Você pagou a dívida que estava em aberto e logo foi conferir no aplicativo se o seu limite do cartão está de volta, mas percebe que ele não. Por quê? De antemão,a resposta é: quitar uma dívida não reativa o limite de maneira automática. É preciso passar por um novo processo de avaliação.
Mas a boa notícia é que regularizar a sua situação financeira é o primeiro passo para reabrir a possibilidade de reativação do limite do cartão. Neste artigo, você entende melhor o que acontece depois do pagamento e o papel do NuScore, o score de crédito do Nubank, nesse processo.
O que acontece depois de quitar uma dívida do cartão Nubank?
Se o seu cartão Nubank foi cancelado por falta de pagamento, é possível recuperá-lo, desde que duas condições sejam atendidas: as dívidas já foram quitadas e você mantém hábitos financeiros saudáveis após a regularização da sua situação financeira.
É importante saber que a quitação do débito não é, por si só, uma garantia de reativação. Isto é, se o atraso levou ao bloqueio ou ao cancelamento do cartão, pagar toda a dívida regulariza os valores pendentes, mas não significa que o cartão será reativado automaticamente. O que ela faz é permitir que o Nubank volte a fazer uma nova análise de crédito para avaliar a possibilidade de reativar o seu cartão.
O contrato prevê que o atraso pode resultar no bloqueio ou no cancelamento do cartão (cláusula 4.11.2). Para saber se há uma nova análise ou alguma opção disponível para o seu caso, consulte o aplicativo ou os canais oficiais do Nubank.
Por que o limite não volta de imediato?
A reavaliação do limite de crédito é feita de forma gradual, e não segue uma data fixa nem prazo garantido. Por isso, manter hábitos financeiros saudáveis depois de pagar a dívida aumenta as chances da função crédito do seu cartão voltar a funcionar.
Quando o Nubank identifica que a reativação é possível, uma nova oferta aparece para você no aplicativo, na seção "Cartão de crédito".
Ao ser reativado, o cartão recupera a função crédito (mesmo cartão físico e mesma numeração), mas o tipo de cartão e o limite podem ser diferentes dos que você tinha antes. Isso significa que você pode receber, por exemplo, um Cartão Platinum ou Gold, ou um Cartão para Construir Limite.
Qual a importância do NuScore?
O NuScore é o score de crédito exclusivo do Nubank, criado para ajudar você a entender melhor a sua saúde financeira. Ele considera seus comportamentos e a sua relação com o dinheiro para mostrar o que influencia a sua pontuação, e usa dados de fontes internas e externas para olhar seu histórico, seu perfil de crédito e seu momento de vida.
Com uma pontuação de 0 a 1000, o NuScore ajuda você a acompanhar a sua evolução financeira com mais clareza. Todo mês, pelo app, é possível ver como a pontuação mudou e o que está pesando na hora de definir o crédito disponível para você. Também há recomendações práticas e personalizadas sobre seus hábitos, para você saber o que fazer para melhorar o score e aumentar as chances de conseguir melhores condições, como um limite maior no cartão.
Além disso, o Monitoramento de CPF, uma solução do NuScore, mostra se há dívidas externas ao Nubank ligadas ao seu CPF que podem impactar sua pontuação. Se houver, você pode ver ofertas de negociação sem sair do app. Assim, fica mais fácil manter os pagamentos em dia e retomar o controle das suas finanças.
Como saber qual é o meu NuScore?
Confira o passo a passo para acompanhar qual o valor do seu score de crédito do Nubank.
1. No app do Nubank, toque na sua foto de perfil. Se você ainda não tiver foto cadastrada, toque no ícone de pessoa no canto superior esquerdo da tela;
2. Em seguida, toque em NuScore para acessar sua pontuação de crédito;
3. Você pode acompanhar mensalmente as mudanças e evoluções da sua pontuação e entender o que está influenciando no crédito disponibilizado para você e como você pode melhorar sua saúde financeira.
Na NuCommunity, os membros compartilham dicas e experiências sobre como aumentar o limitedo Nubank, como fez Darlan Fonseca:
Para aumentar o limite do Nubank, a forma mais rápida é utilizar a função "Nu Limite Garantido", na qual dinheiro investido na conta vira limite instantaneamente, ou solicitar aumento no app através da opção "Meus limites". Outras estratégias incluem concentrar gastos, pagar faturas em dia, atualizar renda e participar da "Missão Limite".
Como aumentar o limite com Nu Limite Garantido?
Enquanto a reavaliação de crédito segue seu próprio ritmo, existe um caminho para ter mais limite disponível agora: o Nu Limite Garantido. Com ele, você aumenta o limite do cartão de crédito usando um investimento seu como garantia, que pode ser dinheiro guardado em Caixinhas ou títulos do Tesouro Direto contratados pelo Nubank.
Como funciona o Nu Limite Garantido na prática?
- Caixinhas: o valor da Caixinha usado como limite de crédito fica bloqueado. A Caixinha continua rendendo nas mesmas condições contratadas, e os rendimentos também servem como garantia, podendo aumentar o limite conforme você faz novos depósitos;
- Tesouro Direto: você indica os títulos que já tem para serem usados como garantia. Enquanto estiverem nessa condição, eles não podem ser usados livremente;
- Valor do limite: o limite adicional pode não ser igual ao valor atual do investimento, porque isso depende do tipo e do prazo de vencimento. Se a garantia perder valor no mercado, o limite adicional também pode ser reduzido;
- Resgate: o valor que não estiver sendo usado como limite pode ser resgatado, desde que a fatura esteja paga;
- Fatura em atraso: se a fatura ficar mais de sete dias em atraso, o Nubank pode usar o valor investido para pagá-la, incluindo IOF e IR. Os juros continuam sendo cobrados até a conclusão do pagamento. Se você pagar o mínimo ou parcelar a fatura, a garantia não é usada para quitar o restante.
