O Pix pode até ser o queridinho dos brasileiros quando o assunto é meio de pagamento, mas o cartão ainda não perdeu a majestade e segue crescendo, segundo dados do Banco Central. O aumento do uso desse meio de pagamento impulsionou a preocupação com a segurança – e é aí que entra o seguro de cartão de crédito.
Mas será que vale a pena contratar um seguro de cartão de crédito? Como funciona essa modalidade? O Nubank tem um seguro de cartão de crédito? Entenda melhor a seguir.
O que é e como funciona um seguro de cartão de crédito?
O seguro de cartão de crédito é considerado um seguro de dano. Ou seja, uma proteção que busca reduzir as perdas financeiras geradas por um evento inesperado, como um roubo ou um golpe. Nesse caso, o brasileiro não tem um dia de paz: somente no primeiro semestre de 2025, foram registradas quase 7 milhões de tentativas de fraudes, e 53,7% dessas tentativas foram direcionadas a bancos e emissores de cartões – ou seja, são golpes que tentam roubar seus dados bancários e usar o seu cartão de crédito. É uma ocorrência a cada 4,2 segundos, segundo a Serasa Experian.
Como todo seguro de dano, o seguro de cartão de crédito paga uma indenização ao segurado caso algo aconteça, dentro de um limite especificado em contrato. Esse “algo” precisa estar previsto na lista de coberturas do seguro. De forma geral, um seguro de cartão de crédito cobre as transações feitas com esse meio de pagamento após um roubo, furto ou uma fraude, por exemplo.
Na prática, você paga um valor todo mês para garantir essa proteção extra. Esse pagamento mensal se chama prêmio. Caso um sinistro ocorra – ou seja, caso uma situação prevista em contrato aconteça –, você pode acionar a cobertura para ser indenizado. Essa indenização se chama capital segurado, que nada mais é que o valor máximo que você vai receber da sua seguradora.
O Nubank tem um seguro de cartão de crédito?
Tem sim. Embora o nome do seguro seja Pix Protegido, ele também protege as suas transações feitas com o Cartão Nubank quando algo inesperado acontece. Em um único plano, você tem cobertura completa contra golpes e fraudes, roubo, furto e transações feitas sob ameaça.
Na prática, se o seu cartão for roubado ou furtado, ou se ocorrer alguma transação indevida feita com o seu Cartão Nubank, incluindo compras online em lojas falsas, o Pix Protegido evita que você tenha prejuízos.
O seguro de cartão de crédito só cobre transações indevidas feitas com o cartão?
Depende da seguradora. Se você é segurado do Pix Protegido do Nubank, por exemplo, a sua proteção extra se estende também para transações indevidas feitas na sua Conta do Nubank: transferências Pix feitas sob ameaça e pagamentos de boletos falsos também fazem parte da cobertura do Pix Protegido.
Sabe aquele golpe em que o criminoso se passa por alguém da sua família ou o famoso golpe da central de atendimento? As transferências feitas pela sua Conta que foram resultado dessas fraudes também entram na cobertura do Pix Protegido.
O seguro de cartão de crédito cobre transações feitas com cartão virtual ou pagamento por aproximação?
Essa resposta também depende da sua seguradora. O Pix Protegido, por exemplo, cobre transações indevidas feitas com o seu cartão virtual ou pagamento por aproximação se elas forem resultados de golpes, fraudes, roubo ou furto. Transferências feitas sob ameaça também estão cobertas.
Os cartões já não têm seguros embutidos?
Cartões do tipo Gold e Platinum costumam ter, sim, seguros embutidos. Contudo, esses seguros estão relacionados aos itens comprados e às viagens pagas com esse cartão, e não atrelados a situações de roubo e furto do cartão em si, ou golpes.
Para você entender melhor, considere como exemplos os cartões Platinum e Gold da Mastercard, bandeira dos cartões Nubank.
Seguros do Cartão Gold
Quem tiver um Cartão Nubank da categoria Mastercard Gold tem os seguintes seguros:
Garantia estendida original: com esse seguro, você aumenta, em até um ano, o prazo de garantia de produtos adquiridos com seu cartão.
Seguro Proteção de Preço: se você comprar um produto e depois achá-lo por um preço menor, pode receber a diferença entre o valor que pagou e o preço mais baixo encontrado.
