Como o NuScore influencia no limite do cartão Nubank?

Saiba quais critérios entram na análise do Nubank na hora de definir o seu limite de crédito e como a sua pontuação no NuScore te ajuda a entender esse valor.

Ao abrir a área de cartão de crédito, dentro do app do Nubank, é possível encontrar informações sobre o NuScore, o nosso score de crédito. E um dos principais questionamentos que surgem nessa hora é se essa pontuação pode influenciar o valor do seu limite com a gente.

A resposta é: sim. O NuScore representa os principais critérios que entram na análise de crédito do Nubank, ou seja, saber como ele funciona ajuda a entender o que é considerado para definir o limite liberado para você e como fazer que ele evolua.

O que é o NuScore?

O NuScore é o score de crédito exclusivo do Nubank, criado para te ajudar a entender melhor a sua saúde financeira. Ele considera seus comportamentos e a sua relação com o dinheiro para mostrar o que influencia a sua pontuação e apontar caminhos para melhorar o seu perfil de crédito. Quanto mais perto de 1000, melhor.

Além disso, o NuScore te ajuda a acompanhar a sua evolução com mais clareza, traz recomendações práticas e analisa seus hábitos financeiros.

Para chegar nesse número, o Nubank considera diferentes fontes de dados:

Informações internas do próprio Nubank (como seus hábitos financeiros e a forma com que você usa os produtos no dia a dia);
Dados de parceiros e do birô de crédito;
Informações do Banco Central.

Ou seja, o NuScore não olha só para o que acontece dentro do Nubank – ele tenta enxergar o quadro completo da sua vida financeira, mesmo aquilo que acontece fora do banco.

Clique aqui e conheça o NuScore

Como é definido o limite do cartão Nubank?

Antes de falar da relação entre o NuScore e o limite do cartão Nubank, vale entender como esse limite é calculado. O Nubank define (e revisa frequentemente) o limite do cartão com base em um conjunto de informações sobre o seu perfil. Confira o que costuma entrar nessa análise:

Renda informada

O valor de renda que você cadastra no app ajuda o Nubank a entender se um determinado limite é saudável para o seu momento financeiro atual. Por isso, manter esse dado atualizado é importante. Uma renda desatualizada pode fazer o Nubank enxergar um cenário diferente do que você vive hoje.

Score de crédito

A pontuação de crédito, dos birôs de mercado, funciona como um resumo do seu comportamento financeiro. Quanto mais saudável esse cenário, mais ele favorece a análise de limite.

Histórico de pagamentos

Pagar as faturas em dia constrói confiança ao longo do tempo. Esse histórico mostra para o Nubank se você tem conseguido honrar os compromissos assumidos no crédito.

Uso do cartão Nubank no dia a dia

O quanto você usa do limite que já tem disponível também entra nessa análise. Ao concentrar os gastos no cartão Nubank, podemos conhecer melhor os seus hábitos financeiros e oferecer um limite mais adequado.

Potencial de gastos futuros

O Nubank também tenta estimar como devem ser os seus hábitos de consumo daqui para frente, com base no que já observou até aqui, para oferecer um limite que faça sentido para essa projeção.

Tempo como cliente Nubank

Quanto mais tempo de relacionamento com a gente, mais dados conseguimos acumular sobre o seu comportamento – o que tende a deixar a análise mais precisa e, com isso, abrir espaço para ajustes de limite.

Dados ligados ao seu CPF no mercado

Informações como o seu histórico de crédito em outras instituições financeiras também são consideradas. Isso significa que atrasos ou dívidas em outros lugares podem impactar a avaliação, mesmo que aqui dentro do Nubank as suas contas estejam em dia.

É aqui que o Open Finance pode ajudar. A iniciativa do Banco Central permite que você autorize o compartilhamento dos seus dados de outras instituições financeiras diretamente com o Nubank. Com isso, a nossa análise se torna ainda mais completa, o que pode se traduzir em melhores condições de crédito, incluindo ajustes no limite do cartão.

Capacidade de concessão de crédito do Nubank

Por fim, a decisão também depende da própria política de crédito do Nubank naquele momento. Ou seja, mesmo com um perfil favorável, o resultado pode variar de acordo com o cenário de crédito disponível para conceder na época do seu pedido.

Vale ressaltar que essa análise não acontece só uma vez. O Nubank faz revisões periodicamente, e quanto mais você usa o cartão e paga as faturas em dia, maiores as chances de ver o limite aumentar com o tempo.

Além disso, existem formas de aumentar o limite que não dependem dessa análise, como é o caso do Nu Limite Garantido, em que você usa o dinheiro guardado em Caixinhas ou investimentos no Tesouro Direto como garantia e libera mais limite na hora.

Como o NuScore afeta o limite do cartão Nubank?

Dentro desse conjunto de critérios, o NuScore funciona como um resumo do seu comportamento financeiro e é exatamente por isso que ele conta muito na avaliação do limite. Quando o seu NuScore sobe, isso reflete hábitos que o Nubank já considera favoráveis, como pagar em dia, usar as funcionalidades do Nubank com equilíbrio e manter os dados atualizados.

Por isso, uma pontuação mais alta tende a favorecer a análise de crédito e as condições oferecidas a você, incluindo o limite.

Mas vale dizer que o NuScore alto não é garantia de aumento de limite. Pense nele como uma espécie de termômetro, que permite verificar se seu perfil está caminhando na direção que favorece um aumento de limite.

Como consultar o NuScore no app do Nubank?

Acompanhar o seu NuScore é simples e leva poucos segundos:

Na tela inicial do app Nubank, toque na sua foto de perfil. Se você ainda não tiver uma foto adicionada, toque no ícone de pessoa, no canto superior esquerdo;
Em seguida, na tela do seu perfil, toque em NuScore para acessar sua pontuação de crédito;
A partir daí, você pode acompanhar, mensalmente, as mudanças e evoluções da sua pontuação, e entender o que está influenciando o crédito disponibilizado para você e ainda como melhorar a sua saúde financeira.

Clique aqui e conheça o NuScore