O planejamento de qualquer viagem internacional passa pela decisão de como efetuar os pagamentos. Cartões de crédito, cartões pré-pagos e moeda em espécie são as alternativas mais comuns para compras internacionais. Se pensar em IOF, conversão e câmbio estão te dando dor de cabeça, calma. Abaixo, saiba qual a melhor opção para você.
Dinheiro para compras internacionais
À primeira vista, o dinheiro em espécie tende a ser a alternativa mais barata para compras internacionais. Isso acontece porque o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) cobrado sobre ele é de 1,1% – baixo em relação ao dos cartões, atualmente em 3,38% (alíquota para 2025).
Outro ponto a favor, é o fato de que praticamente qualquer estabelecimento vai aceitar esse método de pagamento.
O lado negativo: turistas chamam atenção, e aqueles que tiram dinheiro da carteira o tempo todo chamam mais atenção ainda. Carregar grandes quantidades de notas pode expor o viajante a furtos, ou até mesmo perdas acidentais.
Outro ponto importante é que, apesar do IOF baixo, quem compra dinheiro está sujeito às cotações das casas de câmbio. Entre comprar e vender reais (aqui ou no exterior), a conta acaba subindo, especialmente se o seu destino tiver uma moeda pouco comum.
Vamos supor que você vá para a República Tcheca. A coroa tcheca não é vendida no Brasil, portanto, será necessário comprar euros ou dólares e só depois de chegar ao país trocá-los pela moeda local. Ou seja, provavelmente você vai precisar pagar impostos de conversão no país.
Comprar moeda estrangeira para viajar: qual a melhor estratégia?
Cartão de crédito em compras internacionais
Por um bom tempo, o cartão de crédito foi taxado de vilão para quem viaja para o exterior. Principalmente por conta da imprevisibilidade: você faz a compra, volta para casa e, um mês depois, o valor da moeda subiu – e seus gastos, por consequência, também.
O cartão de crédito do Nubank foi o primeiro a converter o valor em reais no momento do processamento da compra, oferecendo mais previsibilidade de quanto o cliente vai pagar no fim da viagem. Além disso, clientes Ultravioleta ganham automaticamente 1% de cashback sobre o valor da compra. Esse valor nunca expira e o que não for movimentado cresce 200% do CDI.
Compras internacionais no cartão de crédito têm IOF?
Sim, as compras internacionais feitas com o cartão de crédito feitas no exterior ou de forma online no Brasil tem cobrança de IOF. Em 2025, a alíquota é de 3,38%, mas ela será reduzida gradualmente até ser zerada em 2028, de acordo com o seguinte cronograma:
- 2024: 5,38% para 4,38%;
- 2025: 4,38% para 3,38%;
- 2026: 3,38% para 2,38%;
- 2027: 2,38% para 1,38%;
- 2028: 1,38% para zero.
Por isso, ao realizar compras internacionais, é preciso ficar atento para a conta não sair maior do que você esperava. Clientes Nubank Ultravioleta, por exemplo, não têm essa preocupação. É que eles pagam 1,1% de IOF nas compras internacionais feitas com o cartão da Conta Global do Nubank.
Cartão pré-pago para compras internacionais
Até alguns anos atrás, o cartão pré-pago era o queridinho dos viajantes. O jogo virou em 2014, quando o IOF incidente sobre ele subiu de 0,38% para 5,38%. A alíquota do cartão pré-pago segue a regra do cartão de crédito e, por isso, será zerada até 2028. Em 2025, o IOF do cartão pré-pago é de 3,38%.
O imposto é cobrado nos momentos de carga ou recarga e a cotação que vale é a do momento da compra. Com isso, do ponto de vista de economia de dinheiro, a única diferença entre o pré-pago e o crédito é que, no primeiro, a cotação da moeda que vale é a do momento da carga; no segundo, cada compra está sujeita à taxa do dia do processamento.
Assim como o dinheiro em espécie, o cartão pré-pago exige mais burocracia, já que precisa ser contratado e carregado. A vantagem é que, durante a viagem, as recargas podem ser feitas online. Comparado ao dinheiro, o pré-pago é mais seguro, já que não chama tanta atenção e pode ser cancelado em caso de roubo ou perda. Em relação ao crédito, permite um controle maior sobre o orçamento da viagem, já que o valor inicial vai diminuindo até acabar.
Conta internacional
Outra opção que vem chamando a atenção dos viajantes é a conta internacional, que algumas instituições financeiras oferecem e o cliente pode transferir o dinheiro para elas na moeda desejada e realizar compras com o cartão. Apesar de não ter IOF, você precisa abrir uma conta em uma instituição financeira para isso.
Clientes Nubank Ultravioleta, por exemplo, têm à disposição a Conta Global do Nubank. Com ela, eles podem centralizar a gestão dos seus recursos em dólar, euro e em mais de 40 moedas no app do Nubank e ter a mesma experiência de gestão financeira do dia a dia durante suas viagens.
Qual é a melhor opção na hora de pagar pelas compras internacionais?
Não existe resposta certa. Cada viajante tem suas preferências e, portanto, métodos diferentes funcionam para pessoas diferentes. De modo geral, independentemente de optar por cartão, é importante levar pelo menos uma pequena quantia em espécie – vai que você dá de cara com um estabelecimento que não aceita outra forma de pagamento?
| DINHEIRO | CRÉDITO | PRÉ-PAGO | |
| IOF | 1,1% | 3,38% em 2025 | 3,38% em 2025 |
| Segurança | Mais exposição | Menos exposição | Menos exposição |
| Burocracia | Você precisará comprar a moeda em algum lugar, como uma casa de câmbio ou banco. | Será necessário avisar sua instituição financeira sobre a viagem. | Você precisará solicitar o cartão com antecedência, além de fazer a recarga sempre que necessário. |
| Controle sobre orçamento | Mais controle | Menos controle | Mais controle |
| Cashback | Não | Sim, em algumas instituições | Não |
| Conversão | No momento da troca | No momento de cada compra | No momento da recarga |
Está pensando em viajar? Assista o vídeo abaixo e saiba como se planejar:
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