"Organize as finanças com a regra 50-30-20"; "Conhece a regra 50-30-20?"; "Administre seu dinheiro com a regra 50-30-20". Esses são alguns exemplos de chamadas comuns encontradas na internet quando o assunto é juntar dinheiro e ter uma organização financeira melhor. Mas, afinal, o que é a tal regra 50-30-20, e como ela pode te ajudar a guardar dinheiro e a criar hábitos financeiros saudáveis?
A seguir, entenda melhor como funciona a regra e saiba se ela pode ser uma boa opção para o seu caso.
O que é a regra 50-30-20?
A regra dos 50-30-20 é um método para organizar o orçamento que consiste, basicamente, em uma divisão da renda mensal para os tipos de prioridade.
Cada "número" da regra indica a porcentagem da renda que deve ser destinada para cada uma das categorias: 50% para gastos essenciais e fixos, 30% para despesas variáveis e 15% para economia
Reserve 50% para despesas fixas
Segundo o método 50-30-20, as despesas fixas podem ocupar até 50% do seu orçamento. Isso significa que você pode destinar metade do seu orçamento mensal para os gastos essenciais de todo mês, como aluguel, contas de água e energia elétrica, plano de saúde, gasolina para o carro e mensalidade da academia, por exemplo.
Para te ajudar na organização da sua rotina financeira de uma forma simples e eficiente, e te ajudar a entender o valor total das suas contas mensais, o Assistente de Pagamentos da Conta do Nubank pode ser a ferramenta ideal.
Com ele, você pode cadastrar seus pagamentos em um único lugar, receber alertas sobre os vencimentos, compartilhar boletos e gerenciar tudo pelo app do Nu. Assim, é possível saber o tamanho das suas despesas fixas. E se elas ultrapassarem os 50% da sua renda, é hora de rever o seu orçamento.
E por que até 50%?
Se suas despesas básicas consumirem mais da metade de sua renda, pode ser um sinal de que é necessário rever seu padrão de vida. Afinal, as demais "categorias" não podem ser deixadas de lado.
Além disso, ter os valores pré-definidos para cada categoria é uma estratégia que pode te auxiliar no caminho da autonomia financeira e a fazer escolhas financeiras mais inteligentes, como decidir se é a hora certa para investir na compra de um carro ou em uma viagem internacional.
Na série Montanha-Russa de Escolhas, nas redes sociais do Nubank, a apresentadora Mari Palma convida outros influenciadores para falar sobre como dá para transformar decisões em escolhas inteligentes, e como isso pode mudar a sua vida.
Assista ao vídeo abaixo e confira mais detalhes:
Reserve 30% para suas despesas variáveis
As despesas variáveis são aqueles gastos não essenciais, mas que fazem parte do seu estilo de vida. Pode ser uma ida a um restaurante, um passeio em família ou qualquer outro hobby que você tenha.
Esses são gastos que tornam a rotina mais agradável, mas que podem ser ajustados conforme a sua realidade financeira do momento. Por exemplo, se você precisa quitar uma dívida urgente, dá para repensar os planos e revisar a quantia que está gastando com as saídas no final de semana.
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Reserve 20% para economia
Os 20% restantes da sua renda mensal devem ser destinados à economia, de acordo com a regra 50-30-20. Esta é a parcela de dinheiro que você quer poupar para uma viagem, para criar uma reserva de emergência, ou até para planejar seu futuro – como investir em um plano de previdência privada, por exemplo.
Nessa parcela também entra o dinheiro reservado para o pagamento de dívidas.
Essa categoria é crucial para sua saúde financeira, já que esses valores permitem que você se prepare para o futuro e possa lidar com imprevistos financeiros sem dor de cabeça.
Clientes do Nubank podem contar com as Caixinhas para ajudar nessa missão. Ao depositar seu dinheiro em uma Caixinha, ele passa a ter rendimento de 100% do CDI. Com as Caixinhas, você separa o dinheiro da sua conta por objetivos, pode agendar seus depósitos, estabelecer metas e acompanhar a evolução do seu dinheiro de forma simples e direto pelo app do Nu.
E se você precisar do valor para alguma emergência, é só resgatar pelo aplicativo e o dinheiro cai na hora na sua Conta do Nu, sem complicação.
Exemplo da regra 50-15-35
Agora que você já entendeu o que significa cada número da regra, é hora de aplicar. Supondo que seu salário seja de R$ 2 mil, você deverá organizar seu orçamento da seguinte maneira, de acordo com a regra 50-30-20:
- Destinar R$ 1 mil (equivalente a 50%) para pagar suas contas essenciais, como aluguel, contas de água e luz, plano de saúde, etc. Basicamente, as despesas fixas que você têm todo o mês. É importante que elas não ultrapassem 50% do seu salário;
- Destinar R$ 600 (equivalente a 30%) para os gastos variáveis, relacionados ao seu estilo de vida;
- Destinar R$ 400 (equivalente a 20%) para suas economias pessoais, como investimentos, poupar para uma viagem ou até montar uma reserva de emergência.
Por que esse método pode me ajudar?
Toda metodologia de organização das finanças tem um propósito e, no caso da regra 50-30-20, a ideia é que você possa ter clareza de para onde vai o seu dinheiro, possa fazer escolhas financeiras mais inteligentes e ainda consiga manter um estilo de vida adequado para o seu orçamento.
Em outras palavras, esse método pode ajudar quem precisa ter mais controle da vida financeira e quer ter mais planejamento.
A regra 50-30-20 vale a pena para todo mundo?
Lembra quando sua mãe dizia que “você não é todo mundo”? O mesmo vale para os métodos de organização financeira: cada caso é um caso e pode ser que ele não seja ideal para você.
Isso porque, a depender da sua situação atual, pode ser que você não consiga aplicar a regra 50-30-20 agora. Por exemplo, se suas dívidas estão maiores do que os 20% destinados para economia, ou se as suas despesas fixas do momento ultrapassam os 50%, a regra 50-30-20 pode ser difícil de aplicar.
Mas não se preocupe, você pode recorrer ao nosso guia do planejamento financeiro para fazer uma virada nas suas contas e reverter algo que não está dando certo para você.
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