Quem já precisou pegar dinheiro emprestado alguma vez, seja para reformar a casa ou investir em seu próprio negócio, sabe que ter acesso a crédito com taxa de juros mais baixas é importante para não perder o controle financeiro. E o empréstimo com garantia de veículo pode ser uma boa opção para quem busca melhores condições de crédito para realizar um plano ou cobrir uma emergência.
Entenda, abaixo, o que é o empréstimo com garantia de veículo e como ele funciona.
O que é um empréstimo com garantia?
O empréstimo com garantia funciona como outras modalidades: você pede uma quantia de dinheiro emprestada e paga de volta em parcelas com uma taxa de juros. A diferença é que as instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito utilizam algum bem de quem está contratando o empréstimo como garantia de pagamento.
Essa operação do empréstimo com garantia de um bem é chamada de alienação fiduciária. Podem ser usados como garantia bens imóveis, como casas e terrenos, automóveis, como carro, caminhão ou moto, ou até mesmo o celular. Isso significa que, caso o pagamento das parcelas do empréstimo ou das renegociações não seja realizado, o bem pode ser usado para compensar o valor em aberto.
Empréstimo com garantia por alienação fiduciária: entenda como funciona essa modalidade.
No Nubank, por exemplo, é possível usar os investimentos que você tem com o Nu como garantia para obter melhores condições de empréstimo.
Pelo aplicativo, você tem todas as informações e pode ter o controle de tudo – desde simular, contratar, adiantar parcelas e acompanhar o andamento do seu empréstimo.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é uma das modalidades de empréstimo com garantia mais populares do mercado. Na prática, ele usa o seu veículo como garantia de pagamento do empréstimo que você quer contratar.
Além das etapas de análise de crédito, existe um processo de avaliação do valor do bem, que pode ser realizado pela própria instituição ou por uma empresa terceirizada.
Em outras palavras, é nessa hora que o valor real do seu veículo é definido. Baseado no valor do carro, caminhão ou moto, um limite de empréstimo é definido, a depender das regras de cada instituição.
Exemplo: o seu carro vale R$ 50 mil e a instituição A oferece até 80% do valor do veículo como crédito. Ou seja, você poderá pegar até R$ 40 mil emprestado.
Por que o empréstimo com garantia de veículo é vantajoso?
Para o empréstimo com garantia de veículo, o fato de oferecer um bem como garantia do pagamento faz com que as chances de aprovação e os valores de empréstimo sejam bem maiores.
Além disso, como o veículo está sendo usado como garantia, o risco de inadimplência do cliente cai e, por isso, é possível obter melhores condições de juros, prazos e parcelamento.
Quais tipos de veículos podem ser usados como garantia de empréstimo?
O mais comum no mercado é o uso de carros como garantia, mas existem instituições que também aceitam outros tipos de veículos, como motos, caminhões e até mesmo maquinários (tratores, escavadeiras, etc).
Normalmente, as instituições financeiras indicam um ano mínimo de fabricação, ou até mesmo uma região específica, para usar o veículo como garantia de empréstimo. Exemplo: carros fabricados a partir do ano 2007 nos estados de São Paulo e Rio de Janeiro.
O que acontece com o veículo após a contratação do empréstimo?
Muitas pessoas têm receio de contratar o empréstimo com garantia de veículo pensando que não poderão usar o carro ou que podem perdê-lo de um dia para o outro, mas isso não é verdade.
Após a contratação, o veículo fica alienado à instituição financeira. Ou seja, é como se o banco fosse o dono do veículo e, por isso, ele não pode ser vendido até o pagamento de todo o valor do empréstimo, e essa informação será indicada no Certificado de Registro do Veículo (CRV). Contudo, você pode seguir usando ele normalmente.
Ao fim do pagamento do empréstimo, o veículo volta para o seu nome.
E se algo acontecer com o veículo durante o contrato?
Se algum imprevisto acontecer com o carro nesse período, como roubo, furto ou perda total, o seu empréstimo pode ser negociado. Cada instituição possui diferentes possibilidades de negociação e esse acordo também vai depender do fato do veículo ter um seguro ou não.
Então, antes de fazer a contratação do empréstimo com garantia de veículo, entenda todos os cenários possíveis, prazos e documentações necessárias para situações como essa.
Vale lembrar que a alienação fiduciária de bens móveis como os veículos é regida pelos artigos 1.361 a 1.368-B do Código Civil.
Caso o orçamento aperte e o pagamento do empréstimo com veículo como garantia fique comprometido, antes de usar o bem para abater a dívida, as instituições financeiras apresentam novas opções de refinanciamento da dívida para ajustar as parcelas à sua realidade. Na maioria das vezes é mais vantajoso à instituição renegociar do que tomar o veículo e assumir o risco.
Como retirar a alienação fiduciária do veículo?
A retirada da alienação fiduciária do veículo financiado é responsabilidade da instituição financeira que ofereceu o empréstimo com garantia de veículo. Assim, após o pagamento completo da dívida, a mesma fica responsável por repassar ao Detran as informações da quitação.
A partir deste momento, o processo de retirada é feito automaticamente.
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