Quando vale a pena usar os diferentes tipos de Pix?

O Pix já faz parte do dia a dia de milhões de brasileiros. Rápido, gratuito e disponível 24 horas por dia, o meio de pagamento instantâneo, criado em 2020 pelo Banco Central, transformou o jeito de fazer transferências. Não é à toa que o Pix evoluiu e hoje existem diferentes versões dessa mesma tecnologia. Além do bom e velho Pix tradicional, já é possível fazer Pix por aproximação, agendar diferentes pagamentos com Pix automático e com o Pix agendado, e até usar o Pix com cartão de crédito.

Mas, afinal: quando vale a pena usar cada solução Pix? E o que muda entre eles?

A seguir, entenda quais situações são mais “ideais” para cada tipo de Pix. Assim, você escolhe a modalidade que mais combina com o momento pelo qual está passando.

Pix tradicional: quando usar?

O Pix tradicional é a primeira solução Pix, criada em 2020 pelo Banco Central, e é aquele que muita gente já conhece e usa o tempo todo: você escolhe um contato, escaneia um QR Code ou usa uma chave Pix, digita o valor e pronto, a transferência é feita em segundos.

Quando vale a pena usar o Pix tradicional?

O Pix tradicional pode ser usado em diversas situações em que o pagamento precisa ser feito de forma imediata. E é necessário ter saldo na sua conta para a transferência ser concluída. Ele vale a pena para, por exemplo:

Pagar um amigo ou fazer uma transferência imediata para um familiar;
Quitar contas do dia a dia, como serviços e boletos com QR Code Pix;
Finalizar compras online com pagamento imediato;
Fazer transferências em situações de emergência (com cuidado para não cair em golpes).

Conheça aqui os principais golpes do Pix

Com o Pix tradicional, dá até para fazer compras em lojas físicas que disponibilizam QR Code para pagamento. Mas existem outras modalidades de Pix mais vantajosas para essa situação. Isso porque, neste caso, é preciso adotar cuidados na hora de abrir o aplicativo da sua instituição financeira para fazer o pagamento, como prestar atenção em quem está ao seu lado e evitar fazer isso no meio da rua.

Quais são as vantagens do Pix tradicional?

O Pix tradicional é gratuito;
Funciona a qualquer hora, 24h por dia, inclusive nos finais de semana e feriados;
Segue os limites diários e por transação estabelecidos por você junto à instituição financeira.

No Nubank, por exemplo, além dos limites Pix definidos no aplicativo, você também pode criar um teto para transferências Pix quando estiver fora de redes wi-fi consideradas seguras por você. Isso é possível com o Modo Rua, que protege seu dinheiro ao limitar transferências Pix e TED, e pagamentos de boletos quando estiver longe dos seus locais seguros.

Conheça as soluções de segurança do Nubank

Quando usar o Pix por aproximação?

O Pix por aproximação funciona como um pagamento que você costuma fazer na maquininha de cartão mas, em vez do cartão, você usa o celular. Ou seja, basta encostar o aparelho no terminal da maquininha e o Pix é realizado na hora.

Quando vale a pena usar o Pix por aproximação?

O Pix por aproximação é ideal para realizar pagamentos de compras feitas em lojas físicas que têm maquininha com a tecnologia NFC. Vale a pena usar o Pix por aproximação:

Quando você está sem cartão de crédito: esqueceu o cartão ou não quer carregá-lo por aí? Tudo bem, o Pix por aproximação te ajuda a realizar os pagamentos direto pelo celular;
Para agilizar o pagamento: ao encostar o celular na maquininha, ele vai direto para a finalização da transferência, agilizando o processo.

Quais as vantagens do Pix por aproximação?

Assim como o Pix tradicional, o Pix por aproximação é gratuito e disponível 24h, mas ele é ainda mais rápido do que o Pix que você costuma fazer;
Mais seguro: você usa autenticação biométrica ou uma senha para confirmar a transação;
Já está acostumado com pagamento por aproximação? Com o Pix por aproximação você ganha mais uma opção.

Pix programado: quando usar o agendamento?

O Pix agendado ou Pix programado permite que você programe uma transferência Pix para uma data futura. Funciona como um agendamento de TED, mas com toda a agilidade e zero custo do Pix.

No Nubank, por exemplo, você consegue programar transferências Pix pontuais ou recorrentes – aquelas que se repetem toda semana, a cada 15 dias ou mensalmente. O agendamento é feito de forma simples, e o app envia um lembrete do pagamento. Assim, você garante que existe saldo na sua conta para a transação ser concluída.

Conheça as diferentes formas de fazer Pix no Nubank

Quando vale a pena usar o Pix programado?

O Pix programado é ideal para quem quer se organizar melhor financeiramente com pagamentos recorrentes. Você define a data, o valor e o destinatário, e não perde compromissos importantes. Com o Pix programado, é necessário que você tenha saldo na sua conta. Por isso, o Pix agendado vale a pena para:

Pagar serviços recorrentes, como de personal trainer, de diarista e de ensino de inglês. Assim, você se organiza e não fica sem o serviço;
Agendar o pagamento de um boleto específico para não esquecer a data de vencimento: aquelas contas pontuais, que acontecem de vez em quando, são as que têm mais chance de serem esquecidas. Chegou a conta do encanador que resolveu o problema do seu banheiro? É melhor já deixar esse pagamento agendado para não esquecer;
Enviar um presente em dinheiro no aniversário de alguém;
Não esquecer de transferências recorrentes do seu dia a dia, como a mesada dos seus filhos ou aquela ajuda que você envia para os seus pais.

