ele passa a ser isento.  

Preciso aplicar um valor mínimo nas Caixinhas? 

Para criar suas Caixinhas, basta aplicar a partir de R$ 1 (um real). A frequência da aplicação depende do seu planejamento financeiro.

Existirão outros investimentos nas Caixinhas? 

Por enquanto, as Caixinhas contam com o RDB e o fundo Nu Reserva Imediata, mas a ideia é inserir outras opções para os nossos clientes. Vamos avisar assim que novos investimentos entrarem nas Caixinhas. Mantenha o seu aplicativo do Nubank sempre atualizado.  

Leia também 

Caixinhas do Nubank: tudo o que você precisa saber

Nu Reserva Imediata: conheça o fundo de renda fixa do Nubank

Caixinhas e novo rendimento: uma nova experiência na conta do Nubank

Avisos legais importantes para você

Seu dinheiro, seu jeito: esta comunicação é um material publicitário e não uma recomendação de investimento. A gente sabe que ninguém cuida do seu dinheiro melhor do que você. A decisão final de investir será sempre sua, levando em conta seus objetivos e tolerância a distintos níveis de risco. O app do Nubank traz soluções de investimento oferecidas pela Nu Invest e pela Nu DTVM e é importante você conhecer o seu perfil de investidor para saber se o produto está alinhado ao seu perfil ou se você está de acordo com o desalinhamento.Se quiser saber mais sobre esse produto e conhecer melhor os riscos, veja o material técnico, a lâmina e o regulamento. Leia o regulamento antes de investir. 

NU RESERVA IMEDIATA FICFI RENDA FIXA REFERENCIADO DI – “Fundo Nu Reserva Imediata” investe preponderantemente seus recursos no NU RESERVA IMEDIATA MASTER FI RENDA FIXA REFERENCIADO DI (também gerido pela Nu Asset Management LTDA). O Fundo Nu Reserva Imediata é distribuído pela NuInvest Corretora de Valores S.A, inscrita no CNPJ/ME sob nº 62.169.875/0001-79 (“NuInvest”), e pela Nu DTVM Ltda., inscrita no CNPJ/ME sob nº 39.544.456/0001-58 (“Nu DTVM”).

Os recursos de clientes da NuInvest e da Nu DTVM são mantidos em suas contas de registro, que não se confundem com contas de pagamento e são utilizadas exclusivamente para registro das operações de cada cliente. Esses recursos não estão sujeitos às mesmas regras dos recursos mantidos em contas de pagamento. Saiba mais sobre as diferenças entre contas de registro e contas de pagamento no blog do Nubank. Toda transmissão de ordem por meio digital está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio de ordens ou a recepção de informações atualizadas.

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