Já pensou em organizar sua vida financeira agendando pagamentos de contas recorrentes via Pix? Com o Pix Automático isso será possível. Ele é uma nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, que está disponível a partir de junho de 2025.
A inovação permite que os brasileiros cadastrem suas contas recorrentes para o pagamento automático delas, como no caso de assinaturas, mensalidades e serviços públicos, de forma prática e segura.
A seguir, saiba mais sobre o Pix Automático e como ele poderá facilitar sua vida financeira.
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos que permite transferências recorrentes de forma automática, sem a necessidade de autenticação a cada transação. Isso significa que, uma vez que os pagamentos estiverem cadastrados, você não precisa mais se preocupar.
Com isso, será possível programar o pagamento de contas como:
- Conta de energia elétrica;
- Água e esgoto;
- Telefonia e internet;
- Mensalidades escolares;
- Planos de saúde;
- Assinaturas, como serviços de streaming;
- Mensalidades de academias;
- Condomínios, etc.
De acordo com o BC, a criação dessa funcionalidade tem como objetivo fortalecer o controle da população sob suas finanças e facilitar o pagamento de contas que possuem datas fixas, trazendo mais comodidade e evitando esquecimentos.
Para os clientes do Nubank, o Pix Automático está entre uma das ferramentas do Assistente de Pagamentos. Com ele, você pode optar por pagar automaticamente as contas ou receber alertas de pagamentos todo mês utilizando a função "Buscar Próximas Contas" e aprovar de forma manual cada um deles, mantendo um maior controle sobre suas finanças.
Como funciona o Pix Automático?
Para usar o Pix Automático, o usuário precisa liberar uma autorização prévia para a instituição financeira em que fará as transações. Essa permissão é feita a partir de um QR Code, que é disponibilizado pela empresa nas opções de pagamento da conta.
Então, essa autorização permite que o prestador de serviços de pagamento (PSP) faça os débitos automáticos direto da conta, conforme as instruções enviadas pelo recebedor.
A autorização será vinculada a uma recorrência para esse pagamento, com informações como:
- Periodicidade dos pagamentos (mensal, bimestral, etc.);
- Data de início e término;
- Data de vencimento;
- Valor máximo do débito, em caso de conta com valores variáveis;
- Identificação do recebedor.
Para garantir total controle sobre os seus pagamentos, quem usar o Pix Automático também poderá cancelar a autorização a qualquer momento.
Qual a diferença entre o Pix Automático e o Débito Automático?
O Pix chegou ao mercado para revolucionar a forma como os brasileiros fazem transferências e pagam as suas contas. E neste caminho está a jornada de autorização do Pix Automático, que também é muito mais simples e rápida que o Débito Automático.
Além disso, o Pix Automático abrange uma série de despesas recorrentes que o Débito Automático não contempla, como assinaturas de streamings, academia, escola, entre outras. O grande diferencial é que ele vai funcionar para qualquer tipo de conta, desde que a empresa recebedora aceite esse método de pagamento.
Qual a diferença entre o Pix Automático e o Pix Agendado Recorrente?
Apesar de terem funcionalidades parecidas, o Pix Automático é diferente do Pix Agendado Recorrente. Com o Pix Automático, você poderá programar contas de consumo, como gás, telefone, luz, internet e até assinaturas recorrentes para serem pagas automaticamente via Pix. Basta que você autorize o pagamento dessa despesa por meio de um QR Code.
Isso significa que aquelas empresas vão precisar oferecer aos clientes essa opção como forma de pagamento, e os casos de uso podem incluir qualquer tipo de conta. Assim, o pagamento é reconhecido instantaneamente via Pix.
Já o Pix Agendado Recorrente precisa ser ativado manualmente pelos usuários, que agendam transferências feitas com frequência, como terapeuta e professor de inglês, por exemplo.
No Nubank, os clientes do Nu podem usar o Pix agendado para esses pagamentos frequentes. Essa solução da Conta do Nu permite criar e customizar transferências mensais, quinzenais e semanais de forma automática e segura.
Ou seja, você cadastra os Pix das pessoas ou empresas que costuma pagar com frequência e, na data escolhida, o pagamento é feito automaticamente.
Benefícios do Pix Automático
Segundo o Banco Central, o Pix Automático tem diversas vantagens para os usuários e empresas, como:
- Comodidade, já que os pagamentos são feitos automaticamente, sem a necessidade de autenticar a cada transação – uma vez cadastradas, as contas já serão pagas de forma automática.
- Pontualidade, evitando atrasos no pagamento de contas recorrentes e o pagamento de multas, por exemplo. É a tranquilidade de saber que suas contas serão pagas em dia.
- Segurança, uma vez que é preciso fazer uma autorização prévia para a transação, com possibilidade de cancelamento a qualquer momento. E você também não corre mais o risco de cair em algum golpe de boleto falso, já que você autoriza o pagamento recorrente uma única vez e todo mês sua conta é paga.
- Eficiência, pensando que esse recurso pode implicar na redução de custos operacionais para empresas e menores taxas de inadimplência.
Quando o Pix Automático estará disponível?
O Banco Central do Brasil anunciou que o Pix Automático está disponível para os brasileiros a partir de junho de 2025. Cada instituição financeira e empresa pode ter um cronograma diferente para oferecer essa funcionalidade aos seus clientes.
No Nubank, por exemplo, o Pix Automático já está disponível como mais uma funcionalidade para os clientes da Conta do Nu.
Com ele, você também consegue estabelecer um limite de valor para o pagamento das suas contas. Assim, caso um boleto chegue com uma cobrança maior do que o esperado ou fora do seu consumo habitual, o app te avisa para você checar se está mesmo tudo certo antes de fazer o pagamento.
Então, quando algum dos serviços que você usa disponibilizar o pagamento via Pix Automático, você vai cadastrar o pagamento pelo app do Nu dessa forma:
- Acesse a área Pix do app;
- Escolha a opção Ler QR Code ou vá em Pix Automático;
- Leia o QR Code disponibilizado pela empresa na sua conta e revise os campos para o cadastro;
- Toque em cadastrar.
Depois de finalizar, o pagamento das contas dos próximos meses será automaticamente agendado para a data de vencimento da conta e pago usando o seu saldo. E quando for realizado, te avisaremos sobre a confirmação do pagamento.
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