Quais as vantagens do Pix programado?

Praticidade: você agenda pagamentos e transferências recorrentes de forma simples e tira essa preocupação da sua cabeça. É menos tarefa na sua lista;
Segurança: é possível cancelar o Pix programado antes da data de pagamento. Além disso, no Nubank, você é avisado para garantir saldo na sua conta;
Controle: o Pix programado é ideal para planejar pagamentos mensais e manter o orçamento em dia.

Quando usar o Pix automático?

O Pix automático ainda está em fase de testes pelo Banco Central e será lançado pelas instituições financeiras em junho de 2025, mas a ideia é simples: permitir pagamentos recorrentes com autorização prévia do usuário. Essa autorização é feita a partir de um QR Code que será disponibilizado pela empresa nas opções de pagamento da conta.

A solução é como se fosse um débito automático em conta. A diferença é que o Pix automático usa a infraestrutura do Pix e, por isso, vai abranger mais tipos de contas do que o débito automático abrange hoje.

Quando vale a pena usar o Pix automático?

Diferentemente do Pix programado, com o Pix automático você poderá agendar contas de consumo, como gás, telefone, luz, internet e até assinaturas recorrentes. As empresas vão precisar oferecer aos clientes essa opção como forma de pagamento, mas os casos de uso podem incluir qualquer tipo de conta. A efetivação da quitação desses débitos ocorre de forma instantânea via Pix.

Quais as vantagens do Pix automático?

Tudo pago sem atrasos: com o Pix automático, as suas contas do dia a dia são quitadas de forma instantânea na data do vencimento. É menos uma preocupação no seu mês;
Maior controle: o Pix automático pode ser cancelado a qualquer momento;
Mais segurança: sabe aquele risco do boleto da sua conta de luz ser falso? Com o Pix automático, você autoriza o pagamento recorrente uma única vez e todo mês sua conta é paga, sem a necessidade de ir atrás do boleto.

Pix com cartão de crédito: quando usar?

O Pix com cartão d e crédito é uma alternativa oferecida por algumas instituições financeiras para você realizar transações Pix, mas usando o saldo do seu cartão de crédito em vez de debitar o valor da sua conta. A pessoa ou a empresa que você está pagando recebe na hora, como em qualquer transação Pix, mas você paga depois.

No Nubank, por exemplo, é possível fazer esse pagamento em uma única parcela, cobrada na sua fatura atual ou nas duas seguintes, ou em até 12 vezes no seu cartão. Ou seja, com o Pix no crédito do Nubank, você ganha mais uma opção para controlar o seu dinheiro. Tudo isso de forma simples e transparente: ao fazer um Pix no crédito, você pode simular as parcelas e conferir as taxas que serão cobradas antes de confirmar a transação.

Conheça o Pix no crédito do Nubank

Quando vale a pena usar o Pix com cartão de crédito?

O Pix com cartão de crédito é ideal para quem precisa planejar melhor os pagamentos. A modalidade vale a pena:

Quando você precisa fazer um Pix, mas não tem saldo na sua conta: isso pode acontecer em uma situação de emergência, como o conserto de um item essencial, como a geladeira, por exemplo;
Em situações em que a pessoa ou a empresa para quem você precisa realizar um pagamento só aceita pagamento à vista;
Quando você até tem saldo, mas não quer comprometer seu orçamento do mês com um pagamento. Ao fazer o Pix no crédito, você não perde seu planejamento;
Para concentrar todos os seus gastos na fatura do cartão: o cartão é uma boa ferramenta de organização financeira. Para quem já concentra todos os gastos nele, o Pix no crédito é mais uma opção para centralizar os gastos em um só lugar;
Quando a loja oferece desconto em compras com pagamento via Pix: muitos lojistas oferecem desconto no pagamento à vista, em dinheiro ou Pix. Com o Pix no crédito, você aproveita o desconto, mas continua pagando a conta com seu cartão.

Quais as vantagens do Pix com cartão de crédito?

Flexibilidade: você não depende do saldo da conta para conseguir realizar um pagamento;
Possibilidade de parcelamento: assim você não compromete o seu orçamento do mês. Mas, lembre-se: de maneira geral, o Pix com cartão de crédito tem taxas e juros. Cheque antes de usar.

Resumindo

A seguir, cheque na tabela diferentes situações de pagamento com Pix e escolha a modalidade que mais faz sentido para você.

Tipo de Pix	Ideal para	Cobrança de taxas
Pix tradicional	Pagamentos do dia a dia	Gratuito
Pix por aproximação	Compras físicas com mais agilidade	Gratuito para pagamentos no débito. Pode ter juros associados aos pagamentos com crédito
Pix automático	Despesas recorrentes	Gratuito
Pix com cartão de crédito	Situações emergenciais ou que garantem alguma vantagem no pagamento à vista	Pode ter juros associados ao parcelamento
Pix agendado	Pagamentos específicos ou recorrentes que não geram um boleto	Gratuito

O Pix continua evoluindo e, com ele, novas possibilidades de pagamento vão surgindo para facilitar a sua vida financeira. O importante é conhecer cada opção – afinal, o melhor tipo de Pix é aquele que se encaixa na sua rotina.

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