Inadimplente? Entenda as consequências da inadimplência

Existem assuntos difíceis de serem abordados – seja em uma conversa ou em um texto. Inadimplência é um deles. Afinal, quem quer ser lembrado de que está com dívidas atrasadas ou que pode estar nessa situação algum dia?

A inadimplência, no entanto, é a realidade de 81,7 milhões de brasileiros, segundo o Mapa da Inadimplência da Serasa – e, justamente por isso, precisa ser discutida.

Hoje, mais da metade da população adulta do país não consegue pagar suas dívidas no prazo – o que significa que uma parcela significativa dos brasileiros está lidando com consequências que vão desde ter o nome negativado até perder o sono, literalmente.

Neste conteúdo, você vai entender o que é ser inadimplente, quais são as consequências financeiras, jurídicas e emocionais de estar com contas atrasadas e, principalmente, quais caminhos práticos existem para sair dessa situação e recuperar o controle das suas finanças.

O que significa estar inadimplente?

Estar inadimplente significa que a pessoa não conseguiu pagar uma conta, parcela ou compromisso financeiro até a data de vencimento. Ou seja, é o descumprimento de uma obrigação acordada — seja uma fatura de cartão de crédito, uma parcela de empréstimo, de financiamento, uma compra parcelada, o aluguel, o condomínio ou até uma conta de luz.

Vale destacar que estar inadimplente não é a mesma coisa que estar endividado: esse tem dívidas a pagar no futuro, dentro do prazo; o inadimplente é quem deixou de pagar no prazo combinado. Entenda em detalhes a diferença entre inadimplência e endividamento.

Agora que o conceito está claro, vamos às principais consequência de estar inadimplente.

Ficar com o nome negativado

A principal consequência da inadimplência é ter o nome apontado nos serviços de proteção ao crédito – ou, como é popularmente conhecido, ficar com o "nome sujo".

Aqui, explicamos o que estar com o nome sujo realmente significa

Como ter o nome negativado indica para o mercado que a pessoa é má pagadora, ela encontrará dificuldades para:

Conseguir um empréstimo;
Fazer qualquer tipo de financiamento, seja de imóvel, carro ou outros bens;
Abrir uma conta corrente ou adquirir um novo cartão de crédito (para quem já é correntista, o banco pode bloquear o cheque especial e cancelar a emissão de novos talões de cheque);
Alugar um imóvel, já que imobiliárias costumam consultar o CPF antes de fechar contrato;
Contratar serviços no pós-pago, como planos de celular, internet e TV por assinatura.

A inadimplência também derruba o score de crédito, pontuação usada pelo mercado para avaliar o risco de conceder crédito — efeito que persiste mesmo depois da dívida quitada.

Efeitos colaterais da inadimplência

Além das consequências financeiras, como a dificuldade de conseguir crédito, quem está com contas em atraso pode sofrer uma série de outros problemas.

Abrir mão de coisas importantes

Para equilibrar as contas, outra consequência de estar inadimplente é ter de abrir mão de coisas importantes para si próprio ou para a família.

De acordo com uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) do SPC Brasil, 94% das pessoas inadimplentes mudaram a forma de administrar seus gastos após a inadimplência.

Entre as principais mudanças, 38% passaram a pensar muito antes de fazer compras, 36% começaram a controlar mais os gastos da casa, 33% passaram a pesquisar preços antes de comprar e 23% deixaram de usar o cartão de crédito.

Danos à saúde mental

Além da aquisição de bens materiais, a inadimplência também impacta diretamente a saúde de quem se encontra nessa situação. Segundo a pesquisa do SPC e da CNDL, os efeitos são vários:

64% dos inadimplentes demonstraram um nível alto ou muito alto de preocupação com as dívidas em atraso;
80% admitiram ter sofrido algum impacto direto na saúde física ou mental por causa das dívidas;
38% descontam a ansiedade em vícios como cigarro, comida e álcool;
Entre diversos outros sintomas negativos relacionados à saúde mental.

Sofrer com alterações no humor, na rotina e na saúde física

Pode parecer exagero para quem nunca esteve inadimplente, mas uma situação leva à outra: primeiro vêm as cobranças externas, depois as internas, a pressão para resolver logo a situação, a vergonha por estar assim e diversos outros sentimentos que alteram o humor, a rotina e a saúde física.

Ainda de acordo com o SPC e a CNDL, 45% dos inadimplentes afirmaram ficar irritados com mais facilidade, 49,2% assumiram estar mais mal humorados,60% perderam a vontade de sair e socializar, 62% apontaram ter dificuldade para dormir e 48% tiveram alterações no apetite.

Ficar mais desatento e reservado

Como consequência de todos esses fatores citados acima, outras áreas importantes também são afetadas – principalmente no aspecto emocional, profissional e social.

Segundo a pesquisa do SPC e da CNDL, 61% dos inadimplentes relataram impactos no ambiente profissional após contas atrasadas: 43% ficaram mais desatentos ou improdutivos, 41% disseram render menos e 38% admitiram perder a paciência com os colegas de trabalho.

Resumindo, estar inadimplente é um assunto sério e precisa ser tratado com cuidado.

Como sair da inadimplência?

O único jeito é se organizar, priorizar o pagamento das dívidas e ter um controle maior do orçamento para não enfrentar esse problema no futuro.

Confira algumas dicas de como proceder:

Liste todas as dívidas em atraso, com valor, credor e data de vencimento original;
Priorize as dívidas com juros mais altos (como cartão de crédito e cheque especial), que crescem mais rápido;
Entre em contato com cada credor para negociar — empresas costumam oferecer descontos para pagamento à vista ou parcelamentos especiais para quitar débitos atrasados;
Avalie canais oficiais de renegociação, como o Serasa Limpa Nome e o Novo Desenrola Brasil, programa do Governo Federal voltado à renegociação de dívidas;
Se a dívida for com o Nubank, é possível negociar diretamente pelo app, na seção "Me ajuda" ou na própria fatura em atraso.

Separamos alguns conteúdos que podem ajudar a organizar as finanças e pagar as contas atrasadas:

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.