Saiba mais sobre Nu Limite Garantido no vídeo a seguir:
Passo a passo para usar o Nu Limite Garantido
- Na tela inicial do app, clique na área de cartão de crédito e, depois, em "Meus limites";
- Selecione a opção "Nu Limite Garantido", leia as informações na tela e toque em "Começar";
- Crie uma Caixinha específica para depositar um valor da sua conta, ou escolha entre seus investimentos e Caixinhas existentes para aumentar seu limite. Lembre-se de conferir as Caixinhas selecionadas antes de clicar em "Continuar";
- Confira o valor que você escolheu para aumentar seu limite. Se estiver tudo certo, toque em "Confirmar";
- Clique em "Conferir limite" para ver o seu novo limite disponível. Pronto! Seu dinheiro já virou limite e continua rendendo diariamente (mais do que a poupança).
Nu Limite Garantido vale a pena?
Se ainda está na dúvida, confira as principais vantagens do Nu Limite Garantido.
• Limite liberado na hora: após guardar o valor de sua escolha na Caixinha, o limite do cartão de crédito é liberado automaticamente.
• Autonomia: você tem liberdade para escolher quanto dos seus investimentos você quer transformar em limite para o cartão de crédito.
• Seu dinheiro trabalha duas vezes: o valor guardado na Caixinha rende 100% do CDI e ainda aumenta o limite.
• Resgate a qualquer momento: desde que o valor não esteja sendo utilizado em compras no cartão e o investimento já esteja liberado para resgate.
Como manter um perfil saudável e crescer o limite ao longo do tempo
Além de usar o Nu Limite Garantido, alguns hábitos ajudam diretamente nas próximas análises de crédito e na reativação do seu limite:
- Use o Assistente de Pagamentos para colocar a fatura no débito automático ou criar lembretes de vencimento, evitando novos atrasos;
- Organize seu orçamento, mapeando entradas e gastos fixos e variáveis, para que a fatura não vire uma surpresa;
- Acompanhe o NuScore todo mês para saber exatamente quais comportamentos estão ajudando ou atrapalhando o seu perfil;
- Peça aumento de limite pelo próprio app sempre que quiser, em "Cartão de crédito" > "Meus limites", mas lembre-se que o pedido passa por análise e não é garantia de aprovação.
Perguntas frequentes sobre limite de crédito
Vou perder o dinheiro que colocar como garantia no Nu Limite Garantido?
O valor em garantia só é utilizado se a fatura ficar mais de 7 dias em atraso. Nesse caso, são cobrados juros e impostos, como IOF e IR, e o Nubank usa apenas o valor necessário para pagar a fatura, e o que sobrar continua como garantia. Se você pagar o valor mínimo ou parcelar a fatura, a garantia não é usada para quitar o restante. Fora essa situação, o dinheiro permanece guardado como garantia e, nas Caixinhas, segue rendendo nas condições contratadas.
Posso resgatar o dinheiro usado como garantia quando eu quiser?
Sim, desde que o valor não esteja sendo utilizado em compras no cartão naquele momento e o investimento já esteja liberado para resgate (no caso de títulos do Tesouro Direto).
O Nu Limite Garantido tem algum custo?
Não. A funcionalidade não tem custo nem burocracia: o dinheiro usado como garantia segue rendendo normalmente (100% do CDI nas Caixinhas) enquanto aumenta o limite disponível no cartão.
Meu pedido de aumento de limite foi recusado. O que eu faço?
O Nubank analisa fatores como a utilização do seu limite atual pré-aprovado, seu potencial de gastos futuros, o tempo que você é cliente, seu comportamento de gastos e pagamentos, dados ligados ao seu CPF disponíveis no mercado e o risco do novo limite. As análises de crédito são constantes e, quanto mais informações o Nubank tiver sobre você, mais precisas elas ficam. Por isso, é importante usar bem o limite disponível e fazer os pagamentos em dia. Para acompanhar, acesse Cartão de Crédito > Meus limites, toque no valor do limite aprovado e role a tela para ver a data da próxima análise e o resultado da última. Como alternativa, o Nu Limite Garantido permite aumentar o limite usando um investimento como garantia.
O Cartão para Construir Limite é um cartão pré-pago?
Não. No pré-pago, você consome um valor previamente depositado e não há fatura. No Cartão para Construir Limite, o valor guardado na Caixinha funciona como garantia, e uma fatura é gerada normalmente, como em qualquer cartão de crédito.
Por que a opção de aumentar o limite ainda não aparece no meu aplicativo?
O limite disponível e as opções de aumento dependem de análises de crédito, feitas constantemente com base em informações como seu comportamento de gastos e pagamentos e dados ligados ao seu CPF disponíveis no mercado. Alguns recursos, como o Limite Adicional, são temporários e podem não estar disponíveis em certos momentos. Para ver seu limite e a data da próxima análise, acesse Cartão de Crédito > Meus limites.
Leia mais:
Quais os diferentes tipos de limite do cartão de crédito?
Nu Limite Garantido: saiba como usar e aumentar o seu limite de crédito
Limite do cartão de crédito: por que cada pessoa recebe um diferente?
Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história.