Seguro Proteção de Compras: com esse seguro, você protege as suas compras feitas com o cartão de danos acidentais e até roubo em até 30 dias a partir da data da compra. A proteção é para o item que você comprou.
Conheça aqui todos os benefícios do Mastercard Gold
Seguros do Cartão Platinum
Quem tiver um Cartão Nubank da categoria Mastercard Platinum tem os seguintes seguros:
Seguro de emergências médicas em viagens: caso você e sua família enfrentem uma emergência médica durante uma viagem, a bandeira pode proporcionar assistência e coordenação para ajudar a resolver problemas com o seguro de viagem oferecido.
Seguro de automóveis: esse seguro se aplica quando você aluga um carro usando o seu cartão de crédito. Você receberá cobertura global por danos causados por colisão, roubo e/ou incêndio acidental.
Conheça aqui todos os benefícios do Mastercard Platinum
Em resumo: sim, os cartões de crédito têm seguros embutidos, mas eles estão muito mais voltados às compras que você faz e às experiências que você comprou. Ou seja, um seguro de cartão de crédito é mais uma camada de segurança.
Quanto custa um seguro de cartão de crédito?
Os valores de um seguro de cartão de crédito podem variar de acordo com a seguradora. No Nubank, por exemplo, o Pix Protegido, que cobre o seu Cartão Nubank e também transferências indevidas feitas com a sua Conta Nubank, custa R$ 6,99 por mês
Como pedir a indenização do seguro de cartão de crédito?
De maneira geral, é possível acionar o seu seguro de cartão de crédito pelo aplicativo da sua instituição financeira. No caso do Nubank, por exemplo, você pode acionar o Pix Protegido pelo chat do aplicativo. Mas se você preferir falar com alguém, também dá para acionar o seu seguro pelo telefone.
Quando vale a pena ter um seguro de cartão de crédito?
O seguro de cartão de crédito pode ser um aliado importante para quem quer mais tranquilidade diante de imprevistos.
Se você é o tipo de pessoa que concentra todos os pagamentos no cartão de crédito, ter essa proteção extra pode valer a pena. O seguro de cartão de crédito também pode ser considerado por quem faz muitas compras online ou tem um limite alto, por exemplo.
Já para quem usa o cartão apenas em situações pontuais e com valores baixos, é bom avaliar. Na prática, proteção extra nunca é demais, mas ela precisa fazer sentido para a sua rotina.
Outro ponto a considerar é o perfil financeiro. Pessoas que mantêm um bom controle dos gastos e verificam com frequência suas faturas podem reagir rapidamente a fraudes e solicitar o estorno, o que reduz a necessidade de contratar um seguro de cartão de crédito.
Em resumo, ter um seguro de cartão de crédito vale a pena para quem quer evitar dores de cabeça com fraudes, perda ou roubo, principalmente se o custo for proporcional aos benefícios.
Antes de contratar esse ou qualquer outro seguro, compare as opções disponíveis, leia atentamente as coberturas e avalie se o valor pago compensa o nível de proteção oferecido.
Como escolher um seguro de cartão de crédito?
Não sabe por onde começar a escolher um seguro de cartão de crédito? Confira algumas dicas rápidas da Susep (Superintendência de Seguros Privados) para não errar:
1. Entenda suas necessidades
Considere a sua rotina e seu estilo de vida, e defina o que é mais importante para você. Por exemplo: você é uma pessoa que não anda com seu cartão físico e faz todos os pagamentos pela carteira digital.
Neste caso, na hora de escolher um seguro de cartão de crédito, garanta que as transações feitas pelo celular também estejam cobertas.
2. Compare planos
Analise as opções que existem nas instituições financeiras em que você é cliente. Para comparar, avalie coberturas, carência e exclusões antes de assinar.
3. Confira o registro da seguradora
Não custa lembrar: antes de contratar qualquer seguro, certifique-se de que a empresa é cadastrada na Susep. Para você checar isso, basta entrar aqui.
Além disso, evite pagamentos fora dos canais oficiais ou promessas de liberação rápida de valores.
4. Leia o contrato
Cheque todas as condições, limites e prazos de indenização antes de assinar o contrato. Também verifique se o documento traz o número do processo.
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